Мене вже запитують, чи можна фактично переказати іпотеку іншій особі, тому вирішив розібратися, що я про це дізнався.

Чесно кажучи? Це набагато складніше, ніж думає більшість людей. Коротка відповідь — ні, зазвичай не можна просто так переказати іпотеку іншій особі, ніби це не має значення. Але є деякі конкретні ситуації, коли це дійсно можливо.

Отже, ось у чому справа — деякі позики є «передбаченими для прийняття», що в основному означає, що особа, яка купує вашу нерухомість, може взяти на себе вашу існуючу позику з тією ж ставкою та умовами. Іпотеки FHA, USDA і VA зазвичай належать до цієї категорії. Традиційні іпотеки? Не зовсім. Вони зазвичай мають так звану положення про оплату при продажу, що означає, що весь кредит погашається при продажу. Це головна причина, чому більшість людей не можуть просто так переказати іпотеку іншій особі.

Тепер, навіть якщо ваша позика передбачена для прийняття, новий позичальник все одно має пройти кваліфікацію. Йому потрібно пройти кредитний перевірку, довести, що має доходи, і так далі. Хороша новина — зазвичай їм не потрібно повну оцінку нерухомості, хоча перевірка стану майна все ж буде розумною.

Є деякі винятки. Якщо ви розлучаєтеся, маєте смерть у родині або передаєте нерухомість чоловіку або родичу, кредитори іноді роблять винятки. Також можливо переказати іпотеку іншій особі, якщо ви передаєте її у довірчий фонд. Але знову ж — новий позичальник все одно має відповідати вимогам кредитора.

Якщо ви хочете це зробити, перше — перевірте свої документи по іпотеці, щоб побачити, чи це дозволено. Потім зв’яжіться з вашим кредитором, щоб почати процес. Для FHA-позик потрібна форма звільнення від відповідальності. VA-позики мають свої вимоги. Загалом, весь процес зазвичай триває щонайменше 45 днів, тому не очікуйте, що це станеться за один день.

Ще одне — не намагайтеся укласти неофіційний договір, де ви залишаєте своє ім’я у кредиті, а покупець вам повертає гроші. Це ризиковано. Якщо вони перестануть платити, відповідальність залишається на вас. Якщо нерухомість буде конфіскована і продана за меншою ціною, ви можете залишитися винним різницю. Це зовсім не варто ризику.

Якщо переказ не підходить для вашої ситуації, є інші варіанти — рефінансування, продаж, або передача нерухомості у довірчий фонд перед тим, як передати її спадкоємцям. Головне — робити все правильно.