Чи замислювалися ви, чому деякі податкові кредити фактично зменшують вашу суму боргу, а інші не повертають вам гроші? Саме тут стає дуже важливим розуміння невідшкодовних податкових кредитів для вашого податкового планування.

Ось основна ідея: невідшкодовний податковий кредит працює як прямий знижка на ваш податковий рахунок. Якщо ви повинні $500 і маєте $700 невідшкодовий податковий кредит, чудово — ваш рахунок зменшується до нуля. Але ці додаткові $200? Вони просто зникають. Уряд не виплачує вам чек за них. Це ключова різниця з відшкодовними кредитами, які фактично можуть повернути гроші у ваш гаманець.

IRS та державні уряди пропонують досить багато таких кредитів. Дозвольте мені пройтися по деяких з найбільших, на які ви можливо маєте право.

Якщо ви підтримуєте дітей, то, ймовірно, найбільш впливовим є дитячий податковий кредит. Ви можете отримати $2,000 за кожну відповідну дитину до 17 років. Очевидно, їм потрібен дійсний номер соціального страхування, і ви повинні підтримувати їх щонайменше половину року. Досить просто.

Далі йде кредит на догляд за дітьми та залежними особами, якщо ви платите за догляд за малюками. Мова йде про дитячий садок, дошкільний заклад, денний табір — фактично все, що дозволяє вам працювати або шукати роботу. За витрати до $6,000 ви отримуєте відсоток назад залежно від вашого доходу. Це не дуже багато, але сума додається, якщо у вас кілька дітей.

Збережувачі повинні звернути увагу на податковий кредит для заощаджувачів, якщо ви робите внески до 401(k) або подібної пенсійної програми. Максимальна сума — $1,000 для одиноких платників або $2,000, якщо ви подаєте спільну декларацію, і вона залежить від вашого скоригованого валового доходу.

Витрати на освіту? Кредит на довгострокне навчання покриває 20% від перших $10,000 кваліфікованих витрат на освіту — це максимум $2,000 за декларацію. Однак існують обмеження за доходом.

Один із тих, що отримав більше уваги останнім часом, — це кредит на енергоефективні домашні покращення. Станом на 2023 рік ви можете отримати до $3,200 на рік, якщо робите відповідні оновлення — кращу ізоляцію, теплові насоси, нові вікна. Кожен тип покращення має свій ліміт.

Як же дізнатися, чи застосовується до вас невідшкодовий податковий кредит? Інструкції до вашої податкової декларації детально це пояснюють, а робочі листи покажуть вашу відповідність. Якщо ви все ще сумніваєтеся, чи конкретний кредит є невідшкодовим, частково відшкодовим або повністю відшкодовим, сайт IRS має для вас рішення. Вони мають Інтерактивний податковий помічник, який допоможе вам з’ясувати це.

Якщо ваш дохід менший за $60,000, ви також можете скористатися програмою Volunteer Income Tax Assistance для безкоштовної допомоги. Старші платники податків мають доступ до служби Tax Counseling for the Elderly.

Підсумок: невідшкодовні податкові кредити цінні, але потрібно розуміти їх обмеження. Знайте, на що ви маєте право, і переконайтеся, що не залишаєте гроші на столі — або, точніше, не залишаєте невикористаних кредитів.