Щойно я зрозумів щось, що кардинально змінило моє уявлення про мою ситуацію з виходом на пенсію. Більшість людей вважає, що потрібно повністю володіти своїм будинком, перш ніж припинити працювати, так? Так, я теж так думав раніше. Але ось що насправді сталося у моєму випадку.

Ми переїжджали багато разів за роки — 24 рази, якщо бути точним — тому ніколи не мали можливості повністю погасити іпотеку до досягнення пенсійного віку. Довгий час це мене дуже турбувало. Справді, не даючи спокою ночами. Потім я подивився на реальні цифри, і все змінилося.

Виявляється, я далеко не один такий. Близько 10,5 мільйонів людей віком понад 65 років у США все ще мають іпотечні кредити. Тож так, у нас є компанія у цій ситуації.

Ось що для мене стало важливим відкриттям: я дивився на наш місячний платіж і скаржився, що він занадто високий у порівнянні з нашим старим житлом. Але коли я реально сів і подивився на рахунки, я зрозумів, що податки на нерухомість і страхування власника житла разом майже так само коштують, як і основна сума і відсотки. Це означає, що навіть якщо ми погасимо іпотеку завтра, ми зменшимо приблизно половину житлових витрат. Податки і страхування? Вони залишаються незалежно від всього.

Крім того, наша іпотечна ставка фактично нижча за середню доходність наших інвестицій за останні кілька десятиліть. S&P 500 приносив близько 10,3% щороку за 30 років, або 7,6% з урахуванням інфляції. Наша іпотечна ставка до цього не наближається. Тому з математичної точки зору, набагато розумніше продовжувати інвестувати, ніж витрачати все на іпотеку.

Але ось що справді зробило мене впевненим у тому, що можна мати іпотеку і на пенсії: ми стаємо агресивнішими у зменшенні всіх інших боргів. Минулого року я серйозно взявся за менші борги, які просто лежали. Уже погасив платежі за автомобіль, і ми йдемо до повної безборгів’ї приблизно за рік — крім іпотеки. Цей один борг цілком під контролем.

Коли я підсумовую все — соціальне забезпечення, пенсію, доходи від роялті та зняття з інвестицій — ми можемо комфортно жити навіть у повному віці виходу на пенсію, навіть з цим платіжем за іпотеку. Ми не будемо багатими, але комфорт — саме те, чого ми й прагнули.

Зараз я бачу так: мати іпотеку на пенсії — не ідеально, але цілком можливо, якщо правильно спланувати. Головне — переконатися, що всі інші борги погашені, і у вас є достатньо джерел доходу, щоб їх покрити. Це дає мені спокій щодо всього цього.