Тому я переглядав ставки за іпотекою з березня 2023 року, і дивно, наскільки все змінилося з того часу. Тоді 30-річна фіксована іпотека становила 7,18% — це вважалося досить високим рівнем на той час. Якщо взяти 15-річну іпотеку, то ставка була 6,28%. Для порівняння, джамбо іпотеки були ще вищими — 7,28%.

Що цікаво щодо іпотечних ставок березня 2023 року, так це те, як вони залежали від типу позики. 5/1 ARM був дешевшим — 5,81%, що мало сенс для тих, хто планував короткострокове володіння. Але ось у чому справа — при розрахунку фактичних витрат ви не можете просто дивитися на відсоткову ставку. Важливіше APR, оскільки він враховує всі збори кредитора.

Дозвольте мені розбити реальні цифри того періоду. За $100k позикою під 7,18% ваша місячна виплата становила б приблизно $677 тільки за основний борг і відсотки. За 30 років ви заплатили б майже $144k тільки за відсотки. Для 15-річної опції під 6,28% місячні платежі зросли б до $859, але ви б заощадили багато на загальних відсотках — всього близько $54,6 тис. протягом терміну позики.

Ринок джамбо іпотек у березні 2023 року показав схожу картину. За 7,28% джамбо іпотека коштувала б вам близько $5,100+ щомісяця. Ці ставки іпотеки березня 2023 року дійсно показали, як ринок оцінював ризики та очікування інфляції тоді. Якщо ви шукали будинок у той період, розуміння APR у порівнянні з просто відсотковою ставкою було критично важливим — саме тут і проявлялися реальні витрати.