Опитування PwC: Європейські фінансові установи стикаються з прогалиною в дотриманні вимог AML у 2027 році

PwC повідомляє, що лише близько третини європейських фінансових установ очікують бути готовими до пакета Європейського Союзу з протидії відмиванню грошей до дедлайну липня 2027 року, згідно з результатами дослідження на основі відповідей понад 500 установ у 40 країнах. Опитування підкреслює зростання розриву між регуляторними амбіціями та операційною готовністю: дві третини установ перебувають під ризиком не встигнути з реалізацією графіка впровадження. Рівні підготовки різняться залежно від юрисдикцій і секторів, оскільки ЄС рухається до єдиного збірника правил і централізованого нагляду через новий орган із протидії відмиванню грошей.

Розрив у готовності виникає в усьому фінансовому секторі ЄС

Опитування вказує, що рівні підготовки залишаються нерівномірними, попри регуляторний прогрес. Джанфранко Маутоне, партнер PwC у Швейцарії, сказав: «Розрив у наглядових очікуваннях стає дедалі помітнішим».

Ця розбіжність створює виклики для компаній, що працюють через кордони, де різні регуляторні підходи вимагають паралельних комплаєнс-фреймворків. Поки гармонізація просувається в межах ЄС, установам потрібно узгоджувати внутрішні процеси з узгодженими стандартами, що змінюються. Розрив у готовності відображає масштаб змін, необхідних насамперед у таких сферах, як звітування, моніторинг і керування даними.

Операційний тиск посилюється навколо належної перевірки клієнта

Належна перевірка клієнта (Customer due diligence, CDD) набула статусу ключового операційного виклику. Близько 40% установ вважають вимоги CDD надмірно орієнтованими на правила, що створює «вузькі місця» в процесах адаптації та моніторингу клієнтів.

Розширення вимог до даних оголює прогалини в наявних системах, особливо там, де інформацію потрібно збирати, перевіряти та підтримувати в кількох каналах. Ці процеси можуть ставати ресурсоємними, особливо для компаній, які працюють з великими обсягами клієнтів. Понад половина установ очікує суттєвих операційних збоїв, що вказує на те, що наявної інфраструктури може бути недостатньо для виконання нових вимог без суттєвих змін.

Очікується зростання витрат на комплаєнс

Приблизно одна третина установ очікує, що витрати на комплаєнс зростуть на 10%–30% у найближчі роки. Таке зростання відображає інвестиції в системи, персонал і процеси, необхідні для виконання нових стандартів. Відчутний фінансовий тягар впливає як на великі, так і на менші компанії, хоча наслідки можуть бути більш відчутними для установ із обмеженими ресурсами. Зростаючі витрати також впливають на стратегічні рішення, зокрема на те, чи будувати внутрішні можливості, чи покладатися на зовнішніх провайдерів для комплаєнс-функцій.

Інвестиції в технології прискорюються попри обмеження щодо даних

Опитування показує, що 61% банків і 57% фірм із управління активами та приватного капіталу планують запровадити нові технології в транзакційному моніторингу. Штучний інтелект і розширена аналітика розглядаються як інструменти для підвищення виявлення та ефективності.

Однак якість даних залишається головною перешкодою. Більшість компаній називають проблеми з управлінням даними та узгодженістю, що обмежують ефективність технологічних рішень. Майкл Вайс, керівник напряму боротьби з фінансовими злочинами в PwC Люксембург, сказав: «Ключовим випробуванням буде те, чи зможуть компанії перетворити новий збірник правил на масштабовані операційні моделі, підкріплені міцними основами даних і технологій».

Без надійних даних системи ШІ не можуть забезпечити точні результати, знижуючи потенційні вигоди від автоматизації. Це створює залежність між даними як інфраструктурою та впровадженням технологій.

Довіра до ефективності AML залишається нерівномірною

Довіра до чинних рамок AML суттєво відрізняється залежно від регіону. У межах ЄС очікування вищі через триваючі регуляторні реформи, тоді як за межами блоку рівень довіри нижчий. Серед страховиків лише 7% вважають чинні рамки AML ефективними. Банки та керуючі активами за межами ЄС також повідомляють про низьку довіру, що відображає відмінності в регуляторному розвитку та правозастосуванні.

Така невідповідність створює додаткову складність для компаній, що працюють у кількох юрисдикціях, де стандарти комплаєнсу та очікування відрізняються.

Наслідки для фінансових установ

Отримані дані вказують, що компанії стикаються з подвійним викликом: виконувати нові регуляторні вимоги та водночас підтримувати операційну ефективність. Масштаб необхідної трансформації впливає на системи, процеси та організаційні структури. Установам потрібно вирішувати питання якості даних, інвестувати в технології та перебудовувати робочі процеси, щоб узгодити їх із новою рамкою AML. Невиконання цього може призвести до затримок, зростання витрат і потенційних регуляторних штрафів.

Водночас перехід до єдиної рамки ЄС створює можливості для стандартизації, що в довгостроковій перспективі може спростити комплаєнс. Результат залежатиме від того, наскільки ефективно компанії керують переходом, зокрема в сферах, де операційні обмеження перетинаються з регуляторними очікуваннями.