Скільки грошей потрібно заробити американцям, щоб потрапити в ТОП 50%? Останні дані Федеральної резервної системи.

Федеральна резервна система (ФРС) 2022 року тільки що оприлюднила дані (опубліковані в жовтні 2023 року), які повідомляють нам про болісний факт: скільки потрібно мати, щоб потрапити в ТОП 50% доходів/активів США?

Поріг доходу: чим старше, тим більша різниця

Середній податковий дохід у США становить $70,260 — це середній показник. Але розподіл за віком виглядає цікаво:

• 18-34 років: $60,530 (молодь зосереджена на цьому рівні)
• 35-44 років：$86,470 (різке зростання середньої зарплати)
• 45-54 років：$91,880（період заробітку на золото）
• 55-64 років: $82,150 (починає зменшуватися)
• 65-74 років: $60,530 (після виходу на пенсію вдвічі менше)
• 75 років і старше：$49,070

Основна ідея: Не порівнюйте себе з людьми старше 70 років, це несправедливо. Порівнювати себе з однолітками має сенс.

Чисті активи – це справжній показник

Говорячи про накопичення багатства, дохід — це лише початок — чисті активи (активи - зобов'язання) є справжньою основою. Дані Федеральної резервної системи (ФРС) свідчать:

| Вік | Медіанне чисте багатство | |------|----------| | 18-34 років | $39,040 | | 35-44 років | $135,100 | | 45-54 років | $246,700 | | 55-64 років | $364,270 | | 65-74 років | $410,000 | | 75 років і більше | $334,700 | | Середнє по США | $192,700 |

Бачите вихід? Багатство - це гра накопичення. Вік 45-55 років - це ключовий період для подвоєння чистих активів.

Як перетворити дохід на активи? Цей метод найефективніший

Більшість фінансових консультантів рекомендують «правило 50-30-20»:

• 50% на необхідні витрати (оренда, їжа, комунальні послуги, транспорт, медицина)
• 30% на бажані речі (розваги, подорожі, розкішні товари)
• 20% Зберігайте або погашайте борги

Ключовий крок: спочатку погасити борги з високими відсотками (процентна ставка кредитної картки 8%+), а потім почати заощаджувати. Адже відсотки за боргами перевищують ваші інвестиційні доходи.

Куди найрозумніше вкладати гроші? Фонд індексу S&P 500

Протягом останніх 20 років, індекс S&P 500 (індекс 500 великих компаній США) перевершив інші категорії активів:

• Річна дохідність: 10.6%
• Загальний дохід: 650%
• Ймовірність того, що професійний фондовий менеджер його переможе: менше 10%

Порахуємо: щомісяця інвестуючи $400 в індексний фонд S&P 500, через 20 років ви матимете 300 тисяч доларів. Це сила складних відсотків.

Чому S&P 500 такий ефективний? Тому що він охоплює такі компанії світового впливу, як Apple, Microsoft, NVIDIA, що допомагає знизити ризики та скористатися зростанням.

Останнє слово

Дивлячись на дані інших, деякі можуть відчувати розчарування. Але ці дані насправді є дорожньою картою — вони показують, на якому рівні ви повинні бути в якому віці. Ключове не те, скільки ви відстаєте сьогодні, а терпіння і наполегливість протягом наступних 20 років. Бюджет + регулярні інвестиції + час = фінансова свобода.