Інвестування за середньою вартістю у S&P 500: 30-річний план багатства

Ось реалістична перевірка для лінивих інвесторів, таких як ми: вам не потрібно обирати переможні акції, щоб побудувати серйозне багатство. Просто щомісяця вкладайте 1 тисячу доларів у індексний фонд S&P 500 і дозвольте часу виконати важку роботу.

Числа, що вражають по-іншому

Припускаючи історичну річну дохідність у 9.5% (досить консервативно—з 1965 року вона в середньому становила 10.2%), ось траєкторія вашого портфеля:

| Термін | Загальні вкладення | Вартість портфеля | |----------|----------------|----------------| | 5 років | $60K | 72.5 тис. доларів | | 10 років | $120K | 186.7 тис. доларів | | 20 років | $240K | 649.5 тис. доларів | | 30 років | 360 тис. доларів | 1.8 млн доларів |

Саме так—перетворіть $360K внесків у 1.8 мільйона доларів. Компаундинг — це не нудно, це чит-код.

Вигода від дивідендів

Зараз дохідність S&P 500 становить близько 1.2% (техбульбашка тримає дивіденди низькими). За такою ставкою, ваші 1.8 мільйона доларів дають 21.6 тисяч доларів на рік—не погано для пасивного доходу.

Але ось у чому справа: історично середня дохідність дивідендів S&P 500 становить 2.9%. Якщо це нормалізується? Ви отримуватимете 52.2 тисячі доларів на рік лише від дивідендів. Це пасивний дохід рівня пенсії.

Підводні камені

Так, минулі результати — це не гарантія майбутнього. Також, після 30 років, ймовірно, ви перебалансуватимете портфель у бік облігацій та менш волатильних активів. Але головне послання залишається: нудно — краще за яскраво щоразу. Воррен Баффет казав це — вам не потрібно робити надзвичайні речі, щоб отримати надзвичайні результати.