【iDeCo】"До якого часу інвестувати" "Як отримати" – розглянемо інвестування | Формуйте капітал, економлячи на податках | Moneyクリ, інформація про інвестиції Monex Securities та медіа, що корисна для фінансів
iDeCo (Individual Defined Contribution Pension Plan) – це судно для створення довгострокового пенсійного фонду. Вам доведеться самостійно вибирати та керувати такими продуктами, як пайові інвестиційні фонди та строкові депозити, і в принципі ви не зможете вивести кошти, поки вам не виповниться 60 років, тому це, природно, буде довгостроковою інвестицією. Коли я читаю лекції на семінарах, мені іноді надходять питання на кшталт: «Чи варто змінювати продукт відповідно до ринкового середовища?».
Продовжуйте накопичення спокійно, не піддаючись коливанням ринку
Якщо ви працюєте тривалий час, фондовий ринок може обвалитися, як у квітні цього року (2025) або серпні 2024 року. На такий випадок є деякі думки на кшталт «Чи не можливо, що ціна акцій ще більше впаде, і що краще було б тимчасово перевести активи iDeCo на строкові депозити?». Однак спрогнозувати майбутнє ринку складно. Як і раніше, продовжуймо накопичувати згідно з вашою власною політикою, коли ви запустили iDeCo.
Це рахунок для довгострокового накопичення капіталу на пенсію, тому важливо використовувати метод зниження ризиків в iDeCo. Однак це не слід оцінювати залежно від ринку, а потрібно враховувати у поєднанні з терміном інвестування.
Поки є можливість довгостроково управляти активами, немає необхідності часто міняти мерч. Наприклад, якщо ви щомісяця інвестуєте в паєві інвестиційні фонди, що вкладаються в світові акції, ви можете спокійно продовжувати накопичувати, дотримуючись цієї стратегії.
Про гроші, про які варто подумати в середині 50-х
Коли пройде час і залишиться мало часу до закінчення періоду управління, потрібно поступово змінювати розподіл активів, щоб знизити ризик портфеля. Це пов'язано з тим, що на відміну від NISA (системи безподаткових інвестицій), iDeCo має обмежений період управління.
Управляти активами потрібно почати отримувати одноразову виплату або пенсію з 60 до 75 років.
Тому, коли ви досягнете середини 50-х років,
① Упорядкувати гроші, які будуть отримані після 60 років
② В доповнення до цього, стратегія управління в iDeCo
Давайте розглянемо.
60 років і старше отримувані гроші
Спосіб отримання iDeCo пов'язаний не тільки з активами iDeCo, але і з існуванням державного пенсійного страхування, одноразової пенсійної допомоги, корпоративної пенсії, коли її отримувати і суми. Тому, коли вам за 50, постарайтеся організувати гроші, які ви отримаєте після 60 років. При цьому ми також розглянемо, скільки років ви будете працювати і на яку суму можете розраховувати заробити.
[Малюнок 1]
!
Джерело: створено автором
здійснювати управління відповідно до термінів і цілей отримання iDeCo
Тож давайте розглянемо період, протягом якого можна управляти рахунком iDeCo, та способи отримання. Спосіб отримання вплине на управління після середини 50-х.
Наприклад, що буде, якщо ви отримаєте одноразову виплату у 60 років?
«Оскільки я досягнув запланованої суми, я переключуся на продукт з фіксованим капіталом до 60 років»
«З 58 років щомісяця розподіляючи на 24 частини, будемо вкладати 1/24 частину в депозит»
можуть бути розглянуті.
або, якщо ви відкладаєте державну пенсію та отримуєте активи iDeCo у формі пенсії протягом попередніх 5 років, вам доведеться поступово їх витрачати, поки ви їх управляєте.
「Переключення з паївого інвестиційного фонду, що інвестує в акції, на збалансований інвестиційний фонд з низьким ризиком」
「(для тих, хто хоче зафіксувати суму) переключитися на депозитний рахунок з гарантією основної суми」
можуть бути розглянуті.
З іншого боку, можуть бути люди, які хочуть отримувати накопичені активи, які вони довгостроково інвестували в iDeCo, у формі пенсії, оскільки державна пенсія не є настільки великою. У цьому випадку можна розглянути можливість інвестування в пайові інвестиційні фонди з певним ризиком після 60 років, одночасно з поступовим їх виведенням.
DC (дострокове пенсійне забезпечення (корпоративне/індивідуальне (iDeCo))) має перевагу в можливості переключення
Таким чином, до того, як ви почнете розглядати ре-алокацію iDeCo у середньому віці 50-х, чи не буде краще продовжувати управляти без змін у стратегії, навіть якщо відбудуться деякі падіння? Хороша сторона iDeCo полягає в тому, що ви можете здійснювати (що не можливо в NISA) переключення. Залежно від терміну управління або способу отримання, можливе внесення змін до відповідного мерчу.
Державна пенсія та приватна пенсія, сплануйте спосіб отримання самостійно
Останнім часом з'явилася концепція, відома як WPP. Це означає працювати якомога довше (Work longer), поки є можливість, використовувати приватні пенсії для підтримки до початку отримання державної пенсії (Private pensions) та трохи відкласти отримання державної пенсії, щоб завершити життя з довічними виплатами (Public pensions) (див. таблицю 2).
[Малюнок 2]
!
Джерело: створено автором на основі доповіді «До фінансової перевірки 2019 року» на Загальних зборах Японського товариства пенсій у 2018 році
Державна пенсія зазвичай починається з 65 років, але ви можете вибрати час початку отримання між 60 і 75 роками. І iDeCo, в принципі, також можна почати отримувати одноразову виплату або пенсію в період між 60 і 75 роками (в деяких фінансових установах можливе одночасне отримання одноразової виплати та пенсії). Крім того, в багатьох випадках можна вибрати вік і тривалість отримання інших корпоративних пенсій.
Зараз ми живемо в епоху, коли можна розробити власний спосіб отримання як державних, так і приватних пенсій. Крім того, додадуться гроші, які були вкладені в NISA та інші установи. Уявіть, де ви хочете бути (де, з ким і як хочете жити), і подумайте, коли і як отримати iDeCo після володіння мінімальними знаннями про систему оподаткування. Крім того, важливо діяти відповідно до терміну експлуатації та способом отримання.
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
【iDeCo】"До якого часу інвестувати" "Як отримати" – розглянемо інвестування | Формуйте капітал, економлячи на податках | Moneyクリ, інформація про інвестиції Monex Securities та медіа, що корисна для фінансів
iDeCo (Individual Defined Contribution Pension Plan) – це судно для створення довгострокового пенсійного фонду. Вам доведеться самостійно вибирати та керувати такими продуктами, як пайові інвестиційні фонди та строкові депозити, і в принципі ви не зможете вивести кошти, поки вам не виповниться 60 років, тому це, природно, буде довгостроковою інвестицією. Коли я читаю лекції на семінарах, мені іноді надходять питання на кшталт: «Чи варто змінювати продукт відповідно до ринкового середовища?».
Продовжуйте накопичення спокійно, не піддаючись коливанням ринку
Якщо ви працюєте тривалий час, фондовий ринок може обвалитися, як у квітні цього року (2025) або серпні 2024 року. На такий випадок є деякі думки на кшталт «Чи не можливо, що ціна акцій ще більше впаде, і що краще було б тимчасово перевести активи iDeCo на строкові депозити?». Однак спрогнозувати майбутнє ринку складно. Як і раніше, продовжуймо накопичувати згідно з вашою власною політикою, коли ви запустили iDeCo.
Це рахунок для довгострокового накопичення капіталу на пенсію, тому важливо використовувати метод зниження ризиків в iDeCo. Однак це не слід оцінювати залежно від ринку, а потрібно враховувати у поєднанні з терміном інвестування.
Поки є можливість довгостроково управляти активами, немає необхідності часто міняти мерч. Наприклад, якщо ви щомісяця інвестуєте в паєві інвестиційні фонди, що вкладаються в світові акції, ви можете спокійно продовжувати накопичувати, дотримуючись цієї стратегії.
Про гроші, про які варто подумати в середині 50-х
Коли пройде час і залишиться мало часу до закінчення періоду управління, потрібно поступово змінювати розподіл активів, щоб знизити ризик портфеля. Це пов'язано з тим, що на відміну від NISA (системи безподаткових інвестицій), iDeCo має обмежений період управління.
Управляти активами потрібно почати отримувати одноразову виплату або пенсію з 60 до 75 років.
Тому, коли ви досягнете середини 50-х років,
① Упорядкувати гроші, які будуть отримані після 60 років
② В доповнення до цього, стратегія управління в iDeCo
Давайте розглянемо.
60 років і старше отримувані гроші
Спосіб отримання iDeCo пов'язаний не тільки з активами iDeCo, але і з існуванням державного пенсійного страхування, одноразової пенсійної допомоги, корпоративної пенсії, коли її отримувати і суми. Тому, коли вам за 50, постарайтеся організувати гроші, які ви отримаєте після 60 років. При цьому ми також розглянемо, скільки років ви будете працювати і на яку суму можете розраховувати заробити.
[Малюнок 1] ! Джерело: створено автором
здійснювати управління відповідно до термінів і цілей отримання iDeCo
Тож давайте розглянемо період, протягом якого можна управляти рахунком iDeCo, та способи отримання. Спосіб отримання вплине на управління після середини 50-х.
Наприклад, що буде, якщо ви отримаєте одноразову виплату у 60 років?
«Оскільки я досягнув запланованої суми, я переключуся на продукт з фіксованим капіталом до 60 років»
«З 58 років щомісяця розподіляючи на 24 частини, будемо вкладати 1/24 частину в депозит»
можуть бути розглянуті.
або, якщо ви відкладаєте державну пенсію та отримуєте активи iDeCo у формі пенсії протягом попередніх 5 років, вам доведеться поступово їх витрачати, поки ви їх управляєте.
「Переключення з паївого інвестиційного фонду, що інвестує в акції, на збалансований інвестиційний фонд з низьким ризиком」
「(для тих, хто хоче зафіксувати суму) переключитися на депозитний рахунок з гарантією основної суми」
можуть бути розглянуті.
З іншого боку, можуть бути люди, які хочуть отримувати накопичені активи, які вони довгостроково інвестували в iDeCo, у формі пенсії, оскільки державна пенсія не є настільки великою. У цьому випадку можна розглянути можливість інвестування в пайові інвестиційні фонди з певним ризиком після 60 років, одночасно з поступовим їх виведенням.
DC (дострокове пенсійне забезпечення (корпоративне/індивідуальне (iDeCo))) має перевагу в можливості переключення
Таким чином, до того, як ви почнете розглядати ре-алокацію iDeCo у середньому віці 50-х, чи не буде краще продовжувати управляти без змін у стратегії, навіть якщо відбудуться деякі падіння? Хороша сторона iDeCo полягає в тому, що ви можете здійснювати (що не можливо в NISA) переключення. Залежно від терміну управління або способу отримання, можливе внесення змін до відповідного мерчу.
Державна пенсія та приватна пенсія, сплануйте спосіб отримання самостійно
Останнім часом з'явилася концепція, відома як WPP. Це означає працювати якомога довше (Work longer), поки є можливість, використовувати приватні пенсії для підтримки до початку отримання державної пенсії (Private pensions) та трохи відкласти отримання державної пенсії, щоб завершити життя з довічними виплатами (Public pensions) (див. таблицю 2).
[Малюнок 2] ! Джерело: створено автором на основі доповіді «До фінансової перевірки 2019 року» на Загальних зборах Японського товариства пенсій у 2018 році Державна пенсія зазвичай починається з 65 років, але ви можете вибрати час початку отримання між 60 і 75 роками. І iDeCo, в принципі, також можна почати отримувати одноразову виплату або пенсію в період між 60 і 75 роками (в деяких фінансових установах можливе одночасне отримання одноразової виплати та пенсії). Крім того, в багатьох випадках можна вибрати вік і тривалість отримання інших корпоративних пенсій.
Зараз ми живемо в епоху, коли можна розробити власний спосіб отримання як державних, так і приватних пенсій. Крім того, додадуться гроші, які були вкладені в NISA та інші установи. Уявіть, де ви хочете бути (де, з ким і як хочете жити), і подумайте, коли і як отримати iDeCo після володіння мінімальними знаннями про систему оподаткування. Крім того, важливо діяти відповідно до терміну експлуатації та способом отримання.