FinTech Semanal x Dia Internacional da Mulher: Entrevista com Virginija Lesciauskaite

Virginija Lesciauskaite é Diretora Financeira e Presidente do Conselho na ConnectPay, supervisionando a estratégia financeira, gestão de riscos e governança corporativa.

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No setor fintech, o papel de Diretor Financeiro (CFO) vai muito além da supervisão financeira — envolve navegar por desafios económicos, equilibrar exigências regulatórias com inovação e garantir crescimento sustentável. Virginija Lesciauskaite, CFO e Presidente do Conselho na ConnectPay, construiu sua carreira com base em liderança financeira estratégica, orientando empresas tanto na expansão quanto na incerteza do mercado.

Nesta entrevista, Virginija partilha suas percepções sobre como os CFOs se adaptam durante desacelerações financeiras, os maiores erros que as fintechs cometem ao escalar, e por que os custos de conformidade devem ser vistos como um investimento, não como um fardo. Ela também discute a evolução do mercado de talentos fintech, a importância de arranjos de trabalho flexíveis e seus conselhos para mulheres aspirantes a líderes na área financeira.

Como parte da iniciativa do FinTech Weekly para o Dia Internacional da Mulher, temos orgulho em apresentar sua perspetiva sobre como o setor fintech pode equilibrar risco, inovação e inclusão para construir um futuro financeiro mais forte.

R: Como evolui o papel de um CFO quando uma empresa enfrenta uma desaceleração no fluxo de caixa, e que estratégias considera mais eficazes para navegar esses desafios?

V: Quando uma empresa enfrenta uma desaceleração no fluxo de caixa, o papel do CFO evolui significativamente. Em tempos de crescimento constante, um CFO atua principalmente como um facilitador — capacitando outras equipas ao garantir que tenham recursos adequados, ferramentas apropriadas e o suporte necessário para atingir seus objetivos. Intervém ativamente apenas quando sente que realmente precisa puxar o freio de mão para evitar que os negócios saiam do controle.

No entanto, durante períodos de tendências negativas de fluxo de caixa, é necessário uma abordagem mais proativa e assertiva. Nesses cenários, o papel do CFO expande-se para além do fortalecimento dos controles financeiros, aplicação de disciplina ou redução de orçamentos. Torna-se crucial que o CFO desempenhe um papel central na tomada de decisões estratégicas e táticas de alto nível, guiando a empresa através dos desafios financeiros.

Estratégias eficazes nesses momentos incluem manter uma variedade de opções de contingência. Por exemplo, alguns CFOs mantêm acordos preliminares de linhas de crédito com seus parceiros bancários facilmente acessíveis. Essa previsão permite agir rápida e decisivamente se surgir uma crise de fluxo de caixa, garantindo que a empresa navegue pela turbulência com o mínimo de perturbações.

R: Quais são alguns dos maiores erros que as fintechs cometem ao buscar uma expansão rápida, e como podem equilibrar crescimento e sustentabilidade?

V: Para equilibrar adequadamente crescimento e sustentabilidade, é essencial compreender profundamente a empresa — não apenas sua estratégia, missão e visão, mas, mais importante, o propósito central do negócio e as expectativas de investidores e outros stakeholders-chave. Uma forte alinhamento entre esses elementos é crucial para tomar decisões informadas que apoiem ganhos de curto prazo e resiliência a longo prazo.

Um erro comum das fintechs é quando os CFOs ou outros líderes ingressam na organização com uma noção pré-concebida de qual deve ser o “balanceamento” entre crescimento e sustentabilidade. Embora bem-intencionadas, essas suposições podem rapidamente se desalinhar com a direção e prioridades em evolução da empresa. É vital reavaliar e adaptar continuamente esse equilíbrio com base no rumo real do negócio, ao invés de confiar em ideias fixas.

Durante períodos de rápida expansão, também é importante reconhecer que focar apenas no tempo mais rápido para chegar ao mercado, nos prazos mais curtos ou nos custos mais baixos pode criar desafios significativos posteriormente.

Riscos como dependência excessiva de terceiros, capacidade limitada do sistema e restrições ao desenvolvimento de novos produtos podem se tornar obstáculos substanciais. Pode ser necessário cortar algumas pontas agora — e isso é perfeitamente aceitável. Contudo, é provável que algumas dessas atalhos precisem ser resolvidas depois, então não se surpreenda.

R: Com novas regulamentações moldando continuamente o setor fintech, como tem visto as empresas adaptarem suas prioridades de gastos, e que estratégias garantem conformidade sem sufocar a inovação?

V: O ritmo de mudanças regulatórias acelerou sem dúvida nos últimos dez anos. Embora o peso da conformidade esteja aumentando, essas mudanças também trazem maior clareza ao setor fintech. Inevitavelmente, esse cenário regulatório em evolução influencia as prioridades do setor e, consequentemente, como os custos são alocados.

Para navegar eficazmente nesse ambiente, adotar uma abordagem baseada em risco é essencial. É importante diferenciar gastos discricionários de não discricionários, avaliando cuidadosamente as despesas discricionárias antes de tomar decisões.

Para itens não discricionários, buscar eficiências sempre que possível ajuda a gerir custos sem comprometer a conformidade. Essa estratégia permite às fintechs manterem-se em conformidade enquanto preservam a flexibilidade necessária para impulsionar a inovação.

R: As fintechs frequentemente enfrentam o desafio de equilibrar custos regulatórios com investimentos em inovação e crescimento — que abordagem recomenda para manter esse equilíbrio?

V: No cenário atual, custos regulatórios e investimentos em inovação não devem ser vistos como prioridades opostas ou como uma troca. Em vez disso, esses elementos podem — e devem — ser integrados. Muito do gasto com conformidade regulatória pode ser incorporado aos esforços de inovação. Por exemplo, assim como em outros setores regulados, quase todo lançamento de novo produto ou recurso financeiro envolve custos legais ou regulatórios inerentes.

De várias formas, essas despesas funcionam como parte do CAPEX, mesmo que nem sempre sejam percebidas assim. Adotar essa perspectiva permite às fintechs gerenciar requisitos regulatórios de forma eficaz enquanto continuam a impulsionar inovação e crescimento.

R: Os dados mostram que as mulheres ainda ganham menos que os homens, muitas vezes devido a fatores como trabalho a tempo parcial e acesso limitado a horas extras ou remuneração adicional por responsabilidades familiares. Acredita que as mulheres ainda precisam escolher entre família e carreira, e como a indústria pode apoiar melhor o equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

V: Pessoalmente, não encontrei esses desafios ao longo da minha carreira, apesar de equilibrar funções como mãe trabalhadora, executiva de nível C e membro do Conselho. No entanto, isso não significa que esses problemas não existam.

Muito pelo contrário, é mais correto dizer que tive o privilégio de não enfrentar esses desafios e escolhas difíceis. Os desafios que muitas mulheres enfrentam ao equilibrar família e carreira são muito reais e não podem ser ignorados.

À medida que a indústria FinTech continua a expandir-se, ela enfrenta uma escassez significativa de talentos qualificados. Em resposta, muitos empregadores do setor estão cada vez mais abertos a oferecer arranjos de trabalho flexíveis, como posições part-time e trabalho remoto, para atrair um pool mais amplo de profissionais qualificados.

Essa adaptabilidade torna o setor FinTech uma área atraente para quem busca melhor equilíbrio entre vida profissional e pessoal. Ao manter e ampliar essas opções de trabalho flexível, a indústria pode desempenhar um papel crucial no apoio às carreiras femininas, sem forçá-las a escolher entre crescimento profissional e responsabilidades familiares.

R: Que conselho daria às jovens mulheres que aspiram a cargos de liderança no setor fintech, e quais habilidades ou experiências considera essenciais para o sucesso nesta área?

V: Meu conselho é abandonar a ideia pré-concebida de que seguir carreira neste setor será mais difícil simplesmente por causa do género. Vivemos num mundo moderno, e essa mentalidade já é “ano passado”.

Não deixe que o ruído ao seu redor o distraia de alcançar seus objetivos. De certa forma, isso é semelhante ao conceito de expectativas autorrealizáveis na Economia — se você entrar na indústria convencida de que será mais difícil provar seu valor por ser mulher, há um risco significativo de que essa crença molde sua experiência. Não permita que isso aconteça. Em vez disso, encare cada oportunidade com a confiança de que suas habilidades e determinação são o que realmente importam.