Como a IA Está Remodelando os Empréstimos Comerciais - Entrevista com Tom Byrne

Tom Byrne** é Diretor Geral de empréstimos comerciais na nCino.**

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A inteligência artificial deixou de ser um conceito futuro na área financeira.

Uma área onde essa mudança é mais visível é o empréstimo comercial. Desde a integração até a avaliação de risco, a IA está se aprofundando em processos antes definidos por papelada e longos prazos. A promessa é aprovações mais rápidas, decisões mais inteligentes e mais tempo para os banqueiros focarem em relacionamentos.

Mas ainda há questões — especialmente sobre justiça, transparência e o que realmente é necessário para desbloquear o valor dos dados.

Nesta entrevista,** ouvimos Tom Byrne**, Diretor Geral de Empréstimos Comerciais na nCino, que traz experiência tanto do setor bancário tradicional quanto de fintech. Hoje, ele foca em como os bancos comerciais podem usar dados e automação inteligente para melhorar as decisões de empréstimo — e oferecer um serviço melhor.

A conversa aborda tudo, desde IA explicável até o que os banqueiros comerciais farão nos próximos anos. ** Byrne também deixa claro: usar IA de forma significativa é sobre tornar os dados existentes úteis.**

Você pode ler a entrevista completa abaixo!

R: Pode compartilhar um pouco da sua trajetória profissional e como fez a transição para o cargo de Diretor Geral, Onboarding na EMEA e Internacional – Produto e Engenharia na nCino?

T: Antes de ingressar na nCino, trabalhei em gestão de relacionamento e depois na entrega no Lloyds Banking Group, onde gerenciei a implementação de diversos projetos de transformação digital no banco comercial.

Entrei na nCino em 2017, inicialmente como Líder de Entrega, antes de me tornar Chefe de Produto para a região EMEA. Desde 2021, ocupo o cargo de Diretor Geral, EMEA – Produto e Engenharia.

Recentemente, mudei meu foco para onboarding, concentrando-me em oportunidades de Gestão do Ciclo de Vida do Cliente em instituições financeiras na região EMEA — aprimorando processos de onboarding na plataforma nCino.

Na prática, isso significa equipar as instituições com processos, dados, automação de inteligência e conectividade para agilizar seu onboarding tanto em canais digitais quanto humanos, mudando a forma como gerenciam atividades críticas para clientes novos e existentes.

R: Tendo trabalhado tanto no setor bancário tradicional quanto em fintech, quais as maiores diferenças que você observou na forma como a tecnologia está moldando o empréstimo comercial?

T: Os bancos tradicionais são baseados em relacionamento, focando em oferecer valor aos seus clientes e ajudá-los a alcançar seus objetivos financeiros. Antes da era da transformação digital, as ferramentas de trabalho eram talões de cheques. Agora, os bancos investiram pesadamente em interfaces digitais que facilitam o banking móvel. No entanto, os bancos ainda lutam para trazer essas mesmas ineficiências operacionais e processos manuais para o back-end.

É aqui que a fintech desempenha um papel importante. A tecnologia inicialmente focou em atender à necessidade de armazenamento e interação digital de dados, o que deu origem ao termo ‘banco na nuvem’.

Agora, usando fluxos de trabalho estabelecidos na infraestrutura de nuvem, as fintechs estão aprimorando os dados dos bancos com IA e inteligência de dados. Essa próxima evolução torna mais fácil para os gestores de crédito revisar as grandes quantidades de dados capturados na integração de um cliente, consolidando-os em análises fáceis de interpretar.

Isso torna os processos existentes mais eficientes, fornece insights sobre etapas que antes exigiam pesquisa manual e devolve tempo valioso aos bancos para focar nos seus clientes.

R: A IA está transformando muitos aspectos dos serviços financeiros. Com base na sua experiência, quais as mudanças mais significativas que a IA trouxe para o empréstimo comercial nos últimos anos?

T: A IA está mudando rapidamente muitos aspectos do empréstimo comercial. Uma das maiores mudanças é o grau de personalização que a IA permite aos credores oferecer aos seus clientes.

Ao fornecer aos funcionários as ferramentas necessárias para atender às metas e circunstâncias únicas de cada cliente, a IA acelera o tempo de aprovação, ao mesmo tempo em que oferece soluções sofisticadas — aprimorando ainda mais a experiência do cliente.

Ferramentas de IA também estão sendo usadas para melhorar processos como avaliação de crédito, detecção de fraudes e conformidade, reduzindo a possibilidade de erro humano e aumentando a certeza para os clientes.

Na nCino, estamos em uma posição única para levar inovação em IA ao mercado de uma forma revolucionária, ajudando as instituições a desbloquear seus dados para gerar valor. Dada a amplitude da plataforma, vemos muitas oportunidades de criar automação e incorporar inteligência nos processos.

R: O viés em modelos de empréstimo baseados em IA é uma preocupação crescente. Como você aborda a garantia de justiça e transparência ao integrar IA nas decisões de crédito?

T: Essa é uma questão que pensamos constantemente na nCino. A melhor forma de eliminar o viés é adotar modelos de IA explicável, que são essenciais para evitar práticas de empréstimo injustas e construir confiança com os tomadores.

Quando usados corretamente, a integração de IA pode potencialmente aumentar a justiça nas decisões de crédito por meio de diversos mecanismos. Por exemplo, a IA pode analisar tipos de dados alternativos, como transações online, para avaliar os riscos de crédito de tomadores que muitas vezes são desfavorecidos devido a pontuações de crédito baixas ou falta de histórico de crédito.

Por meio de suas capacidades avançadas de análise preditiva, a IA pode prever dificuldades financeiras futuras dos tomadores, permitindo que os credores ofereçam suporte de forma proativa, mitigando possíveis inadimplências. Da mesma forma, a IA pode ajudar os credores a identificar oportunidades com clientes existentes para expandir seus negócios com a instituição.

R: À medida que a IA assume tarefas administrativas e operacionais, como você vê a evolução do papel dos banqueiros comerciais nos próximos anos?

T: À medida que a IA é cada vez mais utilizada para tarefas administrativas, vejo isso como uma complementação ao papel dos banqueiros comerciais. Isso permitirá que os funcionários se concentrem mais nos seus clientes e fortaleçam esses relacionamentos.

Com a implementação da IA em tarefas manuais e que consomem tempo, acredito que veremos um aumento no número de clientes atendidos pelos bancos e na satisfação dos clientes. Além disso, acho que os funcionários se tornarão altamente especializados, com insights guiados por IA, direcionando-os exatamente onde sua expertise é realmente necessária.

Existem quatro áreas principais onde acredito que a IA melhorará as operações dos bancos comerciais:

*   Soluções inteligentes: Utilizando a vasta quantidade de dados coletados pelos bancos, soluções inteligentes alimentadas por IA podem criar e personalizar produtos para atender às necessidades específicas e planos de crescimento futuros de cada tomador.
*   Avaliação de risco mais inteligente: A IA pode analisar grandes volumes de dados financeiros e não tradicionais (por exemplo, artigos de notícias, redes sociais) para criar perfis de crédito mais precisos e holísticos. Isso leva a uma precificação de empréstimos mais inteligente e reduz riscos.
*   Detecção de fraudes: A IA pode detectar aplicações fraudulentas e atividades suspeitas em tempo real, protegendo os credores de perdas financeiras potenciais.
*   Eficiência e automação aprimoradas: A IA pode automatizar tarefas como análise, verificação ou geração de documentos, reduzindo significativamente o tempo de processamento e o esforço manual, permitindo mais tempo para o relacionamento com o cliente, que antes era dedicado a processos manuais.

R: Quais são alguns dos maiores desafios que você enfrentou na implementação de soluções de IA em empréstimos, e como os superou?

T: Os dados impulsionam a indústria bancária, e à medida que os bancos se tornam mais digitalizados, a quantidade de dados que possuem cresce exponencialmente. No entanto, gerenciar esses dados e garantir que sejam utilizáveis pode ser um desafio.

Quando utilizados com dados limpos, a IA pode fornecer uma visão holística do cliente, possibilitando insights que potencialmente reduzem perdas de crédito, diminuem custos de monitoramento e aumentam a produtividade.

Alinhar front- e back-office com dados limpos pode aumentar significativamente a eficiência dos funcionários e melhorar a experiência do cliente. Mas esses ganhos de eficiência não podem ser alcançados se as instituições perguntarem “como obtenho mais dados” ao invés de “como posso criar valor com os dados que já tenho?”.

Ao analisar os desafios que ajudamos nossos clientes a superar, o primeiro passo para desbloquear os dados é compreendê-los. Mostrá-los como usar melhor seus dados por meio de automação inteligente abre a porta para análises melhores, soluções mais inteligentes e mais tempo para construir relacionamentos com seus clientes.

R: Olhando para o futuro, quais tendências ou inovações emergentes em IA você acredita que terão o maior impacto no futuro do empréstimo comercial?

T: À medida que a IA evolui de modelos preditivos e generativos, soluções agenticas se tornarão cada vez mais utilizadas e a automação inteligente transformará tarefas complexas de múltiplos cliques em soluções simples de um clique só.

A crescente demanda por soluções digitais mostra como os consumidores já não estão satisfeitos com serviços padronizados. Para manter a competitividade, as instituições financeiras irão cada vez mais focar na gestão de relacionamento.