FINTECH AFRICA | Fintech sul-africano, SOLmate, duplica a base de utilizadores à medida que o boom das carteiras digitais na África do Sul acelera

Startup sul-africana de fintech, SOLmate, está a aproveitar uma onda de crescimento explosivo, duplicando a sua base de utilizadores ativos para cerca de 100.000 no último ano.
O aumento ocorre em meio a uma procura crescente por soluções de carteira eletrónica e parcerias estratégicas destinadas a expandir o acesso a pagamentos digitais em regiões desatendidas.

No centro do impulso da SOLmate está a sua plataforma de carteira eletrónica móvel, que viu os volumes de transações aumentar 500% ano após ano.
O serviço permite aos utilizadores enviar dinheiro diretamente para números de telemóvel – uma alternativa cada vez mais preferida às transferências eletrónicas tradicionais (transferências de fundos eletrónicas) entre a população sub-bancarizada da África do Sul.

“As carteiras eletrónicas tornaram-se muito mais populares do que as transferências eletrónicas, principalmente porque são instantâneas e funcionam bem para pessoas que podem não ter contas bancárias tradicionais,” disse Jonathan Holden, Diretor de Operações da SOLmate, numa entrevista.

Fundada em 2018, a SOLmate concentra-se em preencher a lacuna para os quase 19 milhões de cidadãos sub-bancarizados da África do Sul e pequenas a médias empresas com forte dependência de dinheiro.
A startup começou com um núcleo de carteira digital, mas expandiu-se progressivamente para cartões de débito, pagamentos em tempo real e planos para lançar sistemas de empréstimo e ponto de venda (POS) – tudo como parte de uma estratégia para consolidar a sua posição no panorama fintech em evolução do país, onde os pagamentos digitais representam aproximadamente 30% do setor.

Um fator-chave do seu crescimento recente é a parceria com o Nedbank, que ajudou a implementar a funcionalidade WiCode – permitindo levantamentos de dinheiro em retalhistas participantes sem necessidade de um cartão físico.
Esta inovação ajudou a SOLmate a ganhar tração em áreas onde a infraestrutura bancária tradicional é escassa.

A empresa também está a melhorar a sua infraestrutura de pagamentos, atualizando as capacidades de EFT e compensação em tempo real e preparando-se para a integração do PayShap, uma rede de pagamento nacional projetada para oferecer EFTs de baixo custo e instantâneos.
Espera-se que esta iniciativa atraia ainda mais utilizadores móveis e reduza o fricção nas transações ponto-a-ponto.

Nos próximos meses, a SOLmate planeia lançar cartões de débito aprimorados, incluindo cartões virtuais que suportarão pagamentos contactless e sem esforço através de plataformas como o Google Pay.

“Os nossos cartões anteriores eram cartões de débito pré-pagos. Mas agora estamos a lançar um cartão de débito completo,” afirmou Holden.

“Com o dispositivo móvel certo, os clientes podem obter um cartão virtual, tokenizá-lo e fazer pagamentos sem precisar de um cartão físico.”

Ao priorizar a emissão de cartões virtuais, a SOLmate pretende reduzir custos de distribuição e aumentar a segurança – especialmente em áreas remotas onde a entrega de cartões físicos é logisticamente complexa.

Outro desenvolvimento importante é a próxima solução POS da SOLmate para micro e pequenas empresas.
Os dispositivos portáteis permitirão aos comerciantes aceitar pagamentos com cartão e receber fundos diretamente nas suas carteiras SOLmate, oferecendo um ecossistema completo para empreendedores.

“Vamos tornar os pequenos vendedores verdadeiramente independentes com as suas próprias máquinas,” acrescentou Holden.

Olhando para o futuro, a SOLmate também está a preparar-se para um produto de microcrédito.
Ao aproveitar os dados internos de carteira e transações, a plataforma pretende oferecer crédito a utilizadores de longo prazo que, normalmente, são excluídos do crédito tradicional devido à falta de histórico de crédito formal.

“Muitos dos nossos clientes estão connosco há muito tempo, mas não conseguem obter empréstimos em bancos ou outras instituições porque não têm histórico de crédito,” disse Holden.

À medida que a economia digital da África do Sul amadurece, a SOLmate posiciona-se como um facilitador chave da inclusão financeira – aproveitando a inovação, os dados e parcerias inteligentes para levar um banking móvel, sem fronteiras, às massas.