A redução do diferencial de juros intensifica a concorrência, quem diz que o Wuxi Bank não tem impulso para o seu desenvolvimento?

Pergunta à IA · Como a transformação digital pode ajudar os bancos a enfrentar a pressão das margens de juros?

Enquanto o crescimento em escala e lucro é estável, a qualidade dos ativos e a capacidade de compensação de riscos do Banco de Wuxi continuam a liderar os bancos listados na A-share, tornando-se sua vantagem competitiva central.

Produzido por | Zhongfang Wang

Revisão | Li Xiaoyan

Como o primeiro banco rural a listar-se na bolsa principal A-share do país, o Banco de Wuxi sempre lidera o desenvolvimento de bancos regionais de pequeno e médio porte com um padrão de referência. Em 2025, diante de múltiplos desafios como a recuperação desigual da economia macro, a contínua redução do diferencial de juros líquido do setor bancário e a intensificação da concorrência regional, o banco apresentou uma resposta anual de estabilidade com melhorias na qualidade — expansão gradual da escala, lucro positivo contínuo, liderança na qualidade dos ativos e passos firmes na transformação —, demonstrando resiliência e potencial de crescimento de um banco rural de alta qualidade, mesmo sob pressão comum do setor, com gestão sólida e firmeza estratégica.

Em 2025, todos os principais indicadores operacionais do Banco de Wuxi apresentaram crescimento, com expansão simultânea da escala de negócios e níveis de lucro, consolidando a base para um desenvolvimento de alta qualidade. Ao final do ano, o total de ativos atingiu 2806,27 bilhões de yuans, aumento de 9,28% em relação ao início do ano; o saldo de depósitos foi de 2356,21 bilhões de yuans, aumento de 10,89%; o saldo de empréstimos foi de 1706,29 bilhões de yuans, aumento de 8,94%, com os três principais indicadores de escala mantendo taxas de crescimento de dois dígitos ou próximas disso, reforçando continuamente a base de negócios.

No aspecto de lucro, o banco alcançou uma receita operacional de 4,819 bilhões de yuans, aumento de 1,98% em relação ao ano anterior; o lucro líquido atribuível aos acionistas foi de 2,309 bilhões de yuans, aumento de 2,53%; o lucro líquido deduzidos itens não recorrentes foi de 2,304 bilhões de yuans, crescimento de 4,99%. Em um contexto de pressão geral sobre o diferencial de juros e queda de lucros de vários bancos de pequeno e médio porte, o Banco de Wuxi manteve crescimento positivo de lucro por vários anos consecutivos, destacando-se pela estabilidade ao atravessar ciclos econômicos. Além disso, o fluxo de caixa das atividades operacionais atingiu 11,631 bilhões de yuans, crescimento expressivo de 54,27% em relação ao ano anterior, garantindo liquidez suficiente para expansão de negócios e gestão de riscos.

Um ponto de destaque é que, mesmo com pequenas oscilações nos lucros e receitas no quarto trimestre, isso é uma normalidade sazonal do setor — parcialmente devido ao efeito de base e ao ajuste no ritmo de concessão de crédito, e também por uma estratégia ativa do banco de otimizar sua estrutura de negócios e reduzir ativos de baixa rentabilidade. Em uma análise anual, a continuidade e estabilidade do crescimento dos lucros do banco superam em muito a média do setor, demonstrando a resiliência de um banco “pequeno, mas bonito”.

Enquanto a escala e o lucro crescem de forma estável, a qualidade dos ativos e a capacidade de compensação de riscos do Banco de Wuxi continuam a liderar os bancos listados na A-share, tornando-se sua vantagem competitiva central. Ao final de 2025, a taxa de inadimplência do banco era de apenas 0,77%, uma redução de 0,01 ponto percentual em relação ao início do ano, marcando nove anos consecutivos de queda desde sua abertura de capital em 2016, e permanecendo abaixo de 1% por cinco anos consecutivos, um nível excelente. Em comparação horizontal, entre os bancos listados que divulgaram seus relatórios anuais de 2025, o Banco de Wuxi apresenta a menor taxa de inadimplência, sendo reconhecido pelo mercado e pelos reguladores por sua forte capacidade de gestão de riscos.

No que diz respeito à capacidade de compensação de riscos, a taxa de cobertura de provisões atingiu 414,91%, embora tenha recuado em relação ao ano anterior, ainda permanece bem acima do limite regulatório de 150%, mantendo-se na liderança entre os bancos listados. Este nível não só indica que o banco possui uma “almofada de segurança” sólida contra riscos, mas também reflete uma filosofia de gestão prudente — a otimização moderada das provisões não visa “ajustar lucros”, mas sim, sob a premissa de qualidade de ativos em contínuo aprimoramento e riscos de inadimplência controlados, usar o capital de forma mais eficiente, direcionando mais recursos para a economia real e a transformação de negócios, buscando um equilíbrio dinâmico entre risco e retorno.

Ao mesmo tempo, o banco continua aprimorando seu sistema de gestão de riscos abrangente, estabelecendo um centro de gestão pós-concessão, criando mecanismos de “monitoramento mensal e análise trimestral”, reforçando o acompanhamento de setores-chave e a avaliação de crédito em toda a cadeia, desde a pré-concessão até o pós-concessão, consolidando uma linha de defesa contra riscos e garantindo o desenvolvimento estável dos negócios.

Diante do desafio comum do setor de redução do diferencial de juros, o Banco de Wuxi não se limita a aceitar passivamente a pressão, mas implementa ativamente uma estratégia de “aumentar receitas + reduzir custos”, que ajuda a contrabalançar efetivamente o impacto da queda do diferencial, promovendo a contínua otimização da estrutura de lucros.

Na receita, a diversificação rompe a dependência do diferencial de juros. Em um cenário de desaceleração no crescimento da receita líquida de juros, o banco expande ativamente canais de receita não relacionados a juros, atingindo uma receita de investimentos de 1,253 bilhões de yuans em 2025, aumento de 25,51%, tornando-se um suporte importante para o crescimento dos lucros. Além disso, o banco alcançou avanços em negócios intermediários, com o volume de produtos de gestão de patrimônio por meio de distribuição própria atingindo pela primeira vez a marca de 11,515 bilhões de yuans, com 242 produtos de gestão de ativos distribuídos, entrando na fase de crescimento acelerado. Apesar de a receita de tarifas e comissões estar sob pressão no curto prazo, a base de negócios continua sólida, e com a promoção de vendas de fundos, seguros por procuração e serviços de pagamento e liquidação, o potencial de crescimento dos negócios intermediários é gradualmente liberado, levando a uma estrutura de receita cada vez mais diversificada e equilibrada.

No lado de custos, a gestão detalhada melhora a eficiência operacional. Para lidar com a rigidez dos custos de depósitos, o banco otimizou sua estrutura de passivos, reduzindo a taxa de juros paga pelos depósitos em 0,34 ponto percentual em 2025, aliviando efetivamente a pressão de custos na captação de recursos. Além disso, promove uma redução de custos e aumento de eficiência, controlando rigorosamente despesas operacionais e de capital, otimizando a alocação de recursos e elevando a eficiência do uso de capital, alcançando uma gestão mais refinada para gerar maior benefício a partir dos custos. Além disso, aproveitando suas vantagens como banco local, simplifica processos de negócios, melhora a eficiência de aprovação, reduzindo ainda mais os custos operacionais e fortalecendo a resiliência de lucros.

Como banco local de Wuxi, o banco mantém seu compromisso de “apoio à agricultura, apoio às pequenas empresas e serviço ao setor real”, considerando o aprofundamento regional e o financiamento inclusivo como suas principais vantagens competitivas, promovendo seu desenvolvimento de alta qualidade ao servir a economia local.

Financiamento inclusivo com foco preciso. Em 2025, o saldo de empréstimos a micro e pequenas empresas atingiu 127,134 bilhões de yuans, aumento de 10,17% em relação ao início do ano, representando mais de 75% do total de empréstimos. Os empréstimos a micro e pequenas empresas inclusivas, agrícolas e a empresas privadas cresceram mais rápido que a média geral. O banco lançou produtos especiais como “Crédito de Garantia Tecnológica” e “Crédito Rural”, visando resolver problemas de financiamento de empresas de tecnologia e novos atores agrícolas que carecem de garantias, por meio de cooperação com o governo e mecanismos de compartilhamento de riscos, aumentando significativamente o número de clientes de empréstimos inclusivos e de novos tomadores de crédito ao longo do ano, efetivamente facilitando o acesso ao financiamento na “última milha” do setor financeiro.

Aprofundamento contínuo na estratégia regional. Com base em Wuxi e expandindo para a região do Delta do Yangtze, o banco estabeleceu filiais em Suzhou, Changzhou, Nantong e outras cidades, aproveitando sua ampla rede de agências e vantagens de relacionamento local para integrar-se profundamente às indústrias e à vida dos residentes locais. Como principal banco parceiro do cartão social de Wuxi, o banco possui mais de 5,42 milhões de cartões de social security, formando uma base de clientes de varejo grande e estável. Além disso, participa ativamente de projetos de benefício social como “Yin Yi Tong” e “Su Fu Ban”, integrando serviços financeiros em cenários de saúde, administração pública e consumo, melhorando a qualidade do serviço ao cidadão e acumulando uma grande quantidade de depósitos de baixo custo, criando uma barreira competitiva diferenciada.

Diante das mudanças do setor e do aumento da concorrência, o Banco de Wuxi acelera sua transformação e inovação de modelos com o duplo motor de “grande inclusão e digitalização”, acumulando energia para o desenvolvimento de longo prazo.

Aceleração e eficiência na transformação digital. Investe continuamente em tecnologia financeira, otimizando plataformas online como o aplicativo de celular, “Xiyin Yun Dai”, para oferecer empréstimos a pequenas empresas em “3 minutos de solicitação, 1 segundo de liberação, sem intervenção humana”, aumentando significativamente a eficiência do serviço e a experiência do cliente. Sistemas inteligentes de risco e marketing digital são implementados, usando big data e inteligência artificial para criar perfis precisos de clientes e identificar riscos de forma inteligente, reduzindo custos de aquisição e gestão de riscos. Atualmente, indicadores como usuários ativos mensais do aplicativo e taxa de resposta do atendimento inteligente estão entre os melhores entre os bancos rurais listados, tornando a digitalização um motor central para o crescimento dos negócios.

Revitalização dos negócios de varejo. Para lidar com ajustes de curto prazo nos empréstimos pessoais, o banco acelera sua transformação de varejo, otimizando produtos de crédito ao consumo, cartões de crédito e empréstimos hipotecários, fortalecendo marketing de cenários e operações segmentadas de clientes. Aproveitando as vantagens do cartão social e de cenários de consumo, explora as necessidades dos clientes, expandindo serviços de gestão de patrimônio, crédito pessoal e pagamento e liquidação, promovendo uma mudança de “crescimento em escala” para “melhoria na qualidade e eficiência”, preparando o terreno para uma recuperação e crescimento futuros.

A curto prazo, o Banco de Wuxi ainda enfrenta desafios como a redução do diferencial de juros, aumento da concorrência regional e ajustes nos negócios de varejo, mas sua base de desenvolvimento de longo prazo é sólida, com vantagens evidentes: qualidade de ativos excelente, compensação de riscos suficiente, barreiras locais profundas, direção de transformação clara e operação de capital estável. O desempenho de 2025 não é apenas um resultado brilhante, mas também uma confirmação do caminho de “priorizar qualidade, buscar estabilidade e progresso” como estratégia de desenvolvimento correta.

Como pioneiro entre os bancos rurais do país, o Banco de Wuxi está acelerando sua transição de “dependência de escala” para “foco na qualidade”, consolidando sua base com financiamento inclusivo, elevando a eficiência com transformação digital, otimizando a estrutura de receita com diversificação, e fortalecendo sua resiliência com gestão refinada. No futuro, com a recuperação dos negócios de varejo, os resultados da digitalização e o avanço de suas subsidiárias, este banco de alta qualidade enraizado na região do Delta do Yangtze tem potencial para se destacar na reorganização do setor, tornando-se um exemplo de sucesso na transformação de bancos de pequeno e médio porte de alta qualidade.

Opinião pessoal, apenas para referência