Após a dor de parto, surge a luz do amanhecer! Banco de Jiangxi em 2025: limpeza de riscos e crescimento resiliente

Pergunta à IA · Como a nova gestão pode impulsionar os bancos a passarem da resolução de riscos para um desenvolvimento de alta qualidade?

2025 será um ano crucial para a “superação de obstáculos” do Banco de Jiangxi, além de marcar o início de sua jornada de “fortalecimento fundamental e avanço rumo ao novo”.

Produzido por | Zhongfang Wang

Revisado por | Li Xiaoyan

Como líder do banco comercial urbano de propriedade estatal de Jiangxi, o Banco de Jiangxi (01916.HK) publicou recentemente seu relatório anual de 2025, que é tanto uma “resposta à pressão” diante dos desafios quanto um “relatório de avanço” que demonstra resiliência. Em um contexto de pressão geral sobre os bancos comerciais urbanos regionais, embora o Banco de Jiangxi enfrente uma queda de receita e lucro a curto prazo, além de dupla pressão sobre a qualidade dos ativos e gestão de conformidade, graças à firme liderança da nova gestão, ao avanço sólido na resolução de riscos, ao aprofundamento dos serviços ao setor real e ao duplo impulso de tecnologia e qualificação, o banco mantém a determinação de “simplicidade na grande via, trabalho árduo como prioridade”. Assim, ao digerir o peso do passado, estabilizar a base operacional e explorar novas oportunidades de transformação, ele avança com passos firmes, demonstrando a responsabilidade e o compromisso do principal força financeira de propriedade estatal provincial.

Em 2025, os dados operacionais do Banco de Jiangxi mostram sinais de ajustes de curto prazo, refletindo tanto o ambiente macroeconômico, o ciclo do setor quanto problemas herdados, quanto o processo inevitável de “eliminar o excesso de água e limpar o peso” de forma proativa. Do ponto de vista de desempenho, a receita operacional totalizou 9,028 bilhões de yuans, uma redução de 21,89% em relação ao ano anterior; o lucro líquido atribuível aos acionistas foi de 965 milhões de yuans, uma queda de 8,74%, com a receita líquida de juros caindo por três anos consecutivos, e a taxa de crescimento do lucro líquido ficando atrás entre os bancos listados com relatórios anuais divulgados. Essa performance é influenciada, por um lado, por fatores como a redução da LPR e a queda nas taxas de juros de mercado, levando à contínua compressão da margem líquida de juros e ao crescimento fraco da receita de juros tradicional; por outro lado, também está relacionada à contínua redução de ativos de alto risco e à otimização da estrutura de negócios, com o banco deliberadamente abrindo mão de parte dos ganhos de curto prazo para garantir um desenvolvimento mais estável a longo prazo.

No que diz respeito à qualidade dos ativos e conformidade, a pressão também não pode ser ignorada. Até o final de 2025, a taxa de inadimplência era de 2,00%, uma ligeira queda em relação ao pico de 2,36% no meio do ano, mas ainda acima da média do setor de bancos comerciais urbanos de 1,76%; a taxa de inadimplência do setor imobiliário chegou a 19,07% no primeiro semestre, e a cobertura de provisões quase atingiu o limite regulatório. No âmbito da gestão de conformidade, o banco recebeu várias multas regulatórias ao longo do ano, totalizando milhões de yuans, incluindo uma multa de 1,06 milhão de yuans em outubro por violações na gestão de crédito, revelando que o controle interno ainda precisa de melhorias contínuas. No mercado de capitais, até 27 de março, o preço das ações era de 0,66 dólares de Hong Kong por ação, com um valor de mercado total inferior a 4 bilhões de dólares de Hong Kong, tendo sofrido uma significativa desvalorização desde a listagem, com o índice preço/valor patrimonial permanecendo em níveis baixos por um longo período, o que afeta a confiança dos investidores. Além disso, no período de 2022, altos executivos, incluindo o ex-presidente e vice-presidente, foram destituídos, e o ex-presidente foi dispensado, causando turbulências na gestão do banco. A digestão desses riscos herdados ainda está em andamento, sendo um fator importante que limita uma rápida recuperação.

Apesar da pressão de curto prazo, os destaques operacionais do Banco de Jiangxi em 2025 também são evidentes, com vários indicadores-chave mostrando estabilidade e crescimento, demonstrando a base sólida e a resiliência forte do banco de propriedade estatal provincial. A estrutura de escala permanece firme, e a base de clientes continua a se consolidar. Até o final de 2025, o total de ativos do banco atingiu 589,219 bilhões de yuans, com crescimento estável; os depósitos e empréstimos também expandiram simultaneamente, com o crescimento robusto de passivos e ativos principais, garantindo uma base financeira sólida para enfrentar riscos e expandir negócios, além de refletir a confiança contínua dos clientes. A resolução de riscos mostrou resultados notáveis, com melhorias marginais na qualidade dos ativos.

O destaque mais notável é a redução significativa dos empréstimos inadimplentes no setor imobiliário, cuja taxa caiu de 17,81% no início do ano para 3,34% no final, uma redução de mais de 14 pontos percentuais, tornando-se o principal motor da melhora na qualidade dos ativos. Além disso, a taxa de inadimplência do setor imobiliário recuou do pico do meio do ano, enquanto os valores de empréstimos inadimplentes e de empréstimos em atraso diminuíram de forma constante, e a cobertura de provisões voltou a uma faixa razoável, reforçando a resistência ao risco. A força de suporte local permanece forte, com maior confiança para o desenvolvimento. Em março de 2026, o Banco de Jiangxi foi bem-sucedido na licitação de gestão de caixa do tesouro provincial, adquirindo 1,636 bilhões de yuans, demonstrando o apoio firme do governo local ao banco de propriedade estatal provincial, fortalecendo sua gestão de liquidez e a alocação de recursos. Como maior banco comercial urbano de propriedade estatal de Jiangxi, a vantagem de sua localização é uma das principais forças competitivas difíceis de serem igualadas por outros bancos.

Diante da pressão operacional, o Banco de Jiangxi mantém seu compromisso de “finanças ao povo, serviço ao local”, direcionando recursos precisamente para setores-chave da economia real e áreas frágeis, alimentando o desenvolvimento de alta qualidade de Jiangxi com recursos financeiros. Redução de custos e alívio de cargas chegam ao setor real, melhorando o ambiente de negócios. Para resolver o problema de “falta de transparência e altos custos” no financiamento empresarial, o banco continua a realizar pilotos de custos de financiamento de empréstimos claros, emitindo mais de 1.500 “folhas de esclarecimento de empréstimos” ao longo do ano, tornando os custos de financiamento das empresas “visíveis sob o sol”. Além disso, assumiu custos de registro de garantias, avaliações e outras despesas próximas a milhões de yuans, reduzindo efetivamente o custo de financiamento das empresas e apoiando o desenvolvimento de micro, pequenas e médias empresas. A tecnologia financeira é aplicada de forma precisa, impulsionando a inovação. Focando nas dificuldades de “ativos leves e financiamento difícil” de empresas de tecnologia, o banco aumentou seus investimentos em financiamento tecnológico. Até o final de 2025, o saldo de empréstimos a empresas de tecnologia atingiu 23,562 bilhões de yuans, um crescimento de 40,75% em relação ao final do ano anterior, muito acima da média de crescimento de outros empréstimos, fornecendo suporte financeiro forte para inovação tecnológica e atualização industrial de Jiangxi. As qualificações profissionais também avançaram, abrindo novas possibilidades de expansão de negócios.

Em março de 2025, o Banco de Jiangxi obteve com sucesso a qualificação de subscritor principal independente, marcando o reconhecimento regulatório de sua capacidade profissional em áreas como emissão de títulos e serviços de mercado de capitais, impulsionando a expansão de seus negócios de emissão de títulos, serviços a governos locais e empresas na captação de recursos, além de otimizar sua estrutura de receitas. Reconhecido por sua força, o banco consolidou sua posição no mercado. Em 2025, o Banco de Jiangxi foi novamente listado entre as “100 maiores empresas de Jiangxi de 2025”, ocupando a 16ª posição. Essa distinção, além de reconhecer sua força operacional e influência no setor, reforça sua posição central na economia e no sistema financeiro de Jiangxi.

2025 é um ano decisivo na “superação de obstáculos” do Banco de Jiangxi, além de marcar o início de sua jornada de “fortalecimento fundamental e avanço rumo ao novo”. A nova gestão, com sólida experiência regulatória e profissional, promove, sob os princípios de “priorizar conformidade, risco como base, operação estável e inovação como motor”, uma aceleração na transição do banco de “resolução de riscos” para “desenvolvimento de alta qualidade”. Os sistemas de conformidade e gestão de riscos continuam a ser aprimorados, com a otimização do sistema de conformidade, risco e auditoria, integrando a conformidade ao longo de todas as linhas de negócio por meio de um sistema de “gestão por equipe”, implementando processos de gestão de riscos abrangentes, padronizados, e fortalecendo a estrutura de auditoria de “sede + filiais + funções específicas”, formando um ciclo de “detecção - responsabilização - retificação - revisão” para fortalecer a defesa contra riscos desde a origem. A transformação digital acelera, com o desenvolvimento de plataformas de negócios, controle inteligente de riscos, operações móveis e outros seis grandes plataformas, além do lançamento de um novo sistema de crédito, que permite a solicitação, aprovação e controle de riscos online, aumentando a eficiência dos processos em 26%, com mais de 103 mil aprovações automáticas e interceptação de 14 mil negócios de alto risco, usando tecnologia para melhorar a qualidade dos negócios e a prevenção de riscos. A gestão de talentos e governança também são impulsionadas, com a implementação da estratégia de “desenvolvimento de talentos”, promovendo a seleção, formação, gestão e uso de talentos ao longo de toda a cadeia, criando canais duais para cargos e níveis, aprimorando a formação de equipes de talentos, apoiando a transformação. Além disso, a liderança do Partido na condução do trabalho financeiro é reforçada, elevando a eficiência de governança por meio da integração do partido, promovendo a disciplina, combate à corrupção e um ambiente de negócios limpo e justo.

O caminho é longo e difícil, mas quem persevera chega lá; quem não para, o futuro é promissor. O percurso de desenvolvimento do Banco de Jiangxi em 2025 é uma história de enfrentamento de desafios, de responsabilidade e de crescimento com firmeza. As oscilações de desempenho de curto prazo e as pressões de risco são “dores de crescimento” na transformação, não um “fim do caminho”. Com a vantagem de sua localização de propriedade estatal, a liderança profissional da nova gestão, os resultados sólidos na resolução de riscos, o aprofundamento dos serviços ao setor real e o duplo impulso de tecnologia e qualificação, o Banco de Jiangxi está gradualmente saindo do fundo do poço e entrando em uma nova etapa de desenvolvimento de alta qualidade. Como afirmou o presidente Zeng Hui em sua mensagem no relatório anual, “a grande via é simples, o trabalho árduo é essencial”. No futuro, desde que o banco continue a manter uma operação conforme as normas, resolva continuamente os riscos existentes, concentre-se em servir a economia real com dedicação e determinação, certamente atravessará ciclos, superará dificuldades e alcançará a transformação, tornando-se uma força financeira que apoia o desenvolvimento econômico e social de Jiangxi, cumprindo a missão e as expectativas de ser “o banco do povo de Jiangxi”.