Características de uma estratégia vencedora de API bancária

Muitos consideram as APIs de Open Banking como sendo principalmente um exercício de conformidade com a PSD2, garantindo que os dados financeiros sensíveis de um cliente sejam tratados de forma segura. No entanto, está a tornar-se cada vez mais claro que as APIs podem ser mais do que ferramentas intermediárias. Elas também oferecem aos bancos oportunidades para inovar e desbloquear novas fontes de receita. A inovação é essencial para acompanhar os concorrentes — mas, para aproveitar ao máximo essas oportunidades, é importante criar uma estratégia.

Continue a ler para explorar o que faz uma boa estratégia de API bancária.

Por que os bancos precisam de uma estratégia de API?

Um desenvolvimento relativamente recente, as APIs de Open Banking permitem que os bancos partilhem os dados financeiros de um cliente de forma segura e protegida. No entanto, as APIs (interfaces de programação de aplicações) também têm o potencial de trazer vários benefícios adicionais para bancos de todos os tamanhos. Elas podem ajudar a desenvolver parcerias e colaborações fintech rentáveis, promover e acelerar a inovação, e explorar novos modelos de negócio. As APIs também podem melhorar a experiência do cliente. No entanto, simplesmente expor APIs não é suficiente para beneficiar e monetizar. É necessário construir uma estratégia sólida de API e desenvolvê-la progressivamente. Isso reduzirá o risco de desperdício de tempo e dinheiro, aumentará a velocidade de entrada no mercado e ajudará a destacar-se entre a concorrência.

O que inclui uma estratégia forte de API?

Para integrar APIs com sucesso, deseja criar uma estratégia que incorpore conhecimentos técnicos e de negócio. Considere a sua API como uma estratégia a nível de toda a organização, e não apenas uma parte do seu departamento de TI. Uma abordagem fragmentada pode aumentar despesas e atrasar o processo, por isso é importante ter uma equipa multifuncional que trabalhe em conjunto para cobrir:

*   Objetivos de negócio
*   Implementação de API
*   Operação tecnológica
*   Marketing e promoção
*   Leite

Dentro da sua estratégia de API, deve ter:

Objetivos de negócio definidos

O primeiro passo para criar uma estratégia de API é definir o que deseja dela. Quais são os seus objetivos de negócio? Talvez queira simplificar aplicações, reconectar-se com clientes atuais ou desenvolver uma nova linha de negócio. Ou talvez o seu objetivo principal seja alcançar novos clientes através de parcerias com empresas fintech. Quer construa ou compre a sua API, cada objetivo exigirá uma abordagem personalizada. Assim que souber o que quer obter da sua API, pode criar uma estratégia que esteja alinhada com os seus objetivos de negócio. É aqui que ter membros de equipa tanto técnicos como de negócio é fundamental.

Um público claro

É importante pensar na sua API como um produto. E, como acontece com qualquer outro produto ou serviço, é vital determinar quem irá utilizá-la para garantir que eles tenham a melhor experiência possível. Mapear a jornada do utilizador para obter uma visão precisa da experiência atual e futura do cliente. No caso de uma API de Open Banking, os desenvolvedores são clientes poderosos. Criar personas de clientes pode ajudar a direcionar esses públicos de desenvolvedores que podem construir produtos que ampliarão o valor do seu banco para os utilizadores finais.

Uma proposta de valor estabelecida e um roteiro de API

Ter uma estratégia de API orientada ao negócio ajudará a desenvolver um roteiro que apresente claramente a proposta de valor da sua organização aos stakeholders — desde o conceito até à implementação e operação. Você será capaz de identificar quaisquer lacunas nos seus recursos antes que se tornem problemáticas. Também é uma boa ideia criar documentação precisa e atualizada que todos os que possam usar a API possam acessar e compreender. Considere que tanto desenvolvedores como não desenvolvedores precisarão de saber como ela funciona e por que traz valor.

Experimentação

Com APIs de Open Banking, pode ser benéfico começar pequeno e expandir. Além disso, antes de permitir que terceiros usem a sua API bancária, é importante testá-las. Conhecido como ‘dogfooding’, pode testar a qualidade da sua API antes de lançar uma versão beta para feedback.

Plataformas de gestão de API

Uma estratégia forte de API vai além da implementação tecnológica inicial. Para impulsionar a inovação e abrir novas oportunidades, é necessário saber como gerenciá-la. Uma plataforma de gestão de API fornecerá as ferramentas para definir e medir KPIs: os nossos próximos dois pontos.

KPIs claros

Quais serão os seus principais indicadores de desempenho (KPIs)? Alinhando-se com os seus objetivos de negócio, KPIs claramente definidos ajudarão a acompanhar o que está a funcionar e o que precisa de mudanças. No final, o KPI que escolher dependerá do seu objetivo de negócio. Por exemplo, o seu objetivo pode ser impulsionar receitas, aumentar conversões ou expandir o seu ecossistema fintech.

Monitorização e métricas de API

Como em muitas outras iniciativas de negócio, as APIs requerem análises para uma implementação bem-sucedida. As APIs de Open Banking precisam de monitorização para garantir que estão a funcionar corretamente e para identificar possíveis ameaças de segurança. Quando se trata de monitorizar a sua API, há três métricas principais a acompanhar:

*   Métricas de receita – qual é o seu ROI?
*   Métricas operacionais – há erros?
*   Métricas de desenvolvedor – os desenvolvedores estão a ter uma boa experiência de utilizador?

Uma estratégia forte de API também monitorará os sucessos e estará atenta a novas funcionalidades e oportunidades de crescimento.

Modelos de API bancária BaaP e BaaS

Dependendo do seu raciocínio por trás de uma API bancária e dos seus objetivos de negócio, a sua estratégia de API e os modelos de negócio escolhidos podem variar. A sua organização pode desejar seguir a rota de Banking as a Platform (BaaP), fornecendo os seus próprios serviços principais e usando APIs para intermediar serviços externos. O Banking as a Platform oferece oportunidades de monetização de APIs e de alcançar novos clientes. O Banking as a Service (BaaS), é outra área que pode querer explorar. BaaS dá a fornecedores terceiros acesso aos serviços principais de um banco. A sua estratégia de API pode centrar-se na exposição, segurança e marketing de APIs para empresas fintech que oferecem serviços bancários especializados para mercados de nicho.

O Open Bank Project

As APIs de Open Banking têm o potencial de trazer grandes benefícios e oportunidades de crescimento para bancos e instituições financeiras. No entanto, como em qualquer empreendimento de negócio, é essencial implementar uma estratégia bem pensada. A plataforma Open Bank Project, liderada pela TESOBE, é uma solução middleware que permite às instituições financeiras criar, proteger, distribuir e monetizar APIs facilmente. Se procura apoio no desenvolvimento de uma estratégia forte de API, não hesite em contactar-nos para saber mais e agendar uma demonstração.