BaaS Explicado: Para Bancos

O poder do Banking as a Service é que agora qualquer pessoa pode projetar e implementar produtos financeiros inovadores e regulamentados com a mesma facilidade de construir um site Shopify (BaaS). Uma mudança tecnológica massiva está a ser vivenciada pela Indústria Bancária devido à inovação tecnológica contínua e à extensa acessibilidade online que levou os bancos a entrarem na onda da transformação.

No entanto, os bancos iniciaram o processo de Automação, mas ainda encontram dificuldades em acompanhar o ritmo dos serviços financeiros digitalizados centrados no cliente de hoje. Os serviços bancários tradicionais estão a ser obstruídos pela tecnologia financeira atual para estabelecer soluções bancárias multicanal avançadas. Com a tecnologia financeira que cresce a cada dia, tornou-se fácil conectar-se com a geração atual, tecnologicamente avançada, oferecendo soluções digitalmente inovadoras como carteiras digitais, empréstimos P2P e Pagamentos. Portanto, é importante que os bancos proporcionem acesso aos clientes e reinovem a sua abordagem de prestação de serviços.

Para que os bancos tradicionais se mantenham à frente da concorrência, o banking as a service oferece-lhes alívio ao fornecer um conjunto de ferramentas que os ajuda a entrar rapidamente no mercado digital e acelerar o processo para atender às exigências avançadas dos clientes de hoje, oferecendo um pacote exclusivo de serviços financeiros.

Por que os bancos devem considerar o BaaS?

Até recentemente, as empresas tinham que abordar diretamente os bancos tradicionais para aproveitar a sua infraestrutura. Isso porque eles requerem contas bancárias, pelo menos, para reter o dinheiro dos clientes, juntamente com toda a infraestrutura de back-end relacionada para compensação, pagamentos e liquidação.

No entanto, os bancos tradicionais não foram criados com requisitos de financiamento incorporados em mente. Construir alianças personalizadas e atualizar tecnologias desatualizadas são dois passos para aproveitar a sua infraestrutura. É um processo demorado, caro e inconveniente, e frequentemente exige que a empresa tenha escala ou recursos significativos antes que os bancos parceiros potenciais sequer considerem a parceria. Muitos dos recentes entrantes no mercado não possuem esses recursos de forma alguma.

Apresentando o BaaS. Os blocos básicos da infraestrutura bancária habitual são construídos por fornecedores de BaaS e embalados para empresas. Depois, as empresas podem implementá-los rapidamente para oferecer aos seus clientes serviços bancários incorporados e outros serviços financeiros.

As empresas podem escolher a infraestrutura que desejam e personalizá-la para oferecer uma experiência mais especializada, uma vez que esses componentes são fornecidos através de APIs elegantes e consumíveis. Ao selecionar o melhor fornecedor para serviços como pagamentos, KYC, gestão de tesouraria, etc., as empresas podem criar uma pilha de tecnologia financeira de primeira classe sem investir na sua infraestrutura complexa ou navegar por acordos desafiadores com bancos tradicionais.

O BaaS não oferece uma abordagem única para todos. Dependendo do tamanho, tipo e operações comerciais de uma organização, o BaaS pode ser explorado e implementado.

Os três tipos básicos de ofertas de BaaS estão mencionados abaixo no gráfico.

O que é necessário para que os bancos adotem o modelo BaaS?

Os seguintes aspetos-chave são essenciais para compreender e aproveitar o funcionamento do BaaS.

1. Serviço de API estrategicamente estabelecido

APIs não são novas no mercado, fornecedores de software financeiro oferecem aos clientes (Bancos) APIs para atender às suas necessidades comerciais adaptando o software. Recentemente, com a introdução de software de código aberto, os fornecedores estão sendo incentivados a fornecer acessibilidade para clientes que desejam utilizá-los. Com o aumento do momentum do software de código aberto, os fornecedores começaram a disponibilizar mais de seus produtos para clientes interessados em acessá-los via APIs. Em vez de adquirir toda a entidade, os compradores começaram a usar o software em um arranjo plug-and-play, onde pagam apenas pelo uso.

Todo esse procedimento é conhecido como “Software como Serviço”, que agora está disponível para os bancos fornecerem acesso API aos seus utilizadores. As empresas agora podem personalizar seus produtos e escolher entre uma vasta gama de serviços financeiros para atender às demandas dos seus clientes. Em palavras simples, as empresas estão ativamente criando plataformas financeiras para oferecer serviços bancários ao público em geral. Essa funcionalidade é conhecida como Banking as a Service.

Os bancos utilizam APIs para permitir o compartilhamento de dados com fintechs e desenvolvedores. Isso permite que parceiros de terceiros criem soluções empresariais como empréstimos P2P, carteiras digitais, pagamentos móveis, etc., para clientes que necessitam.

2. Open Banking com BaaS

As tecnologias de open banking apresentam uma grande oportunidade para as empresas, desde que possam oferecer serviços seguros e encontrar os parceiros certos. O banking está a ser disruptado pelo BaaS, que permite que novas empresas ofereçam aos clientes melhores experiências e mais opções.

O open banking oferece aos clientes informações financeiras e acesso compartilhado para a gestão de dados de propriedade dos bancos, bem como envolve os clientes no aprendizado de como controlar as suas despesas. Permite aos clientes escolher o melhor produto que atenda às suas necessidades. Além disso, o open banking facilita a transferência de fundos pelos clientes.

Falando sobre transações, no entanto, com o open banking, um consumidor deve transacionar com um banco com o qual possui uma conta, ao contrário do BaaS, embora possa obter informações sobre as características de uma conta de transação de vários bancos. O BaaS permite que os utilizadores acessem serviços de transação fornecidos por qualquer banco licenciado, mesmo que não sejam clientes atuais desse banco.

O BaaS permite às empresas selecionar os produtos de alta qualidade de uma variedade de fornecedores de serviços, sem precisar manter uma ligação com cada um deles. Mesmo que não tenham conta nesses bancos, o BaaS oferece às empresas acesso mais rápido, segurança de pagamento e outros serviços financeiros de primeira linha através desses bancos.

3. Experiência do utilizador

Uma mudança na demanda do cliente é observada ao longo do tempo, quando eles esperam ser atendidos o mais rápido possível. Eles necessitam de soluções imediatas para os seus problemas. Quando o seu negócio ressoa bem com os clientes, sendo empático com os seus pontos de dor e resolvendo as suas dúvidas rapidamente, conquista lealdade e retenção.

Os serviços financeiros são uma questão pessoal que afeta o dia a dia das pessoas. Com uma pilha tecnológica crescente, ofertas financeiras personalizadas atendem às exigências modernizadas dos clientes. O utilizador final não segue nenhuma regra padrão onde precisa adquirir conhecimento sobre o BaaS antes de obter os produtos e serviços. O que lhes interessa é limitado à segurança e proteção das suas ofertas.

Com o uso da tecnologia de open banking, empresas dos setores financeiro e não financeiro podem agora aceder às contas e dados dos consumidores e oferecer novos produtos e serviços. O BaaS também permite o compartilhamento de dados com fornecedores terceiros. Isso facilita a criação de produtos digitais inovadores, altamente relevantes e orientados ao cliente, como assistentes virtuais e consultores financeiros Robo, por exemplo. Essas soluções digitais aumentam a interação do cliente com os seus serviços financeiros, ampliam a sua base de clientes e aumentam a retenção, ao mesmo tempo que reduzem custos.

Benefícios do BaaS para diferentes partes interessadas

*   O BaaS ajuda as organizações a gerar mais receita facilitando oportunidades de venda cruzada devido às facilidades impulsionadas por API.
*   As empresas podem segmentar a lógica de negócio e os dados com o BaaS, acelerando o desenvolvimento de novas aplicações.
*   Aproveitando suas próprias APIs e as de terceiros, as empresas podem desenvolver consideravelmente mais.
*   Utilizar ecossistemas de APIs para construir produtos e serviços pode expandir significativamente a base de clientes.

Pensamentos finais

O BaaS proporcionou aos bancos e empresas externas uma plataforma para expandir suas fontes de receita. O BaaS incentiva os bancos tradicionais a tornarem-se plataformas modulares e baseadas em ecossistema para competir com outros atores do mercado no ambiente competitivo do ecossistema financeiro. Uma organização inovadora e orientada para o lucro foi desenvolvida para apoiar o crescimento, impulsionada pela crescente competição fintech, pelo uso de tecnologias de banking digital como carteiras digitais, pelas expectativas continuamente mutáveis dos clientes, pelas restrições regulatórias e pelos desafios de conformidade. O BaaS oferece oportunidades para aumentar a base de clientes e melhorar a experiência geral do cliente. O BaaS terá um impacto de longo prazo no crescimento bancário e possui um futuro promissor.