Após quatro anos consecutivos de estabilização ajustada de receitas, o Banco Rural e Comercial de Cantão (Guangzhou Rural Commercial Bank) enfrenta um ponto de inflexão na sua gestão?

Pergunta à IA · A inovação em finanças verdes pode tornar-se um novo motor de diferenciação competitiva para os bancos?

Produzido por | Zhongfang Wang

Revisado por | Li Xiaoyan

27 de março, o Banco Rural de Guangzhou publicou o relatório de desempenho anual de 2025. Sob múltiplos desafios, incluindo uma recuperação macroeconómica fraca, a contínua redução do diferencial de juros líquido do setor bancário, e o aumento da concorrência financeira regional, o banco apresentou um relatório anual com receitas de curto prazo sob pressão, lucros estabilizados e em recuperação, uma escala de ativos sólida, risco global controlado e serviços ao setor real eficazes, demonstrando a resiliência e determinação das principais instituições de bancos rurais em todo o país.

Em 2025, o Banco Rural de Guangzhou alcançou uma receita operacional de 15,39 mil milhões de yuans, uma diminuição de 2,79% em relação ao ano anterior; o lucro líquido atribuível aos acionistas da matriz foi de 2,122 mil milhões de yuans, um aumento de 1,98%, encerrando uma tendência de queda contínua nos dois anos anteriores, e alcançando estabilidade e recuperação. O conselho de administração propôs distribuir um dividendo final de 0,46 yuan por 10 ações (incluindo impostos), com uma política de dividendos estável para recompensar os acionistas. O desempenho na dimensão de escala também permaneceu robusto; até ao final de 2025, o total de ativos do grupo atingiu 13,800.08 mil milhões de yuans, um aumento de 1,29% desde o início do ano; o total de depósitos dos clientes foi de 10,082.67 mil milhões de yuans, ultrapassando a marca de um trilhão, com um crescimento de 2,94%, consolidando a base de fundos para o desenvolvimento dos negócios. O total de empréstimos e adiantamentos aos clientes foi de 7,060.58 mil milhões de yuans, uma ligeira diminuição de 1,97%, mas a estrutura continuou a otimizar-se, com a proporção de empréstimos de alta qualidade a pequenas e médias empresas a aumentar 5,1 pontos percentuais, e mais de 12.000 novos clientes de pequenas e médias empresas, melhorando simultaneamente a qualidade do cliente e dos ativos. É digno de nota que o fluxo de caixa líquido das atividades operacionais do banco passou de -360,53 mil milhões de yuans em 2024 para 123,73 mil milhões, demonstrando uma capacidade significativamente reforçada de gestão de liquidez, garantindo uma operação estável futura.

Diante da pressão geral sobre a qualidade dos ativos do setor, o Banco Rural de Guangzhou mantém-se firme na linha de risco, com risco global estável e controlado. Até ao final de 2025, a taxa de inadimplência foi de 1,86%, um aumento de 0,2 pontos percentuais em relação ao ano anterior; a taxa de cobertura de provisões foi de 161,85%, uma ligeira diminuição, mas ainda significativamente acima dos requisitos regulatórios. A força de capital também permaneceu suficiente, com uma taxa de capital de nível 1 núcleo de 9,61%, uma taxa de capital de nível 1 de 11,15% e uma taxa de capital total de 13,98%, todas superiores aos padrões regulatórios, com uma capacidade de resistência ao risco sólida. A ligeira diminuição do capital líquido foi principalmente influenciada por flutuações no valor justo de ativos financeiros, fatores de mercado de curto prazo que não afetam a base de estabilidade de longo prazo. Nos últimos anos, o banco continuou a otimizar a estrutura de ativos, desinvestindo ativos de baixa eficiência por três anos consecutivos, com uma desativação total de aproximadamente 48,1 mil milhões de yuans em créditos, criando condições para uma operação mais leve e foco na principal atividade. Em 2025, também aprimorou ainda mais o modelo de desenvolvimento de agências “114”, com crescimento de dois dígitos na média de ativos por agência e na receita por agência, elevando a eficiência operacional de forma constante.

Como banco local enraizado em Guangzhou e servindo a Área da Grande Baía de Guangdong-Hong Kong-Macau, o Banco Rural de Guangzhou sempre coloca o serviço à economia real em primeiro lugar, tendo obtido resultados notáveis em 2025 nos setores de finanças inclusivas, finanças verdes e finanças tecnológicas. No âmbito das micro e pequenas empresas inclusivas, a qualidade e eficiência melhoraram, com um saldo de empréstimos de micro e pequenas empresas de 621,39 mil milhões de yuans, um crescimento de 20,26%; mais de 38.000 empresas visitadas ao longo do ano, com um total de empréstimos de 35,368 mil milhões de yuans, posicionando-se entre os cinco principais bancos da região de Guangzhou na captação de empréstimos, aliviando efetivamente as dificuldades de financiamento das micro e pequenas empresas; na área de finanças verdes, lidera a região, com um saldo de empréstimos verdes de 725,79 mil milhões de yuans, um aumento de 119,09 mil milhões desde o início do ano, com quase 800 novos clientes, incluindo o primeiro empréstimo de financiamento de transição de Guangzhou e o primeiro empréstimo de dupla certificação “financiamento de transição + pegada de carbono” na província de Guangdong (projeto Hongbang Aluminum), inovando o modelo de “redução de carbono como redução do custo de financiamento”, apoiando a transição verde e de baixo carbono de indústrias tradicionais; na área de finanças tecnológicas, o banco concentra esforços precisos, com um saldo de empréstimos tecnológicos de 734,35 mil milhões de yuans, um aumento de 51,25 mil milhões desde o início do ano, e assinou o “Plano de Ganho Mútuo com Empresas” com 561 empresas, injetando recursos financeiros no desenvolvimento de novas forças produtivas.

Durante o período do relatório, o Banco Rural de Guangzhou também reconheceu as deficiências na gestão operacional, tomando medidas proativas de correção e reforçando o controle interno, promovendo uma melhoria contínua na conformidade operacional. No que diz respeito à proteção dos direitos do consumidor, foram atendidas 1.044 reclamações ao longo do ano, com uma taxa de resolução rápida de 100%, e a otimização do mecanismo de tratamento de reclamações continuou, facilitando o canal de reivindicações dos consumidores. Para problemas identificados em inspeções regulatórias, como controle interno, negócios de títulos e taxas cobradas a micro e pequenas empresas, o banco aceitou integralmente as recomendações e implementou melhorias imediatas, aprimorando a gestão do comportamento dos funcionários, otimizando processos de negócios e reforçando mecanismos de responsabilização, prevenindo riscos de conformidade desde a origem. Desde 2024, o número de multas regulatórias aumentou, refletindo o endurecimento da supervisão externa, mas também servindo como um alerta ao banco. Aproveitando essa oportunidade, o banco revisou integralmente seus processos de negócios, reforçou a cultura de conformidade e promoveu a transição do controle interno de uma postura “passiva” para uma postura “ativa”, fortalecendo a defesa institucional para um desenvolvimento de alta qualidade.

De 2022 a 2025, as receitas do Banco Rural de Guangzhou caíram por quatro anos consecutivos, de 23,48 mil milhões de yuans em 2021 para 15,39 mil milhões, influenciadas principalmente pelo estreitamento do diferencial de juros, volatilidade do mercado financeiro e ajustes na estrutura de ativos, resultado de desafios comuns ao setor e dores de uma transformação interna. Mas deve-se também reconhecer que o banco entrou numa fase crucial de estabilização e preparação para crescimento, com lucros líquidos em recuperação, a escala de depósitos ultrapassando um trilhão, a qualidade dos ativos sob controle geral, a capacidade de serviço ao setor real fortalecida, e uma significativa melhoria no fluxo de caixa operacional, sinais positivos que continuam a ser emitidos.

No futuro, o Banco Rural de Guangzhou pretende consolidar sua base local e aprofundar sua atuação na região da Baía, utilizando a transformação digital como alavanca para otimizar a estrutura de ativos e passivos, aumentar a contribuição de negócios intermediários e de mercado financeiro; focar em finanças inclusivas e verdes para criar vantagens competitivas diferenciadas; e, com a conformidade e gestão de riscos como fundamentos, consolidar uma base de operação sólida, contribuindo para o desenvolvimento de alta qualidade da economia local e elevando seu próprio valor. Como um banco rural com mais de 70 anos de história, listado na Bolsa de Hong Kong desde 2017, o Banco Rural de Guangzhou está adotando uma postura de “estabilidade como prioridade, buscando progresso na estabilidade”, atravessando ciclos econômicos e avançando com segurança, contribuindo com maior força financeira para a construção da Área da Grande Baía de Guangdong-Hong Kong-Macau e para o revitalizar do campo.