Blockchain para startups de FinTech - Por que é importante

A tecnologia blockchain tem estado na mente de startups e investidores de risco há algum tempo.

Os grandes players financeiros ainda não exploraram as possibilidades que a tecnologia pode oferecer, e ignorar totalmente as oportunidades que essa tecnologia traz para os negócios é um movimento arriscado.

A tecnologia blockchain permite que empresas e indivíduos transfiram ativos digitais de forma segura entre si e entre empresas. Com ativos digitais, não nos referimos necessariamente a criptomoedas: também dados e qualquer tipo de ativo digitalizado ou tokenizado podem ser transferidos e monitorados graças a essa tecnologia distribuída.

Se contratar um desenvolvedor para criar um aplicativo personalizado que torne a gestão de contatos uma realidade, então você está usando ativos digitais como uma forma de armazenamento de dados.

Qualquer negócio que não utilize ativos digitais para comunicação digital ficará para trás na era digital.

Isto é ainda mais verdadeiro no caso de startups fintech: sendo fintech um setor relativamente novo, empresas que desejam iniciar sua jornada nesse campo podem enfrentar mais problemas do que negócios tradicionais.

Principais desafios das startups fintech

O setor fintech tem principalmente um objetivo: facilitar a vida das pessoas. Mesmo que isso possa abrir uma ampla gama de oportunidades de negócio, torna-se mais difícil encontrar um segmento de mercado que possa resolver um problema comum sem estar em um campo altamente competitivo.

De fato, quando se trata de fintech, é bastante natural pensar em uma solução que esteja dentro de um dos muitos segmentos da indústria financeira. A maioria das soluções tem a ver com a gestão de finanças pessoais, uma maior facilidade nas transações transfronteiriças e mais oportunidades de pagamento para empresas e clientes.

Mas muitas são as empresas criadas para resolver essas questões, e as experiências de fintechs como Stripe e Chime mostram que muitas vezes, impulsionadas pelo hype em torno da tecnologia financeira, as empresas podem ser supervalorizadas no início e podem ser culpadas por contratar em excesso – e depois serem forçadas a demitir porcentagens dramáticas de suas equipes.

Como apontado pela CB Insights, a principal razão pela qual startups falham é, na verdade, a ausência de necessidade de mercado, e entre as cinco principais razões pelas quais esses negócios fracassam, encontramos o esgotamento de caixa e a perda de competitividade.

Portanto, pode ser o momento certo, para startups fintech, de dar um passo adiante.

Por que startups fintech devem usar tecnologia blockchain

A tecnologia blockchain pode ser esse passo para startups fintech, precisamente porque pode ajudá-las a lidar com alguns dos principais desafios que enfrentam.

1. Blockchain pode economizar dinheiro para você

Para recapitular nosso artigo anterior sobre por que blockchain pode ajudar suas finanças, vejamos algumas das diferentes formas que a tecnologia blockchain pode economizar dinheiro:

* Você pode criar sua própria economia, de acordo com as necessidades da sua startup. Caso queira também se beneficiar com a ajuda de criptomoedas, pode alcançar um alto nível de autonomia na captação de recursos.
* Você não precisa necessariamente de intermediários: uma das maiores vantagens da tecnologia blockchain é que você pode confiar em um sistema peer-to-peer e no poder de contratos inteligentes.
* Você pode melhorar a escalabilidade do seu negócio.

2. Investidores estão procurando soluções baseadas em blockchain

De acordo com dados publicados pela Statista, os investimentos em blockchain e criptomoedas cresceram seis vezes em 2021 – em comparação com os dados de 2020.

Essa análise leva em conta não apenas os investimentos feitos por traders e investidores comuns, mas também participações privadas, capital de risco, fusões e aquisições.

Os investimentos totalizaram $32 bilhões em 2021, e o mesmo Departamento de Pesquisa prevê que os gastos em setores que desejam implementar soluções relacionadas a blockchain podem atingir $19 bilhões até 2024.

Entre as características do blockchain que mais atraem investimentos, podemos encontrar:

* Um nível mais alto de segurança – em comparação com tecnologias mais tradicionais,
* Níveis mais elevados de transparência – especialmente no caso de blockchains públicos,
* Níveis extremos de automação e programabilidade – particularmente graças aos contratos inteligentes.

3. A indústria bancária atrai a maior fatia do mercado de blockchain

Existem algumas razões pelas quais estamos mencionando esse ponto, mas vamos começar com uma definição simples de fintech – conforme fornecido pelo dicionário Collins:

FinTech – ou fintech – é uma “tecnologia digital usada para apoiar serviços bancários e financeiros”.

Queremos fazer duas considerações:

* Apesar da estreita ligação entre fintech e bancos, os dois setores estão frequentemente em competição – principalmente por duas razões, como frequentemente apontamos em nossa newsletter de fintech: após o crescimento das empresas fintech, e graças ao seu foco nas pessoas, os clientes – especialmente aqueles com dificuldades específicas na pontuação de crédito – começaram a preferir fintechs para gerenciar suas finanças; as fintechs podem muitas vezes enfrentar problemas quando se trata de regulamentações nacionais que ainda exigem que as fintechs funcionem apenas como ferramentas de apoio aos bancos.
* Fintech – como o nome sugere – mistura finanças e tecnologia: serviços financeiros e soluções de pagamento para empresas são dois elementos centrais dessa indústria. A blockchain, entre seus benefícios, permite transações transfronteiriças mais rápidas e mais integradas. Assim, as vantagens que startups fintech – e negócios em geral – podem obter usando essa tecnologia são evidentes.

A força do fintech torna sempre mais difícil considerá-lo apenas como um setor de apoio aos bancos – essa é uma das razões pelas quais optamos por fornecer uma definição mais complexa de fintech. Essa força mostra que os dados relacionados a bancos e blockchain, que veem grandes players como JP Morgan, HSBC e Goldman Sachs investindo pesadamente em soluções blockchain, podem se tornar ainda mais relevantes do ponto de vista fintech.

Curiosidade

JP Morgan Chase é a organização por trás da criação do Quorum em 2016. Nascido como um fork do Ethereum e agora propriedade da ConsenSys, o Quorum é hoje um dos principais projetos capazes de oferecer soluções de blockchain privada para empresas.

Pensamentos finais

A tecnologia blockchain pode permitir que startups fintech encontrem setores ainda não explorados, especialmente no espaço DeFi. Além disso, a blockchain pode ajudar as startups fintech a aprimorar seu foco nas pessoas, oferecendo soluções que não requerem intermediários, altas taxas ou pontuações de crédito positivas, e que aceleram todas as operações relacionadas a pagamentos e gestão das finanças de pessoas e empresas.