A infraestrutura financeira para a economia gig precisa de uma revisão - Entrevista com Ricky Michel Presbot

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A economia gig há muito é vista como uma solução temporária. Uma solução provisória. Algo que muitos entram, poucos permanecem e ainda menos projetam. No entanto, hoje, ela é um segmento duraduro e em crescimento da força de trabalho — um que continua a enfrentar exclusão estrutural dos sistemas financeiros construídos com pressupostos diferentes.

Apesar do aumento constante de trabalho independente, baseado em aplicativos, os trabalhadores gig ainda enfrentam barreiras para obter acesso justo e rápido ao capital. Modelos tradicionais de avaliação de risco, projetados em torno de empregos assalariados e renda previsível, muitas vezes excluem esse grupo por padrão. O resultado é uma desconexão crescente entre como as pessoas ganham e como são apoiadas financeiramente.

Na FinTech Weekly, acompanhamos como as plataformas de fintech estão começando a fechar essa lacuna. Mas, para muitos, o progresso ainda se concentra em mudanças superficiais — construindo interfaces que parecem modernas, enquanto ainda se apoiam em critérios desatualizados e flexibilidade limitada. O que é necessário é uma reformulação estrutural de como os produtos financeiros são projetados, implantados e apoiados para os não-tradicionais que ganham dinheiro.

Isso exige não apenas inovação, mas compreensão vivida — uma consciência prática de como a confiança, o fluxo de caixa e os sistemas de suporte funcionam de forma diferente para pessoas fora do padrão de pagamento salarial. Trata-se de tomar decisões sobre elegibilidade, precificação e conformidade que reflitam as condições reais das pessoas que essas ferramentas pretendem atender.

Para explorar isso mais a fundo, conversamos com Ricky Michel Presbot, Co-Fundador e CEO da Ualett, uma plataforma fintech bilíngue focada na economia gig dos EUA. Com mais de duas décadas de experiência construindo empresas em setores dinâmicos e orientados por impacto, Ricky traz uma perspectiva disciplinada sobre o que é preciso para projetar sistemas financeiros para agilidade, clareza e inclusão — do zero.

Aproveite a entrevista completa!

1) Você passou grande parte da sua carreira focado em mercados dinâmicos e grupos de usuários sub-representados. O que foi o primeiro sinal para você de que o sistema financeiro existente não foi projetado para trabalhadores gig?

O que me chamou atenção logo no começo foi a desconexão entre o quanto os trabalhadores gig estavam se esforçando e quantas opções eles tinham para gerenciar seu fluxo de caixa. Lembro-me de passar tempo com motoristas de transporte por aplicativo e entregadores em Miami e Nova York, ouvindo-os compartilhar a mesma história: bancos tradicionais exigiam um salário fixo ou anos de histórico de emprego para sequer iniciar uma conversa.

Enquanto isso, esses trabalhadores tinham ganhos diários verificados e ainda assim não conseguiam acessar liquidez de curto prazo em condições justas. Essa lacuna, entre renda real e requisitos desatualizados, foi o sinal mais claro de que o sistema não foi feito para eles.

2) Os sistemas tradicionais de crédito dependem fortemente de renda fixa e histórico de emprego de longo prazo. Na sua experiência, quais são as lacunas mais críticas que esses sistemas revelam quando aplicados a trabalhadores independentes?

As maiores lacunas são em velocidade, inclusão e precisão. A avaliação tradicional muitas vezes assume que, se você não possui um W2 ou um arquivo de crédito, você é de alto risco. Mas, para trabalhadores gig, a renda é real, só que mais variável.

Essa variabilidade não se encaixa bem nos modelos legados. Como resultado, milhões de pessoas são excluídas ou cobradas com taxas punitivas. Outra lacuna é cultural: muitos trabalhadores sem acesso completo a serviços bancários vêm de comunidades que são céticas em relação às instituições financeiras porque não se sentiram respeitadas ou compreendidas.

3) Projetar para não-trabalhadores tradicionais exige pressupostos diferentes sobre fluxo de caixa, risco e confiança. O que seu trabalho lhe ensinou sobre como as ferramentas financeiras precisam se adaptar estruturalmente, não apenas visualmente, para esse segmento?

Uma das lições mais importantes é que você não pode simplesmente trocar a aparência de um produto tradicional. Estruturalmente, é preciso repensar a avaliação de risco, as expectativas de remessa e até o suporte ao cliente. Na minha experiência, aprovar adiantamentos com base em ganhos verificáveis de gig (olhando para o fluxo de caixa diário real), em vez de crédito histórico, pode tornar o acesso mais rápido e justo.

Preços com taxa fixa, sem cobranças ocultas, ajudam a construir confiança desde o primeiro dia. E operacionalmente, é necessário montar um suporte bilíngue para garantir que os usuários possam fazer perguntas no idioma de preferência. A verdadeira inclusão exige repensar sistemas, não apenas interfaces.

4) Você trabalhou em estratégia, operações e liderança. Quais decisões operacionais têm o maior impacto downstream ao tentar atender grupos de usuários financeiramente desatendidos ou imprevisíveis?

Duas decisões se destacam.** Primeiro, como você verifica a renda e avalia a elegibilidade.** Muitas organizações investem em parcerias com plataformas como Plaid e Argyle para construir pipelines de dados em tempo real, permitindo que nossa avaliação de risco seja dinâmica e justa.

Segundo, como você lida com suporte e educação. Para muitos usuários, essa pode ser a primeira vez usando um produto financeiro digital. Ter uma equipe de suporte bilíngue de alta qualidade não é um diferencial, é fundamental para construir relacionamentos duradouros. Essas duas áreas, avaliação baseada na confiança e suporte acessível, definem o tom para tudo o mais.

5) Estamos vendo mais plataformas evoluindo para “hubs financeiros” para os usuários, combinando várias ferramentas em um só lugar. Quais desafios surgem ao tentar passar de um produto de propósito único para uma experiência financeira mais holística?

Expandir de uma oferta focada, como adiantamentos de dinheiro, para uma plataforma mais ampla exige disciplina. É preciso ter clareza sobre por que os usuários confiam em você e como novos recursos vão complementar essa confiança, sem diluí-la.

Por exemplo, algumas empresas querem evoluir para neobancos para trabalhadores gig, mas cada passo (como introduzir cartões de débito ou ferramentas de construção de crédito) precisa ser lançado de forma a manter a transparência de preços e uma experiência simples. À medida que adicionam novas capacidades, é preciso garantir que os padrões rigorosos sejam mantidos, sem criar fricção ou confusão para usuários que valorizam velocidade e clareza.

6) Muitos trabalhadores gig cruzam fronteiras linguísticas, legais e regulatórias. Como você pensa na construção de sistemas financeiros que permaneçam acessíveis para comunidades diversas, sem comprometer conformidade ou clareza?

Começa com ouvir. Desde cedo, passar tempo no campo, entendendo as necessidades dos usuários em primeira mão, deixou claro que clareza e transparência são essenciais. Estruturalmente, investir em suporte multilíngue, educação culturalmente relevante e parcerias pode ajudar antes de mudanças regulatórias.

Na perspectiva de conformidade, trabalhar com parceiros confiáveis para garantir que os processos atendam aos padrões de dados financeiros, mantendo a facilidade de uso. O segredo é equilibrar rigor com respeito, fazendo com que as pessoas se sintam informadas, não intimidadas.

7) Para fundadores de fintech que enfrentam lacunas de infraestrutura em mercados negligenciados, qual é seu conselho para equilibrar urgência com resiliência a longo prazo no design de produto e negócio?

Foque na disciplina, não na hype. Desde o início, a prioridade deve ser a rentabilidade, a sustentabilidade do unit economics e a construção de confiança a cada avanço. Isso significa escalar a um ritmo que permita tempo para refinar avaliação de risco e operações antes de expandir para novos segmentos.

Meu conselho é manter-se próximo dos clientes, passar tempo com eles, entender seus desafios diários e deixar isso orientar seu roteiro. Se você resolve problemas reais com transparência e respeito, a resiliência se torna parte da sua base.

Sobre Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot é Co-Fundador e CEO da Ualett, uma plataforma fintech bilíngue criada para a economia gig dos EUA. Empreendedor dominicano orgulhoso, com mais de 20 anos de experiência em desenvolvimento de negócios e liderança estratégica, Ricky construiu sua carreira impulsionando empresas de impacto e fomentando inovação em mercados dinâmicos.

Na Ualett, lidera crescimento, operações e direção estratégica, focado em posicionar a empresa como uma aliada financeira confiável para trabalhadores independentes em todo o país. Sua liderança combina visão de longo prazo com rigor operacional, permitindo que equipes executem com velocidade, propósito e precisão.

Ricky possui um MBA e traz profunda expertise em estratégia de mercado, liderança de equipes e inovação em produtos fintech. Sob sua liderança, a Ualett tornou-se líder de categoria em acesso a capital inclusivo, oferecendo ferramentas financeiras rápidas e transparentes, adaptadas às necessidades reais dos trabalhadores gig. Sua abordagem é disciplinada, resiliente e fundamentada na criação de valor a longo prazo tanto para o negócio quanto para as comunidades que atende.