O que é provável que se desenvolva no mercado de fintech em 2023?

Fintech tem vindo a transformar a esfera financeira global, a forma como as empresas operam e o espaço de pagamentos há mais de uma década, como uma combinação de tecnologia e serviços financeiros. Após a crise financeira global de 2008, quando as empresas fintech começaram a surgir como fornecedores alternativos de serviços financeiros, elas infiltraram-se na indústria bancária tradicional e começaram a assumir áreas como finanças pessoais, banca, capital de risco, seguros, empréstimos, gestão de património, etc.

Como novos intervenientes financeiros, desenvolvem novos serviços e produtos financeiros que perturbam o mundo financeiro moderno e atraem a sociedade digitalizada de hoje.

Atualmente, as instituições financeiras devem acompanhar o ritmo ou arriscam-se a afundar-se. É por isso que as marcas modernas abraçam entusiasticamente as novas tendências fintech. J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung e outras empresas, por exemplo, tornaram-se pioneiras no setor fintech.

Para implementar as suas inovações, como moedas digitais, tecnologia blockchain, regulamentos AML e muitas outras coisas, todos os operadores financeiros criativos precisam de soluções de software de primeira linha. Assim, vamos abordar as principais tendências fintech, mas primeiro, algumas estatísticas para apoiar a nossa afirmação de que o fintech é a onda do futuro.

De acordo com uma sondagem da PwC junto de organizações de serviços financeiros globalmente, 47% estavam propensas a trabalhar com uma empresa fintech para desenvolvimento. Durante a COVID-19, o setor fintech, como todos os outros, passou por mudanças e enfrentou dificuldades.

Em 2020, o interesse em criptomoedas e blockchain disparou dramaticamente como resultado. As empresas começaram a investigar, testar e descobrir os novos papéis que a criptomoeda pode desempenhar no sistema financeiro moderno. A introdução de vários serviços financeiros, como finanças incorporadas e BNPL, ampliou ainda mais o âmbito das suas transações diárias.

Ao adotar a banca incorporada, produtos financeiros e seguros, vários serviços financeiros expandiram o alcance das suas atividades regulares. Em todas as três principais regiões—EMEA, as Américas e Ásia-Pacífico—um número recorde de acordos foi registado em 2021, tornando-se notável para o setor fintech.

O ano de 2022 viu investimentos incríveis no setor fintech. No entanto, à medida que aumentava a consciência sobre criptomoedas, blockchain e cibersegurança, também aumentava a sofisticação das soluções atrativas para investimento. Como resultado de várias tendências que incentivaram tanto grandes empresas quanto startups a reinventar o setor de serviços financeiros atual, houve uma sensação palpável de renascimento em 2022.

Até 2030, espera-se que a indústria global de fintech cresça a uma taxa composta de crescimento (CAGR) de 18,5% e valha cerca de 851,1 mil milhões de dólares. Fintech é o uso de inovações tecnológicas de ponta, como inteligência artificial, interfaces de programação de aplicações e blockchain, para melhorar e automatizar produtos e serviços financeiros.

As expectativas dos clientes de hoje só podem ser atendidas pelas tecnologias mais avançadas. Assim, falaremos sobre os principais desenvolvimentos fintech para o próximo ano.

Finanças Verdes

A sustentabilidade é mais do que um slogan; é uma imperativa económica global. As finanças verdes, que se preocupam com a interação entre operações financeiras e o ambiente, estão a tornar-se cada vez mais importantes no mundo financeiro. Palavras como investimento responsável (RI), ambiental, social e de governança (ESG), finanças sustentáveis e financiamento climático são usadas para descrever o dinheiro verde.

As finanças verdes reconhecem que a estabilidade económica baseia-se na estabilidade ambiental e que a política financeira moderna deve tentar minimizar os danos ambientais em prol da saúde ambiental e do desenvolvimento económico.

As finanças verdes também envolvem a gestão de riscos ambientais, o planeamento para o futuro e o alinhamento de produtos e serviços, como empréstimos e investimentos, com a sustentabilidade ambiental.

Tecnologia Blockchain

A blockchain não é uma tendência nova, ela está a mudar a face das transações financeiras globalmente. Às vezes, é referida como um “registo eletrónico” ou “base de dados distribuída”, onde cada transação é registada num bloco distinto ligado aos blocos anteriores na rede. É acessível a todos os participantes. Um método altamente seguro de preservação de dados que reduz significativamente o risco de roubo de identidade e dados.

Antes de 2030, o mercado global de blockchain deverá aumentar exponencialmente, atingindo um valor de 1,5 biliões de dólares.

Tem o maior potencial de benefício líquido na China ($440 bn) e nos Estados Unidos $407 bn. Também se prevê que mais cinco países—França, Alemanha, Japão, Reino Unido e Índia—ganhem cerca de $50 bn no futuro.

Os principais processadores de pagamento, como Visa, Mastercard e PayPal, começaram a aproveitar ativos criptográficos e a permitir que outros enviem pagamentos usando esses métodos. Atualmente, é necessário muito tempo e esforço para transferir dinheiro para o estrangeiro. Com a tecnologia blockchain ao alcance, esses desafios podem ser superados com maior velocidade, segurança para pagamentos internacionais e custos mais baixos.

Se olharmos para as estatísticas de crescimento por setor, a indústria bancária possui a maior distribuição do valor de mercado de blockchain—com uma fatia de 29,7% que se espera que cresça ainda mais à medida que os investidores aceleram a expansão dos serviços de blockchain e os consumidores utilizam cada vez mais carteiras blockchain (saltando de 11 milhões globalmente em 2016 para 40 milhões em 2021).

O sucesso da blockchain dependerá de um clima regulatório favorável, de um ecossistema corporativo preparado para aproveitar as novas oportunidades que a tecnologia cria e de uma mistura setorial adequada.

Finanças Incorporadas

O conceito de Finanças Incorporadas é enorme. Espera-se que cresça significativamente, de acordo com estatísticas de investigadores, a indústria global de finanças incorporadas deve crescer a uma CAGR de 23,9% entre 2022 e 2030, atingindo cerca de 7,2 biliões de dólares até 2030. Com a adaptabilidade e universalidade das finanças incorporadas, há muitas oportunidades para novas e emergentes empresas fintech transformarem modos de comércio estabelecidos. As Finanças Incorporadas oferecem uma estrutura de API aberta para que empresas não financeiras integrem de forma fluida as suas aplicações web e móveis com ofertas de serviços financeiros complementares.

Como mencionado acima, o setor de finanças incorporadas está previsto atingir $7 tn nos próximos dez anos, o que é o dobro do valor combinado dos 30 maiores bancos do mundo. A receita gerada pelas finanças incorporadas em 2020 foi estimada em 22,5 mil milhões de dólares.

Buy Now Pay Later (BNPL) é uma forma única de finanças incorporadas que está a expandir-se rapidamente em todos os setores. Com este método de pagamento, os clientes podem fazer um pedido hoje e pagar pelas suas compras mais tarde, geralmente em uma série de pagamentos.

A promessa das finanças integradas já é evidente, com mais lojas a oferecer empréstimos de curto prazo através de aplicações como Klarna e carteiras digitais que permitem pagamentos contactless imediatos. Além disso, isto é apenas o começo.

Inteligência Artificial

O mundo financeiro foi revolucionado com a introdução da inteligência artificial. Permite a automação de tarefas difíceis e valiosas. Empresas fintech podem combater o cibercrime, lavagem de dinheiro e fraude usando IA para aumentar o envolvimento com chatbots, personalizar o atendimento ao cliente e impulsionar decisões de infraestrutura.

Os algoritmos de IA no desenvolvimento de software financeiro terão um papel maior na seleção de quem tem acesso a certos serviços financeiros. A sua implementação na indústria fintech para tomar decisões sobre concessão de empréstimos, negociações e deteção de fraudes acelerará em 2023. As implicações éticas da IA em decisões tão críticas estão a ser cada vez mais exigidas pelo público.

Os bancos estão entre as instituições mais lucrativas a adotar esta tecnologia. Por volta de 2030, a tecnologia de IA reduzirá as despesas operacionais bancárias em 22%. Isso pode resultar em poupanças futuras de até $1 tn.

Assistentes digitais e chatbots alimentados por IA já conseguem responder a perguntas de clientes, acompanhar despesas e sugerir produtos com base nos interesses deles, como seguros de telefone ou viagem. Fazer pagamentos e obter orientações personalizadas a qualquer momento são outros serviços personalizados possibilitados pelo processamento de linguagem natural.

Um elemento importante da tecnologia de IA é a sua capacidade de prever com precisão o comportamento humano. Como resultado, IA e finanças comportamentais trabalham juntas para ajudar analistas a identificar padrões em comportamentos humanos aparentemente aleatórios.

Em 2023, a sua utilização no setor fintech para tomar decisões sobre concessão de empréstimos, negociações e deteção de fraudes será mais comum. No entanto, preocupações sobre as implicações éticas da IA em decisões tão cruciais estão a ser cada vez mais levantadas pelo público.

“O valor comercial da IA (Inteligência Artificial) no setor bancário da América do Norte foi avaliado em 14,7 mil milhões de dólares em 2018, e espera-se que atinja 79,0 mil milhões de dólares em 2030, de acordo com a pesquisa da IHS Markit.”

Banca Digital

Os consumidores estão a usar cada vez mais serviços financeiros alternativos para gerir o seu dinheiro, à medida que os bancos reforçam os critérios de empréstimo. Novos bancos digitais, destinados a uma população de nativos digitais, como Monzo, Revolut e Starling, oferecem alternativas eficazes e económicas às instituições estabelecidas. Os seus clientes ficam livres de burocracias e da necessidade de deslocar-se a locais físicos para abrir uma conta ou receber um novo cartão. Oferecem vários serviços úteis, incluindo pagamentos internacionais, MasterCards contactless, transferências P2P e ferramentas para gestão de despesas e revisão de saldos.

No entanto, a capacidade de comprar e negociar criptomoedas rapidamente causou uma reação na indústria bancária. Os bancos digitais estão à frente e já oferecem opções de pagamento compatíveis com criptomoedas. Como resultado, a banca digital pura está a tornar-se mais popular e lucrativa globalmente.

À medida que mais aplicações digitais entram no mercado, a procura por profissionais com experiência em desenvolvimento de software aumenta significativamente.

RegTech

Uma das indústrias sujeitas à maior regulamentação é a financeira. A RegTech espera revolucionar a estrutura regulatória ao oferecer soluções tecnológicas de ponta para problemas de conformidade. A introdução de finanças alternativas, blockchain e IA atrairá a atenção dos governos de todo o mundo para o setor fintech.

A necessidade contínua de organizações tradicionais de serviços financeiros realizarem tarefas cruciais relacionadas com questões regulatórias é um desafio para o setor fintech global. Devido ao ambiente regulatório antiquado, as fintechs precisam de colaborar com bancos tradicionais para avançar, fomentando uma ligação mais profunda entre inovação e tradição.

Ao “facilitar a entrega de obrigações regulatórias de forma mais eficiente e eficaz do que as capacidades existentes”, a regtech ajuda a enfrentar alguns dos maiores desafios do setor.

A RegTech evoluiu para ajudar as empresas a simplificar quase todos os passos do processo de conformidade. Nos próximos anos, irá aprimorar as suas soluções para ajudar as instituições financeiras a identificar e mitigar riscos, usando tecnologia de cloud, aprendizagem automática e análise de big data.

Contratos Inteligentes

Contratos inteligentes são uma inovação notável do FinTech, com várias aplicações na indústria financeira. Permitem que as partes assinem documentos representados numa linguagem de computador usando assinaturas digitais—mais especificamente, chaves criptográficas. A execução de contratos inteligentes é garantida por ser precisa e previsível.

Os contratos inteligentes tornam impossível a violação da legitimidade do contrato, uma vez que vários dispositivos de computação terão uma cópia idêntica do contrato digital inicial. Conhece-se como uma blockchain pública, e garante que o contrato será cumprido. Este movimento fintech provavelmente se espalhará e transcenderá fronteiras nacionais, tornando os contratos inteligentes acessíveis a quase todos.

A padronização de contratos inteligentes poderá ser facilitada no futuro através de aplicações fintech DeFi. Por exemplo, considere que um cliente precisa de uma hipoteca. Em vez de viajar até a um banco, o cliente pode obter um empréstimo baseado num contrato inteligente e receber os fundos em poucos minutos ou menos.

Conclusão

Estamos a viver numa era dourada de inovação financeira, impulsionada pelo avanço tecnológico e pela inovação de influenciadores de mercado.

O fintech, que outrora era uma força disruptiva, é agora um facilitador, colaborando com a banca convencional para construir uma indústria duradoura. As tendências futuras do fintech indicam que o setor financeiro verá uma transformação significativa em 2023, de várias formas, incluindo o aprimoramento das alternativas de pagamento, a ampliação da gama de serviços financeiros, bem como a promoção do comércio global e a implementação rápida e eficiente de transações sem complicações.

Finanças incorporadas e banca digital pura destacar-se-ão entre os principais desenvolvimentos fintech em 2023. A tecnologia de IA continuará a revolucionar o setor e a ajudar as empresas a reduzir custos. Plataformas SaaS também continuarão a melhorar a experiência do utilizador e do consumidor para prosperar num mercado em constante evolução.