PayPal prepara-se para lançar o seu próprio banco nos Estados Unidos

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A PayPal Holdings Inc. submeteu formalmente pedidos em 15 de dezembro de 2025, para estabelecer o PayPal Bank, uma empresa de empréstimos industriais autorizada pelo estado de Utah, marcando um passo importante para se tornar uma instituição bancária regulada nos EUA.

A medida permitiria à PayPal expandir além dos pagamentos e assumir maior controlo sobre empréstimos, poupanças e infraestrutura financeira.

Empréstimos Diretos e Contas de Poupança

Se aprovado, o PayPal Bank permitiria à empresa emprestar diretamente a pequenas empresas nos EUA, reduzindo a sua dependência de parceiros bancários terceiros. Isto representaria uma mudança estrutural em relação ao modelo atual da PayPal, que depende de bancos parceiros para financiar e gerir empréstimos.

A PayPal também planeja introduzir contas de poupança com juros para consumidores pela primeira vez, expandindo a sua oferta de produtos além de carteiras e pagamentos.

Seguro FDIC e Controlo de Infraestrutura

Juntamente com o pedido de autorização bancária, a PayPal apresentou-se à Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para garantir que os depósitos dos clientes seriam elegíveis para o seguro de depósitos federal.

Tornar-se um banco também permitiria à PayPal procurar a adesão direta às redes de cartões dos EUA, fortalecendo o seu controlo sobre processamento, liquidação e infraestrutura de pagamentos. Isto complementaria o papel já existente da PayPal como um importante processador de pagamentos, ao mesmo tempo que reduziria a dependência de instituições intermediárias.

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Liderança e Contexto Regulatório

A PayPal nomeou Mara McNeill como presidente do pretendido PayPal Bank, sinalizando que o planeamento de liderança já está em curso antes de uma possível aprovação.

O pedido surge num contexto de mudança mais ampla no ambiente regulatório dos EUA. Na semana passada, o Office of the Comptroller of the Currency (OCC) concedeu cartas de confiança nacional a cinco empresas de ativos digitais, incluindo Circle, Ripple e Paxos, o emissor da stablecoin PYUSD da PayPal.

Potenciais Implicações para PYUSD

Embora o pedido de banco esteja focado em empréstimos tradicionais e poupanças, os analistas observam que uma autorização bancária poderia, eventualmente, aprofundar a integração do PYUSD no sistema financeiro regulado. O PYUSD tem atualmente uma capitalização de mercado de aproximadamente 1,3 mil milhões de dólares, e uma estrutura bancária poderia suportar um uso mais amplo por parte de instituições e consumidores ao longo do tempo.

Um Negócio de Empréstimos de Longa Data

A PayPal não é novata em crédito. Desde 2013, a empresa já concedeu mais de $30 mil milhões em empréstimos e capital de trabalho a mais de 420.000 empresas através dos seus atuais acordos bancários de terceiros.

Se aprovado, o PayPal Bank traria grande parte dessa atividade para dentro de casa, representando uma das transformações mais significativas no modelo de negócio da PayPal desde a sua fundação.