Wealth Embutida - O Futuro do Investimento

A ascensão dos unicórnios no espaço de compra agora, paga depois, como a Klarna, e o domínio das soluções de pagamento na agenda fintech apontam para a tendência geral de finanças incorporadas. O termo foi usado pela primeira vez na indústria de pagamentos, que agora está a subir na cadeia de valor dos serviços financeiros, como empréstimos, riqueza, cartões e outras áreas relacionadas. A popularidade das finanças incorporadas chamou a atenção para um mercado inexplorado de riqueza incorporada.

Permite às plataformas incorporar facilmente produtos e serviços de investimento nas ofertas atuais ou criar novas propostas com base numa pilha de investimentos fornecida através de API.

A tecnologia de riqueza habilitada por API está agora amplamente acessível a um preço mais baixo e mais acessível para muitos. Além de ajudar as empresas a alcançar novos clientes e anteriormente não atendidos com seus bens e serviços, os fornecedores de riqueza incorporada também estão a possibilitar um acesso melhor aos mercados de capitais, custos mais baixos de acesso à gestão de carteiras e tecnologia de robo-advisor. Além disso, iniciativas como a PSD2 e o open banking estão a popularizar a criação e uso de APIs, fomentando melhores leis e inovação.

O mercado de riqueza incorporada tem potencial para trazer até $33 triliões em ativos. Segundo a pesquisa da Additiv, soluções de riqueza incorporada podem gerar $100 bilhões em taxas. Não deve demorar até que você possa comprar ações e participações juntamente com o seu pacote de snacks, um sanduíche e uma bebida, porque a tecnologia de riqueza integrada está a expandir suas asas para influenciar os detalhes menores da vida.

Adicionar Riqueza Incorporada ao Seu Carrinho de Compras

À medida que os consumidores se habituam a usar produtos financeiros fornecidos por marcas conhecidas, há uma oportunidade genuína de aumentar o acesso ao investimento através da riqueza incorporada.

Empresas como Drivewealth e Alpaca estão a revolucionar a indústria de investimentos tanto a nível nacional quanto internacional. Elas fornecem plataformas de riqueza B2B com soluções modulares para ações fracionadas acessíveis via APIs. Agora têm players não financeiros entre as centenas de corporações que se integraram às suas plataformas.

O desenvolvimento desta infraestrutura de investimento aberta facilita o desenvolvimento de produtos comerciais e o acesso dos consumidores aos mercados financeiros. A Drivewealth tem milhões de assinantes no Reino Unido e cerca de 15 milhões de clientes em todo o mundo, apesar de ainda não ser uma marca conhecida. A Drivewealth também capacita as empresas do Reino Unido, como a Tulipshare, a primeira corretora de ações ativista que estreou em 2021.

Uma variedade de serviços de corretagem de baixo custo e de mercado de massa, que não estavam disponíveis há dez anos, agora estão em demanda — facilitados pela riqueza incorporada. Analistas prevêem que instituições financeiras, bancos desafiantes, mais empresas de pagamentos e até corporações como a Walmart considerem entrar no mercado de riqueza incorporada. Com o advento do banking-as-a-service (BaaS), empresas financeiras e não financeiras podem facilmente integrar serviços bancários em seu ecossistema. Alguns provedores de BaaS, como Railsbank, Solarisbank, Treezor, Green Dot, etc., estão a revolucionar as ofertas tradicionais de gestão de riqueza, capacitando fintechs a inovar nas ofertas de riqueza para vários grupos de clientes.

No entanto, os bancos desafiantes parecem estar mais entusiasmados em incorporar riqueza, em comparação com os bancos tradicionais, que estão a mover-se lentamente para se adaptar às mudanças trazidas pela tecnologia financeira. Uma vasta gama de produtos de riqueza será oferecida através dessas plataformas até o final de 2022. Um banco desafiador acha fácil integrar uma API na sua aplicação bancária para fornecer uma pilha tecnológica simplificada e a capacidade de desenhar produtos financeiros rapidamente. Assim, a oferta de produtos de uma aplicação bancária pode ser facilmente expandida através da riqueza incorporada, o que deve aumentar a retenção de utilizadores e possivelmente atrair novos utilizadores para a plataforma. Uma vasta gama de produtos e novas funcionalidades contínuas podem ser tanto uma diferenciação chave quanto uma forma de defender o custo do serviço num mercado onde muitos provedores usam um modelo freemium.

Para uma empresa (a maioria das fintechs) que procura rentabilizar os seus clientes através de assinaturas ou pagamentos recorrentes, adicionar novos bens e serviços tornará o negócio mais atraente e resistente para os membros, o que é crucial para impulsionar o crescimento de assinantes. Mais importante ainda, o investimento tem durações de vida, podendo assim proporcionar aos assinantes valor sustentado a longo prazo.

Os serviços financeiros sempre tiveram margens melhores do que outros negócios. Para as empresas que compreendem a oportunidade, bilhões de dólares aguardam em lucros. As empresas de nova geração não devem subestimar o nível de concorrência e a complexidade regulatória envolvida na gestão de dinheiro e ativos.

Questões existenciais podem surgir se as instituições financeiras tradicionais perderem o domínio de mercado e relevância no novo cenário de riqueza incorporada, se permanecerem ignorantes à ameaça.
À luz disso, uma mudança é iminente e a nossa perceção de riqueza e dinheiro mudará drasticamente.