Banco de Weihai encerra 2025 de forma estável, Meng Dongxiao com contribuição notável

Pergunta: Como Meng Dongxiao conseguiu alcançar um crescimento acelerado na escala de ativos do banco?

Durante seu mandato, o volume de ativos do Banco de Weihai saltou de 4000 bilhões para 5000 bilhões, com lucros líquidos crescendo de forma anual de dois dígitos, sendo os altos salários uma recompensa justa pelos seus resultados de gestão excepcionais.

Produzido por | Zhongfang Wang

Revisão | Li Xiaoyan

Recentemente, o Banco de Weihai listado na bolsa de Hong Kong (09677.HK) divulgou o relatório de desempenho de 2025. Este relatório anual mostra que, em um ambiente macroeconômico e financeiro complexo e variável, o Banco de Weihai conseguiu uma melhoria coordenada em escala, eficiência e qualidade, ultrapassando com sucesso a marca de 5000 bilhões de ativos, mantendo um crescimento de dois dígitos nos lucros, atingindo todos os principais indicadores regulatórios, demonstrando uma forte resiliência de desenvolvimento e uma gestão sólida. Além disso, diante dos desafios comuns do setor, o banco ajustou proativamente sua estratégia de negócios de varejo, consolidando a base para o desenvolvimento de longo prazo durante períodos de dor de curto prazo, enquanto um mecanismo de remuneração baseado no mercado garante talentos para seu progresso contínuo e estável.

Em 2025, o Banco de Weihai apresentou um desempenho notável. Ao final do ano, seus ativos totais atingiram 5045,21 bilhões, um aumento de 14,28% em relação ao ano anterior, posicionando-se oficialmente entre os bancos comerciais de médio porte do país, consolidando sua posição entre os três principais bancos comerciais urbanos na província de Shandong, com uma influência de mercado e uma posição no setor continuamente fortalecidas.

No aspecto de lucros, o banco alcançou uma receita operacional de 99,18 bilhões de yuans, um aumento de 6,46% em relação ao ano anterior; o lucro líquido foi de 25,04 bilhões de yuans, com um crescimento de 13,90%, uma taxa de crescimento significativamente superior à receita, refletindo um bom controle de custos e melhoria na capacidade de lucro. No lado dos passivos, o desempenho foi especialmente sólido, com depósitos totais de 3423,33 bilhões de yuans, um aumento de 16,64% em relação ao ano anterior, fornecendo uma fonte de fundos estável e de baixo custo para concessão de crédito e expansão de negócios.

No que diz respeito à qualidade dos ativos, o Banco de Weihai manteve um bom nível de controle de risco. A taxa de inadimplência ao final do ano foi de 1,41%, permanecendo estável em relação ao ano anterior, situando-se na faixa de excelência entre bancos de pequeno e médio porte. Ainda mais positivamente, a taxa de cobertura de provisões aumentou para 160,14%, um aumento de 4,07 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior, fortalecendo a capacidade de resistência a riscos e consolidando uma linha de defesa sólida contra riscos potenciais. Os principais indicadores regulatórios, como a taxa de capitalização, também foram atingidos integralmente, garantindo segurança operacional e sustentabilidade.

Do ponto de vista da estrutura de crédito, o Banco de Weihai em 2025 apresentou uma estratégia clara de “fortalecimento do setor corporativo e estabilidade no varejo”. Ao final do período, o saldo de empréstimos corporativos atingiu 1715,23 bilhões de yuans, um aumento de 13,96% em relação ao ano anterior, representando 76% do total de empréstimos, tornando-se o principal motor do crescimento de crédito.

Essa mudança não é apenas uma expansão de escala, mas uma expressão da estratégia do banco de focar em seu core business e servir à economia real. Como força financeira local, o Banco de Weihai direciona recursos de crédito precisamente para empresas de alta qualidade na região, projetos prioritários, indústrias verdes e áreas de financiamento inclusivo, integrando-se profundamente ao desenvolvimento econômico local. Ao fortalecer os negócios corporativos, o banco não só apoia efetivamente a economia real, mas também, devido às características de baixo risco de seus ativos corporativos de alta qualidade, estabiliza a qualidade geral dos ativos do banco, tornando-se uma “âncora” que atravessa ciclos econômicos.

Ao mesmo tempo, o saldo de empréstimos pessoais foi de 374,10 bilhões de yuans, representando menos de 17%. Essa mudança é uma estratégia proativa do banco, baseada no ambiente macroeconômico, riscos de mercado e suas próprias capacidades. Nos últimos anos, a volatilidade na demanda de consumo dos residentes, a intensificação da concorrência no mercado de crédito pessoal e o aumento das dificuldades de controle de risco tornaram-se desafios evidentes. O Banco de Weihai avaliou a situação, encolheu proativamente sua exposição a riscos de alta volatilidade no varejo, concentrando recursos em áreas de vantagem, uma decisão racional de “fazer o que é necessário e evitar o que não é”, visando recuar para avançar, acumulando forças para uma retomada de alta qualidade no setor de varejo no futuro.

Inquestionavelmente, a qualidade dos empréstimos de varejo do Banco de Weihai enfrentou pressões em fases recentes. Dados indicam que, devido à desaceleração macroeconômica, ao alto endividamento do setor residencial e a fatores externos, além de padrões de risco menos rigorosos em alguns negócios iniciais, o saldo de empréstimos inadimplentes no varejo aumentou, prevendo-se que a taxa de inadimplência atingisse um pico temporário em 2025.

No entanto, de forma objetiva, a pressão sobre a qualidade dos ativos de varejo é uma questão comum a bancos de pequeno e médio porte nos últimos anos, não sendo exclusiva do Banco de Weihai. Mais importante ainda, o banco adotou medidas ativas de “cura e recuperação”: por um lado, controlando rigorosamente a expansão de riscos e reforçando a entrada de novos riscos; por outro, intensificando a recuperação e a liquidação de ativos inadimplentes. Em 2025, mesmo com um leve aumento no total de inadimplentes, a taxa de inadimplência do banco permaneceu estável, enquanto a cobertura de provisões aumentou contra a tendência, indicando que as ações de resolução de riscos tiveram efeito, e a fase mais difícil está passando.

O presidente Meng Dongxiao, ao assumir, propôs impulsionar a transformação do varejo, cujo núcleo não é simplesmente retornar à “fórmula de escala”, mas traçar um novo caminho de “baixo capital, alta qualidade e inteligência”. No futuro, o banco poderá aproveitar os recursos locais, focar em gestão de patrimônio, financiamento ao consumo, finanças comunitárias e outras áreas, usando a tecnologia financeira como ferramenta, aprofundando o atendimento ao cliente local, oferecendo serviços diferenciados e situacionais, promovendo uma transformação do setor de varejo de “quantidade” para “qualidade”. Essa reorganização estrutural de curto prazo cria condições para uma renovação de longo prazo.

No que diz respeito à remuneração de altos executivos, o presidente do Banco de Weihai, Meng Dongxiao, recebeu uma remuneração de 2,037 milhões de yuans em 2025. Embora pareça elevada para bancos de porte semelhante, ela reflete a mecanica de incentivo de mercado.

Primeiro, a remuneração dos altos executivos está altamente vinculada ao desempenho. Durante seu mandato, o banco cresceu de 4000 bilhões para 5000 bilhões de ativos, com lucros anuais de dois dígitos, e a alta remuneração é uma recompensa justa pelos resultados de gestão excepcionais. Segundo, a diferença em relação à média salarial dos funcionários, está de acordo com a prática do setor bancário de “altos riscos, altas responsabilidades e altos retornos” para os altos cargos. Entre 2021 e 2025, a média salarial dos funcionários do banco aumentou de 262.800 para 302.000 yuans, promovendo o compartilhamento de benefícios entre gestão e equipe.

Mais importante, o banco estabeleceu um sistema de remuneração que inclui pagamento diferido e vinculação de desempenho, ligando profundamente a remuneração dos altos executivos aos riscos de longo prazo e à gestão prudente. Essa combinação de “altos salários + restrições rigorosas” atrai talentos financeiros de excelência e previne comportamentos de curto prazo, garantindo o desenvolvimento saudável e sustentável do banco.

De modo geral, o desempenho operacional do Banco de Weihai em 2025 foi estável e destacado. A superação da marca de 5000 bilhões de ativos, o forte crescimento dos lucros, o suporte sólido ao setor corporativo demonstram sua força como banco líder regional. Diante dos desafios temporários no setor de varejo, o banco ajustou-se proativamente, mostrando uma estratégia clara e forte capacidade de gestão de riscos. O sistema de remuneração de mercado também fornece uma garantia institucional para sua vitalidade em um mercado competitivo.

No futuro, com a recuperação macroeconômica, a resolução gradual dos riscos de varejo e a aprofundada digitalização, o Banco de Weihai poderá consolidar suas vantagens no setor corporativo, recuperar e expandir de forma estável o setor de varejo, traçando um caminho de desenvolvimento diferenciado que combine escala, eficiência e características próprias, contribuindo com maior força financeira para o desenvolvimento econômico local.