Acabei de receber uma pergunta sobre obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito mais baixa, e honestamente é muito mais viável do que as pessoas pensam. Eu costumava achar que qualquer coisa abaixo de 650 era basicamente inviável, mas isso não é bem assim.

Então, aqui está a questão - você pode absolutamente ser aprovado para um empréstimo pessoal mesmo que sua pontuação de crédito esteja em torno de 650 ou abaixo. A maioria dos credores procura algo na faixa de 550+ como base, embora cada um tenha suas próprias regras. A pegadinha é que você provavelmente estará olhando para valores menores e taxas de juros mais altas. É assim que funciona a matemática quando você é um tomador de risco mais elevado.

Se você realmente estiver sério sobre conseguir um empréstimo, o primeiro passo é conhecer sua pontuação FICO real. É isso que os credores mais valorizam. Você pode consultá-la gratuitamente online com bastante facilidade hoje em dia. Assim que souber onde está, comece a procurar por credores que realmente trabalhem com tomadores de crédito justo - geralmente na faixa de 580 a 669.

Aqui está o que eu recomendaria: Use essas ferramentas de pré-qualificação nos sites dos credores. Elas fazem uma verificação de crédito suave, então não afetará sua pontuação, e você consegue ver quais taxas e valores você realmente qualificaria. Compare alguns credores diferentes antes de se comprometer. Faz uma grande diferença.

Se você quer condições melhores, há algumas alternativas que valem a pena considerar. Conseguir um fiador com melhor crédito pode ajudar - o credor usará a pontuação dele para determinar sua taxa. Ou, se você já tem conta em algum banco, seu banco ou cooperativa de crédito pode ser mais flexível, já que conhece seu histórico financeiro. Outra opção é oferecer garantia - veículo, imóvel, o que for - o que tecnicamente torna o empréstimo garantido e mais fácil de aprovar.

Uma coisa que sempre digo às pessoas: não empreste mais do que realmente precisa, especialmente quando as taxas já estão contra você. E pense bem sobre o prazo do seu empréstimo. Prazos mais longos significam parcelas mensais menores, mas você pagará muito mais em juros no total. Encontre o menor prazo que você realmente consiga administrar.

A realidade é que conseguir um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 650 ou menos não é impossível. Vai custar mais, mas se você for estratégico e pagar de forma responsável, isso pode até ajudar a reconstruir seu crédito ao longo do tempo.