Já escreveu um cheque e depois percebeu que não tinha dinheiro suficiente na sua conta para cobri-lo? Sim, isso é complicado. O seu banco cobra-lhe uma taxa de cheque devolvido - basicamente uma penalização por ter um cheque sem fundos. Algumas pessoas chamam-lhe uma taxa NSF (fundos insuficientes), mas de qualquer forma é irritante.

Então, aqui está o que realmente acontece. Você escreve um cheque para, digamos, $500 alguém. Eles depositam-no no banco deles. O seu banco tenta retirar esse dinheiro da sua conta, mas surpresa - não tem. O cheque é devolvido, o seu amigo não recebe o pagamento, e você leva uma multa. É frustrante porque agora está a pagar dinheiro por dinheiro que não tinha inicialmente.

Os custos variam dependendo do seu banco, mas na maioria dos lugares cobram entre $10 a $35 por cada cheque devolvido. Pode não parecer muito até perceber que algumas pessoas devolvem vários cheques, e de repente está a acumular $50-$100 em taxas. Os bancos online tendem a ser mais permissivos com as taxas, pois têm custos operacionais mais baixos, mas os bancos tradicionais? Com certeza vão cobrar-lhe.

Aqui está o que a maioria das pessoas não percebe - se depositar um cheque ruim de outra pessoa de boa fé, também pode ser cobrado com taxas de descoberto. Você pensa que o dinheiro está lá, paga algumas contas com ele, depois o cheque devolve e a sua conta fica negativa. Agora o seu banco cobra-lhe taxas de descoberto além de tudo o resto. É um ciclo vicioso.

As consequências reais vão mais além de apenas uma taxa de cheque devolvido. Continue a devolver cheques e o seu banco pode simplesmente encerrar a sua conta. Quando isso acontece com um saldo negativo, é reportado ao ChexSystems, que é basicamente uma agência de crédito para bancos. Isso torna muito difícil abrir uma nova conta em outro lugar. Você fica preso com contas de segunda chance ou cartões pré-pagos.

Cenário pior? Se o seu banco acha que você está a escrever cheques sem intenção, isso é fraude. Dependendo de onde vive, pode enfrentar acusações criminais - multas, prisão, tudo isso.

Obviamente, a melhor estratégia é acompanhar o seu saldo. Faça login na sua aplicação bancária regularmente, configure alertas de saldo baixo, saiba exatamente quanto dinheiro tem. Se escrever um cheque e perceber que não consegue cobri-lo, ligue imediatamente ao seu banco. Eles podem conseguir colocar uma ordem de paragem de pagamento, embora cobrem uma taxa por isso também. Ou transfira dinheiro da poupança ou faça um depósito para cobri-lo.

Alguns bancos oferecem proteção contra descoberto, onde transferem automaticamente dinheiro da sua poupança se estiver a ficar sem fundos. Isso pode evitar uma taxa de cheque devolvido, embora possa pagar uma pequena taxa de transferência.

Resumindo: uma taxa de cheque devolvido é apenas uma penalização bancária que pode ser totalmente evitada se estiver atento ao seu saldo. Não vale a pena o incómodo ou o dano ao seu histórico bancário.