Então estás na faculdade e a perguntar-te se realmente podes pagar os teus empréstimos estudantis enquanto ainda estás a estudar? A resposta curta é sim, e honestamente, pode ser uma das decisões financeiras mais inteligentes que podes tomar neste momento.

Tenho notado que muitos estudantes não percebem que têm a opção de pagar os empréstimos estudantis enquanto estão na escola. A maioria pensa que estás preso a esperar até depois de te formares, mas isso não é assim que funciona. A lei federal na verdade permite-te fazer pagamentos extras sem penalizações, o que significa que podes reduzir seriamente os juros que terás de pagar mais tarde.

Deixa-me explicar como isto realmente funciona. Com empréstimos federais, normalmente não precisas fazer pagamentos enquanto estás matriculado, mas aqui está o truque: dependendo do tipo de empréstimo, os juros podem ainda estar a acumular-se. Se tens empréstimos subsidiados diretos, pelo menos o governo cobre os juros enquanto estás na escola e durante aquele período de carência de seis meses após a graduação. Mas com empréstimos não subsidiados? Os juros acumulam-se o tempo todo. Portanto, se estás a pagar empréstimos estudantis enquanto estás na escola com um empréstimo não subsidiado, estás basicamente a impedir que esses juros aumentem exponencialmente.

Empréstimos privados são uma coisa diferente. O teu credor pode oferecer-te pagamento imediato, apenas juros, pagamentos parciais ou deferimento total. Cada opção tem as suas vantagens e desvantagens. O pagamento imediato pesa mais no teu orçamento mensal, mas poupa-te mais dinheiro a longo prazo. Os pagamentos apenas de juros são um meio-termo, onde pelo menos estás a reduzir os juros acumulados.

Aqui está o que eu realmente faria se estás a pensar em pagar os empréstimos estudantis enquanto estás na escola. Primeiro, avalia o teu orçamento. Como estudante, o dinheiro é apertado, então descobre quanto podes realmente gastar depois de cobrir renda, comida e outras despesas. Depois, contacta o teu gestor de empréstimos. Para empréstimos federais, acede ao painel da FSA ou liga para 1-800-433-3243. Para empréstimos privados, verifica o teu relatório de crédito.

Depois de teres as informações de contacto do teu gestor, entra em contacto com eles diretamente. Isto é importante: diz-lhes que queres fazer pagamentos fora do teu calendário normal. Depois, decide quanto podes contribuir por mês. Geralmente, não há limite para quanto podes pagar, então tens flexibilidade.

Aqui está algo que a maioria das pessoas não percebe: como os teus pagamentos extras são aplicados importa. Por padrão, os gestores aplicam o pagamento aos juros em atraso primeiro, depois ao principal. Mas podes realmente alterar isto. Se estás a seguir o método da bola de neve da dívida e queres pagar primeiro o empréstimo com o menor saldo, podes pedir ao teu gestor que aplique os pagamentos a um empréstimo específico. Alguns permitem fazer isto online, outros precisam de uma solicitação por escrito.

Deixa-me dar-te um exemplo real. Digamos que tiraste um empréstimo de 10.000 dólares a 5% de juros com um plano de pagamento padrão de 10 anos. O teu pagamento mensal mínimo pode ser cerca de 106 dólares. Mas se começasses a pagar os empréstimos estudantis enquanto estás na escola, com mesmo um extra de $50 por mês, cortarias anos do teu prazo de pagamento e pouparias milhares em juros. Essa é a vantagem de começar cedo.

A conclusão? Se tens algum dinheiro extra, pagar os empréstimos estudantis enquanto estás na escola vale mesmo a pena. É um desses hábitos financeiros que parecem pequenos agora, mas que se acumulam em poupanças sérias no futuro. O teu eu do futuro vai agradecer-te quando não estiveres afogado em dívidas após a graduação.