Tenho lido sobre por que tantos últimos boomers estão chegando à idade de reforma praticamente sem nada na conta bancária, e na verdade é uma história bastante interessante se você aprofundar.

Então estamos falando de pessoas nascidas entre 1959 e 1964 — aproximadamente 4,1 milhões de americanos por ano atingindo os 65 anos agora. E sim, muitos deles simplesmente não têm as poupanças que se esperaria. Acontece que há razões bastante específicas para isso.

A maior delas? Timing. A Grande Recessão destruiu completamente seus planos de aposentadoria. Os últimos boomers estavam na faixa dos 40 anos quando a economia afundou em 2007-2009 — literalmente seus anos de pico de ganhos. É quando eles deveriam estar maximizando as contribuições para a aposentadoria. Em vez disso, os valores das casas colapsaram, o mercado de ações foi destruído e o desemprego disparou. As pessoas perderam o emprego e tiveram que parar de poupar. Algumas nunca voltaram ao mercado de trabalho, e para outras, seus salários nunca se recuperaram totalmente.

Aqui está o ponto — suas contas de aposentadoria na verdade encolheram durante esse período. Em média, os últimos boomers viram suas economias de aposentadoria cair de cerca de 31.000 dólares aos 47 anos para 26.500 dólares aos 51 anos. Esse é o tipo de impacto difícil de recuperar.

Há também essa questão estrutural com os planos de pensão. Muitos boomers começaram suas carreiras quando as pensões de benefício definido ainda eram comuns. Depois, o 401(k) virou o padrão. Mas eles não tiveram tanto tempo para acumular nesses planos em comparação com as gerações mais jovens. Então, eles estão basicamente tentando recuperar o atraso com menos tempo de sobra.

A demografia também importa. Pesquisas mostram que pessoas de cor têm significativamente menos riqueza acumulada do que trabalhadores brancos, e à medida que a população boomer se torna mais diversa, as economias médias de aposentadoria parecem ainda menores em geral.

E, honestamente? Muitos últimos boomers apostaram na Previdência Social. Achavam que ela cobriria suas despesas na aposentadoria. A maioria dos especialistas diz que isso é uma esperança ilusória. Nas taxas atuais, a Previdência Social não vai dar conta dos custos crescentes de saúde e de manter o estilo de vida deles.

Então, quando as pessoas perguntam por que os americanos não poupam mais para a aposentadoria, especialmente essa geração, nem sempre é só questão de disciplina pessoal. Às vezes, é por terem sido atingidos por uma crise financeira exatamente no momento errado da carreira. As razões são bastante estruturais.