Tenho feito algumas pesquisas sobre qual é o máximo de Segurança Social que realmente se pode receber, e honestamente os números são bastante surpreendentes dependendo de quando se faz a reivindicação.

Então, aqui está a questão - a maioria das pessoas não percebe que há uma grande diferença entre reivindicar cedo aos 62 anos e esperar até aos 70. Estamos a falar de benefícios máximos que variam de 2.831 dólares mensais aos 62 até 5.108 dólares aos 70. É quase o dobro se puder esperar.

O cálculo é na verdade bastante simples assim que se entende. A Segurança Social analisa os seus 35 anos de maiores rendimentos, ajusta-os pela inflação e depois aplica esta fórmula para determinar qual é o máximo de Segurança Social que lhe podem pagar. Mas aqui está o truque - para qualificar-se mesmo para esses valores máximos, é preciso ter ganho pelo menos o limite da base salarial todos os anos. Em 2025, esse valor é 176.100 dólares. A maioria das pessoas não atinge esse limite de forma consistente.

As penalizações por reivindicar cedo também são brutais. Se a sua idade de reforma completa é 67 anos, mas você reivindica aos 62, o seu benefício é cortado em 30%. Isso é permanente. Por outro lado, se esperar até além dos 67, recebe um aumento de 8% ao ano até aos 70. Então, qual é realmente o valor máximo de Segurança Social? Depende totalmente da sua expectativa de vida e situação financeira.

Honestamente, porém, muito poucas pessoas qualificam-se realmente para o máximo. A SSA estima que apenas cerca de 6% dos trabalhadores ultrapassam o limite da base salarial em qualquer ano. O salário médio é cerca de 62.000 dólares, então a maioria das pessoas não chega perto. Mesmo estar a um dólar abaixo do limite desqualifica você do máximo.

Acho que a grande questão aqui é que confiar apenas na Segurança Social - seja ela o máximo ou não - é arriscado. Deve ser uma renda suplementar, não a sua principal fonte de aposentadoria. Ter outras fontes de rendimento, como contas de aposentadoria ou investimentos, realmente faz diferença. As contas ficam muito menos estressantes quando não se aposta tudo no que é o máximo de benefícios de Segurança Social que se consegue obter.