Então, tenho pesquisado sobre refinanciamento de empréstimos estudantis e, honestamente, vale a pena explorar se estás preso com taxas de juro elevadas. Os bancos são na verdade uma opção sólida aqui, muito melhor do que eu esperava. Sim, a maioria das pessoas pensa que os credores online são a única solução, mas há valor real em passar por um banco se já tens uma relação com um.

Pesquisei os principais bancos que oferecem isso. Citizens é interessante porque não exigem que tenhas terminado a tua licenciatura ainda—podes refinanciar enquanto ainda estás na escola. Eles deixam-te emprestar até $750k se tiveres um grau profissional, o que é incrível. As taxas também são competitivas, e se já és cliente deles, recebes um desconto extra de 0,50%. Discover é outro que me surpreendeu. Sem taxas nenhuma. Tipo, zero taxas de abertura, sem taxas de candidatura, nada. Também deixam-te refinanciar enquanto estudas, o que a maioria dos credores não faz.

Laurel Road e SoFi começaram como credores online, mas adicionaram serviços bancários mais tarde. Ambos permitem-te refinanciar até 100% da tua dívida pendente, o que ajuda se tens um saldo enorme. O SoFi tem até uma funcionalidade interessante onde os pais podem transferir os seus empréstimos para os filhos, removendo esse peso. Além disso, oferecem planeamento financeiro gratuito e coaching de carreira para os membros. PNC também merece menção—têm um dos maiores descontos por pagamento automático, até 0,50%, e são flexíveis com os requisitos de grau.

Aqui está o ponto: as taxas variam dependendo do teu crédito e rendimento. Taxas variáveis são geralmente mais baixas, mas arriscadas. Taxas fixas são mais altas, mas previsíveis. A maioria destes bancos oferece ambos. Citizens, por exemplo, tem taxas variáveis de 1,99% a 8,47%. Se te inscreveres no pagamento automático, podes reduzir a tua taxa em mais 0,25% a 0,50%, dependendo do credor.

A principal vantagem de escolher um banco? Descontos por fidelidade. Se já tens uma conta à ordem ou cartão de crédito com eles, qualificas-te para cortes adicionais na taxa. Além disso, tens suporte humano real se visitares uma agência. Isso importa quando estás a lidar com algo tão importante.

A desvantagem é que a maioria dos grandes bancos nacionais já nem oferecem refinanciamento de empréstimos estudantis. Chase, Bank of America, Wells Fargo—todos fora do jogo. E, honestamente, os credores online às vezes superam os bancos nas taxas porque têm custos operacionais mais baixos. Portanto, é preciso pesquisar e comparar.

A elegibilidade é bastante padrão: cidadão ou residente permanente nos EUA, bom crédito, rendimento estável. Alguns bancos exigem licenciatura, outros aceitam um diploma de técnico superior. O valor mínimo do empréstimo costuma estar entre $5k e 10 mil dólares. O máximo depende do teu nível de educação e do banco.

Se estás a pensar nisso, prepara o teu número de Segurança Social, os últimos extratos do empréstimo e informações de rendimento antes de aplicar. A maioria dos bancos tem candidaturas online agora e dão decisões bastante rápidas. Vale a pena verificar se estás a pagar demais de juros—pode poupar-te dinheiro sério ao longo do empréstimo.