Acabei de perceber que muitas pessoas têm dificuldades em obter um empréstimo pessoal quando não têm histórico de crédito ou um co-signatário, e honestamente é uma situação frustrante. Os credores basicamente querem prova de que você é confiável, e sem essas duas coisas, você está meio que começando do zero aos olhos deles.

Mas aqui está o ponto - não é impossível. Tenho pesquisado sobre isso recentemente e há, na verdade, algumas alternativas sólidas que valem a pena explorar.

Primeiro, há a rota do empréstimo garantido. Se você tem alguns ativos como poupança ou um veículo, pode usá-los como garantia. Bancos, cooperativas de crédito e credores online oferecem essa opção. A desvantagem é óbvia - se você não puder pagar, eles pegam seus bens. Mas a vantagem é que os credores são muito mais flexíveis quanto aos requisitos de crédito quando têm garantia de respaldo. Então, se você está sério em conseguir um empréstimo sem co-signatário, essa pode ser a sua melhor aposta.

Depois, há credores online que basicamente construíram todo o seu modelo em torno de pessoas como você. Empresas como Oportun e Upstart analisam sua renda e histórico de emprego ao invés de se obsessivar com seu score de crédito. Algumas delas vão trabalhar com você mesmo que você não tenha crédito suficiente para gerar um relatório. É uma abordagem de empréstimo diferente, mas que realmente funciona para quem tenta conseguir um empréstimo sem co-signatário.

As cooperativas de crédito são outro caminho que eu recomendaria. Elas às vezes têm mais flexibilidade do que bancos tradicionais, e algumas oferecem empréstimos alternativos de dia de pagamento (PALs) com condições muito melhores do que empréstimos de payday. Você pode pegar até $2.000 e ter até um ano para pagar, dependendo do PAL que escolher. Só lembre-se que a maioria das cooperativas de crédito exige que você seja membro - pode ser necessário morar em uma área específica ou trabalhar para um empregador determinado.

Agora, empréstimos de payday estão tecnicamente disponíveis para pessoas sem histórico de crédito ou co-signatário, mas eu recomendaria muito cuidado aqui. As taxas são absurdas - estamos falando de APRs que podem chegar a 400%. Você paga na sua próxima folha de pagamento, mas com essas taxas, é brutal. Se perder a data, acaba pagando muito mais do que pegou emprestado. As pessoas ficam presas nesses ciclos e é difícil sair. Além disso, seu crédito sofre um impacto.

Honestamente, fique atento também a golpes de empréstimo. Se alguém promete empréstimos sem ver seu crédito que parecem bom demais para ser verdade, provavelmente são. Faça sua pesquisa antes de aplicar em qualquer lugar.

Minha dica? Se estiver comparando ofertas, tente manter a taxa de juros em ou abaixo de 36%. Qualquer valor maior, você realmente precisa ter certeza de que consegue pagar as parcelas. A maioria dos especialistas recomenda esse limite por uma razão. Você pode usar uma calculadora de empréstimo pessoal para calcular quanto realmente pagará por mês antes de se comprometer com qualquer coisa.

O mais importante é não aceitar a primeira oferta que receber. Compare várias instituições, entenda os termos e escolha a opção que realmente se encaixa na sua situação. Conseguir um empréstimo sem co-signatário é definitivamente possível - você só precisa saber onde procurar e o que ficar atento.