Tenho pensado em como ganhar dinheiro com ações ultimamente, e honestamente é muito mais simples do que a maioria das pessoas faz parecer. A chave não é tentar cronometrar o mercado ou escolher o próximo grande vencedor. Trata-se de paciência e manter o que realmente funciona.

Deixe-me explicar o que aprendi ao analisar dados reais do mercado. Então, há um estudo da Putnam Investments que acompanhou investidores durante 15 anos. Aqueles que simplesmente permaneceram investidos durante todo esse tempo tiveram cerca de 9,9% de retorno anual. Parece razoável, certo? Mas aqui está a parte louca - se você perdeu apenas os 10 melhores dias de negociação nesse período, seus retornos caíram para 5%. Perdeu 20 dias melhores e você está com 2%. Perdeu 30 e na verdade está perdendo dinheiro, com -0,4% ao ano. Esse é o problema de tentar cronometrar as coisas.

Por isso, a estratégia de comprar e manter realmente funciona. Você não consegue prever quando os melhores dias do mercado vão acontecer, e eles geralmente vêm logo após os piores dias. Então, tentar entrar e sair do mercado só mata seus retornos. O objetivo de como ganhar dinheiro com ações é ficar no jogo tempo suficiente para pegar esses grandes movimentos.

Agora, a maioria das pessoas me pergunta se devem escolher ações individuais ou investir em fundos. Honestamente? Fundos são a melhor opção para a maioria de nós. Sim, parece mais legal dizer que você possui Apple ou Tesla, mas a realidade é que até investidores profissionais têm dificuldade em escolher vencedores de forma consistente. Fundos — especialmente fundos de índice que acompanham o S&P 500 ou Nasdaq — permitem essa diversificação sem precisar de muito capital ou expertise. Você basicamente aposta no mercado como um todo, que historicamente rende cerca de 10% ao ano. Isso é sólido.

Uma coisa que as pessoas subestimam é reinvestir os dividendos. Esses pequenos pagamentos parecem inúteis à primeira vista, mas a matemática é impressionante. De 1921 a 2021, o S&P 500 teve uma média de retorno anual de 6,7%. Mas quando você reinvestia esses dividendos? Subiu para quase 11%. Esse efeito de composição é real. A maioria das corretoras permite configurar isso automaticamente através de um programa de reinvestimento de dividendos (DRIP).

Depois, há a questão da conta. Onde você guarda seus investimentos importa tanto quanto o que você compra. Contas com vantagens fiscais, como 401(k)s e IRAs, deixam seu dinheiro crescer sem ser taxado sobre os ganhos a cada ano. Isso é fundamental para construir riqueza a longo prazo. A pegadinha é que você não pode mexer nesse dinheiro até os 59½ anos sem penalidades. Contas normais tributáveis oferecem mais flexibilidade para retirar dinheiro quando quiser, e você pode usar estratégias de venda com prejuízo para compensar ganhos. Escolha com base no seu prazo e necessidades.

A verdadeira resposta de como ganhar dinheiro com ações? Pare de pensar demais. Invista em fundos diversificados, configure e esqueça, reinvista seus dividendos e deixe o tempo trabalhar por você. Warren Buffett diz a mesma coisa. É entediante, mas é exatamente essa simplicidade que faz funcionar. A maioria das pessoas perde dinheiro tentando ser inteligente demais. Os vencedores simplesmente permanecem pacientes.