Portanto, aqui está a questão sobre os conselhos de finanças pessoais que ouve por toda parte - a maioria dos especialistas fala em poupar $600 por mês como se fosse nada. Se realmente fizer isso com um retorno de 6%, sim, atingiria quase $100k em uma década. Mas sejamos realistas, a maioria de nós não consegue simplesmente liberar $600 por mês. Você precisaria ganhar $72k por ano só para poupar esse valor se estiver a visar 10% da renda.

É por isso que tenho pensado na abordagem de Suze Orman sobre isso ultimamente. Ela é bastante clara: se poupar 600 por mês não for realista para si, comece com o que realmente pode fazer. Mesmo $100 por mês muda toda a sua mentalidade sobre dinheiro.

A estrutura dela divide-se em três passos, e honestamente faz sentido:

O primeiro passo é aquele que a maioria das pessoas pula - construir um fundo de emergência numa conta de poupança de alto rendimento. Ouman's é bastante firme quanto a isso. Não coloque esse $100 em dívidas primeiro, nem mesmo dívidas de cartão de crédito. Por quê? Porque se pagar dívidas sem uma almofada de segurança, acabará exatamente de volta ao cartão de crédito na próxima vez que algo der errado. Ter até $100 guardado lá muda a sensação de segurança. Essa mudança psicológica importa mais do que as pessoas percebem.

O segundo passo vem assim que tiver algum espaço para respirar. É quando começa a enfrentar dívidas de juros altos de forma agressiva. O objetivo é evitar ficar preso com saldos caros de cartão de crédito se algo correr mal - perda de emprego, redução de horas, seja o que for. Se estiver a poupar 600 por mês em pagamentos de dívidas, isso é um progresso real, mas valores menores também se acumulam se for consistente.

O terceiro passo é para quem realmente tem as dívidas sob controlo. Assim que pagar as suas dívidas de cartão de crédito mensalmente e não estiver stressado com dinheiro, então deve olhar para as poupanças de reforma. Se o seu empregador corresponder às contribuições para a reforma, essa é a sua primeira prioridade - dinheiro grátis. Se ainda não estiver a poupar 10% da renda para a reforma, esse deve ser o objetivo.

A visão mais ampla que Orman insiste em enfatizar: passos pequenos acumulam. Não precisa poupar 600 por mês para mudar o seu futuro financeiro. Mesmo depósitos mensais consistentes de $100 constroem hábitos e confiança que permanecem com você à medida que sua renda cresce. É menos sobre o valor e mais sobre a consistência e a mudança de mentalidade que isso traz.