Alguma vez se perguntou o que realmente diferencia um bom consultor financeiro de alguém que apenas lhe vende produtos? Tenho investigado isso, e a credencial ChFC continua a surgir como algo que vale a pena entender.

Então, qual é exatamente o significado de chfc? ChFC significa Consultor Financeiro Certificado, e honestamente é um pouco o outsider em comparação com as certificações CFP. A American College of Financial Services criou-a em 1982 especificamente para rivalizar com a designação CFP, mas aqui está o ponto - os titulares de ChFC na verdade passam por um treinamento ainda mais aprofundado em algumas áreas. Para obter a credencial, os consultores precisam completar oito cursos que cobrem praticamente todos os ângulos do planeamento financeiro que se possa imaginar, além de precisarem de três anos de experiência de trabalho em tempo integral numa área relacionada. Não é brincadeira.

O significado de chfc na prática é bastante direto. São pessoas que trabalham em serviços financeiros e seguros, aconselhando sobre impostos, aposentadoria, gestão de riscos, planeamento patrimonial e investimentos. Estão profundamente envolvidos nos detalhes do planeamento financeiro abrangente.

Agora, como o ChFC se compara ao CFP? Ambos exigem um currículo básico semelhante - sete cursos cobrindo os fundamentos. Mas aqui é onde divergem: os candidatos ao CFP têm que passar por um exame abrangente que cobre tudo o que aprenderam, enquanto os candidatos ao ChFC fazem exames individuais após cada curso. Além disso, o ChFC exige um curso adicional sobre aplicações contemporâneas de planeamento financeiro que o CFP não exige. É um caminho diferente para uma expertise semelhante.

Uma coisa importante - ambos são obrigados a seguir padrões fiduciários. Isso significa que, legalmente, eles têm que colocar os seus interesses em primeiro lugar, não as comissões que recebem. Ambos também precisam de 30 horas de educação contínua a cada dois anos.

Vamos falar de dinheiro, já que geralmente é o que importa. As estruturas de taxas variam, mas normalmente há quatro modelos. Tarifas horárias geralmente variam entre 200 a 400 dólares por hora para um ChFC sólido. Alguns cobram uma percentagem dos ativos sob gestão, normalmente entre 0,50% e 1,25% ao ano. Consultores baseados em comissão não cobram diretamente, mas são pagos quando você compra produtos que eles recomendam. Depois, há a abordagem de retenção anual, geralmente entre 2000 a 7500 dólares por ano. Muitos consultores combinam esses métodos.

Aqui está minha opinião sobre como encontrar a pessoa certa: não escolha apenas o primeiro nome que aparecer. A American College mantém um diretório para encontrar ChFCs, e você deve verificar também no site de divulgação de consultores de investimento da SEC para ver se há reclamações. Mas, honestamente, a melhor estratégia é entrevistá-los você mesmo. Pergunte como eles são pagos, se aceitam comissões e se a abordagem deles realmente corresponde ao que você precisa. Você quer alguém transparente, conhecedor, e com quem se sinta confortável ao falar de dinheiro.

A presença de uma credencial ChFC dá-lhe uma garantia básica de que eles se esforçaram para entender o planeamento financeiro abrangente. Mas as credenciais são apenas o ponto de partida. Faça a sua pesquisa, faça as perguntas certas e certifique-se de trabalhar com alguém que realmente atua no seu melhor interesse, e não apenas empurra produtos que aumentam a sua comissão.