Tenho recebido muitas perguntas ultimamente sobre quanto de empréstimo empresarial posso obter, e honestamente é uma das primeiras coisas que qualquer um pergunta quando pensa em pegar dinheiro emprestado para o seu negócio. A resposta não é muito simples porque realmente depende do tipo de credor com quem você está lidando e de qual é a sua situação financeira.

Deixe-me explicar o que realmente é possível. Os dados do Federal Reserve mostram que o empréstimo comercial médio fica em torno de $663.000, mas isso é apenas a média. Você pode conseguir de $1.000 até $5 milhão ou mais, dependendo da situação.

Se você optar pelo caminho online, os empréstimos a prazo normalmente variam de $1.000 a $500.000, embora alguns credores possam chegar até $6 milhão se você tiver garantias sérias. As linhas de crédito através de plataformas online são mais flexíveis — geralmente você encontra de $2.000 a $250.000, às vezes menos ou mais. As taxas de juros nesses empréstimos tendem a variar bastante, de 10% a 99% ao ano, dependendo do seu perfil.

Os bancos tradicionais podem oferecer valores maiores, especialmente se você estiver lidando com um grande banco nacional. Você pode se qualificar para $1 milhão ou mais, se as finanças do seu negócio forem sólidas. Os bancos comunitários tendem a ficar em valores menores. Eles também oferecem linhas de crédito semelhantes às dos credores online, normalmente de $1.000 a $500.000.

Depois há a rota do SBA. São empréstimos apoiados pelo governo federal com limites bem definidos. Um empréstimo 7(a) chega até (milhão, os empréstimos 504 têm limite de )milhão, microempréstimos atingem no máximo $50.000, e o CAPLine vai até $5 milhão. Cartões de crédito empresarial são outra opção se você quiser algo mais flexível — alguns não têm limites predefinidos e ajustam-se com base nos seus gastos e histórico de pagamento reais.

Agora, aqui é que a coisa fica séria. Quando os credores avaliam quanto de empréstimo empresarial podem aprovar, eles olham para fatores específicos. Sua pontuação de crédito é muito importante — crédito bom a excelente garante os maiores valores. Eles querem ver que seu negócio realmente está gerando dinheiro, normalmente procurando por $100.000 a $250.000 em receita anual para empréstimos menores, muito mais para os maiores. Quanto tempo você está operando também importa — no mínimo dois anos para a maioria dos credores, embora negócios mais novos ainda possam se qualificar por valores menores.

Os credores também calculam seu índice de cobertura de serviço da dívida, basicamente comparando sua renda operacional anual com seus pagamentos de dívida. Eles gostam de ver um DSCR acima de 1, o que significa que você está gerando pelo menos 100% a mais do que deve. Seu índice de dívida sobre renda também é avaliado, especialmente para cartões de crédito, onde querem ver abaixo de 43%.

Garantias mudam o jogo. Se você puder garantir o empréstimo com equipamentos ou imóveis, os credores se sentem mais seguros e podem permitir que você pegue mais dinheiro. O mesmo vale para um pagamento inicial — colocar dinheiro na frente reduz o risco deles e pode ajudar você a acessar um valor maior de empréstimo.

Então, se você está tentando descobrir quanto de empréstimo empresarial realmente pode obter, a resposta verdadeira é que depende do seu crédito, da sua receita, de quanto tempo você está no mercado e do que pode oferecer de garantia. Quanto mais forte for sua aplicação nesses fatores, maior será o empréstimo.

Quer melhorar suas chances? Trabalhe primeiro na sua pontuação de crédito, se tiver tempo. Faça pagamentos em dia, reduza sua utilização de crédito, corrija erros no seu relatório. Pesquise bastante — credores online geralmente são muito menos rígidos do que grandes bancos nacionais. E considere seriamente colocar garantias, porque essa é uma das formas mais rápidas de qualificar para mais dinheiro.

Uma coisa a lembrar, porém — só porque você pode pegar uma certa quantia, não significa que deve. Pagamentos em atraso podem custar suas garantias, arruinar seu crédito e criar uma confusão enorme. Certifique-se de que o valor que você pegar é algo que seu negócio realmente consegue pagar de volta.