Acabei de passar algum tempo a investigar os custos de processamento de pagamentos para pequenas empresas, e honestamente, é incrível quanto se pode poupar se souber realmente o que está a procurar. A maioria das pessoas aceita apenas o que o seu primeiro processador lhes oferece, mas na verdade há uma grande variedade dependendo de como configurar as coisas.

Então, aqui está o que há de mais importante sobre as soluções de processamento de pagamento mais baratas - elas não são universais. Depende realmente do seu modelo de negócio. Se estiver a fazer principalmente vendas presenciais, a Square cobra 2,6% mais 0,10$ por transação, sem taxa mensal. Mas se estiver a vender online, Stripe ou PayPal podem fazer mais sentido, com 2,9% mais 0,30$. A chave é combinar o processador com a forma como realmente opera.

Percebi que muitos proprietários de pequenas empresas ignoram a Payment Depot, o que é interessante porque eles oferecem provavelmente a estrutura de preços mais transparente. Você está a pagar assinaturas mensais entre $79 e 199$, mas recebe configuração gratuita do equipamento POS e usam preços de intercâmbio mais uma taxa fixa. Essa taxa fixa de 0,07$ a 0,15$, dependendo do seu nível, pode ser realmente muito melhor do que os modelos baseados em percentagem se estiver a processar um volume razoável.

Há também a ideia errada de que precisa de ficar com um processador para sempre. A abordagem mais barata de processamento de pagamento para alguém que está a começar é totalmente diferente do que uma empresa estabelecida deve usar. Se for totalmente novo, processadores móveis como a Square são honestamente imbatíveis - equipamento mínimo, sem contratos, sem custos de instalação. Pode literalmente começar a aceitar pagamentos apenas com o seu telemóvel.

Uma coisa que me surpreendeu ao pesquisar isto - as estruturas de taxas variam muito mais do que as pessoas percebem. Existem modelos de taxa fixa, onde paga a mesma percentagem em todas as transações, intercâmbio mais, onde paga a taxa da rede de cartões mais a comissão do processador, e preços escalonados que, honestamente, parecem feitos para confundir as pessoas. A maioria dos especialistas recomenda mesmo evitar preços escalonados porque não consegue negociar realmente.

Os números também contam uma história interessante. As taxas padrão de intercâmbio variam entre 1% e 4%, dependendo do tipo de cartão, e depois os processadores acrescentam as suas próprias taxas - normalmente entre 0,10$ e 0,30$ por transação. Mas se estiver a fazer um volume maior, o preço de intercâmbio mais permite negociar essa taxa do processador para baixo. É aí que acontecem as verdadeiras poupanças.

Também investiguei algumas formas criativas de reduzir esses custos. Pode definir valores mínimos de compra para pagamentos com cartão de crédito até $10 , de acordo com a Lei Dodd-Frank. Algumas empresas também oferecem descontos em dinheiro ou sobretaxas para incentivar os clientes a utilizarem métodos de pagamento mais baratos. Não é revolucionário, mas ajuda a proteger as margens em itens de menor valor.

A abordagem da Zoho também é interessante - se estiver principalmente a fazer faturação, eles permitem aceitar pagamentos PayPal por apenas 0,50$ por transação, em vez das taxas normais do PayPal. Não é aplicável a todos, mas vale a pena saber.

A verdadeira lição sobre encontrar o processamento de pagamento mais barato para a sua situação específica é que precisa de fazer as contas. Analise o seu volume mensal, perceba como aceita principalmente pagamentos e depois compare quanto pagaria realmente com cada processador. Não siga apenas o que o seu banco sugere ou o que ouviu falar. A diferença entre uma boa escolha e uma má pode facilmente chegar a centenas de dólares por mês, dependendo do seu volume.