Tenho feito algumas pesquisas sobre estratégias de investimento recentemente e deparei-me com dados interessantes sobre o que a maioria das pessoas realmente tem nas suas carteiras. A divisão é bastante reveladora quando olhamos para os investimentos mais comuns que os americanos possuem.

Então, aqui está o que me chamou a atenção: contas de reforma lideram com 59%, seguidas por ações individuais e planos de pensão cerca de 33%, fundos mútuos a 31%, e criptomoedas a 24%. Contas de poupança de alto rendimento estão em 23% e certificados de depósito (CDs) em 21%. Mas aqui está o ponto—só porque algo é popular não significa que seja a decisão certa para a sua situação.

Falei com um consultor financeiro sobre isso, e ele fez um ponto sólido sobre o que realmente importa. Se você tem acesso a um 401(k) através do seu empregador, essa deve ser provavelmente a prioridade número um. O crescimento com diferimento de impostos é enorme, e se o seu empregador corresponde às contribuições, você está basicamente deixando dinheiro grátis na mesa se não maximizar isso. Essa é uma das formas de investimento mais comuns por uma razão.

IRAs Roth são outra opção que vale a pena considerar. A atratividade é bastante direta—o seu dinheiro cresce livre de impostos e você não paga impostos sobre as retiradas mais tarde. Se você acha que estará numa faixa de imposto mais alta no futuro, isso torna-se ainda mais valioso. É uma abordagem diferente do 401(k), mas ambas se encaixam na maioria das carteiras de investimento.

Agora, se você quer mais flexibilidade além das contas de reforma, uma conta de corretagem tributável regular oferece isso. Você pode retirar dinheiro sempre que precisar, sem as restrições de idade que vêm com as contas de reforma. Sim, você lidará com impostos sobre ganhos de capital nos lucros, mas é uma opção sólida para construir riqueza fora do planejamento de aposentadoria.

As pensões são interessantes—menos empresas as oferecem agora, mas se você tem uma, essa renda garantida na aposentadoria é valiosa. O mesmo vale para contas de poupança de alto rendimento. Elas podem não parecer "investimentos reais", mas são essenciais para manter fundos de emergência acessíveis enquanto ganham algo decente sobre o seu dinheiro.

A principal conclusão? Os investimentos mais comuns funcionam porque atendem a diferentes propósitos. Você não precisa de todos eles, mas misturar alguns dos principais—especialmente começando pelos planos de aposentadoria do empregador—prepara você bem para o longo prazo. Quanto mais desses você puder contribuir de forma consistente, melhor será a sua posição financeira.