Tenho observado alguns padrões interessantes na forma como fintechs e o comércio social estão remodelando o panorama de investimentos, e acho que há um argumento convincente para explicar por que certas empresas de tecnologia de alto crescimento podem oferecer retornos elevados nos próximos 15 anos ou mais.

A questão é que estamos assistindo a uma mudança genuína acontecendo neste momento. Serviços financeiros tradicionais e plataformas de varejo estão sendo desafiados por concorrentes mais rápidos, mais nativos digitais. Se você olhar para as empresas que estão vencendo essa transição, todas têm algo em comum: são construídas para usuários mobile-first e estão repensando fundamentalmente como seus setores funcionam.

Pegue o setor de seguros, por exemplo. A Lemonade está fazendo algo bastante radical lá — subscrição alimentada por IA que realiza a emissão de apólices em 90 segundos e o processamento de sinistros em três minutos. Isso não é apenas mais rápido do que as seguradoras tradicionais, é um modelo completamente diferente. Eles já atingiram 1,21 milhão de clientes e estão expandindo para seguros de automóveis. O público mais jovem gosta porque realmente parece um aplicativo, não uma ligação para uma seguradora. Se conseguirem escalar isso para dezenas de milhões de clientes na próxima década, o potencial de crescimento é real.

Depois, há o espaço de comprar-agora-pagar-depois (BNPL), onde a Affirm está posicionada como um grande player. Eles têm quase 30.000 comerciantes ativos agora e sua base de clientes está dobrando ano após ano. O ecossistema tradicional de cartões de crédito cobra de 1 a 3% de taxas dos comerciantes, e o BNPL está disruptando isso. Estamos falando de um mercado que, segundo grandes instituições financeiras, pode ser 15 vezes maior até 2025. Parcerias recentes com plataformas gigantes como Shopify e Amazon podem acelerar seu caminho para a lucratividade.

A Square está jogando um jogo maior, porém — eles não estão apenas disruptando uma coisa, estão construindo um ecossistema completo. Sistemas de ponto de venda, serviços para vendedores, pagamentos peer-to-peer, negociação de Bitcoin, negociação de ações pelo Cash App. Com a aquisição da Afterpay, eles também estão entrando no BNPL. Eles estão tentando se tornar o banco do futuro para uma nova geração de usuários. Mais de 2 milhões de vendedores e 40 milhões de usuários mensais do Cash App lhes dão uma base sólida.

A Robinhood revolucionou o mercado de corretagem ao se tornar sem comissão, o que parece simples, mas forçou toda a indústria a seguir o exemplo. Agora, eles têm 21,3 milhões de usuários ativos mensais, e a maioria são investidores mais jovens. Isso representa uma mudança enorme na composição demográfica do mundo dos investimentos. Se continuarem atraindo usuários para fora das corretoras tradicionais, podem se tornar tão dominantes quanto Schwab e Fidelity.

E o Pinterest está construindo silenciosamente algo poderoso no comércio social. Eles têm 454 milhões de usuários ativos mensais e são a única grande plataforma social que realmente descobriu como mesclar compras com descoberta de conteúdo. Varejistas estão carregando catálogos inteiros como pins compráveis. Quando o comércio eletrônico e as plataformas sociais eventualmente se fundirem mais completamente, o Pinterest poderá estar no centro dessa transformação.

O fio comum aqui? Todas essas empresas estão mirando em ações de crescimento que podem remodelar seus respectivos setores nos próximos 15-20 anos. São voláteis, atualmente não lucrativas ou quase sem lucro, mas seus modelos de negócio subjacentes têm potencial disruptivo real. Se uma ou duas delas alcançarem uma escala massiva até 2040, os retornos podem ser significativos para investidores pacientes.

Estou de olho em como essas tendências se desenrolam. Se você estiver interessado em acompanhar ações de crescimento como essas, pode monitorar seu desempenho e fundamentos em plataformas como a Gate.io, que oferece ferramentas sólidas para acompanhar tendências de mercado mais amplas e movimentos do setor de tecnologia.