Tenho mergulhado recentemente na estrutura de investimento de Ramit Sethi e, honestamente, é surpreendentemente simples. O tipo divide a construção de riqueza numa escada que realmente faz sentido quando pensas nisso.

A primeira coisa que ele enfatiza é não deixar dinheiro grátis na mesa. Se o teu empregador oferece uma correspondência de 401(k), estás basicamente a recusar um aumento ao não a maximizares. A maioria das empresas corresponde cerca de 4-6% do que contribuis. Isso é retorno imediato antes mesmo de escolheres uma única ação.

O segundo degrau é lidar com o problema da dívida. Dívida de cartão de crédito com juros altos é um assassino de riqueza - uma única falta de pagamento derruba o teu score de crédito, e se só pagas o mínimo, estás basicamente preso nesta armadilha onde o saldo continua a crescer. Ramit é claro quanto a isto: elimina-a antes de te pores a sério com o investimento.

Depois recomenda abrir uma Roth IRA juntamente com esse 401(k). A ideia é que queres construir riqueza enquanto ainda estás a trabalhar, para que a reforma não seja apenas modo de sobrevivência. Maximize também o que puderes aqui.

Depois de fazeres ambos, qualquer dinheiro sobrante do teu salário deve voltar para esse plano 401(k). Parece simples, mas a maioria das pessoas pula este passo. Quando estiveres a viver com essa renda fixa mais tarde, vais agradecer por já teres feito isso.

As HSAs são subestimadas na sua estrutura. Custos de saúde podem arruinar o orçamento familiar, mas uma HSA permite-te usar dólares antes de impostos para despesas médicas. Ao contrário dos FSAs, que expiram anualmente, as HSAs continuam lá, mesmo na reforma. É basicamente uma poupança fiscal gratuita.

O último nível é onde acontece o verdadeiro investimento. Se te sobrar dinheiro depois de tudo isso, Ramit sugere Fundos de Data-Alvo ou construir o teu próprio portefólio de índices. Ele é grande na simplicidade - Fundos de Data-Alvo reequilibram automaticamente e tornam-se mais conservadores à medida que envelheces, o que faz sentido. Não precisas de ser um selecionador de ações para construir riqueza.

Se optares pelo caminho do fundo indexado, Ramit refere a estratégia de alocação de David Swensen: 30% ações domésticas, 15% mercados internacionais desenvolvidos, 5% mercados emergentes, 20% REITs, 15% obrigações governamentais e 15% TIPS. Aborrecido? Claro. Mas essa abordagem aborrecida é exatamente o motivo pelo qual a filosofia de investimento de Ramit funciona. Espalhas risco, manténs os custos baixos e deixas o juro composto fazer o trabalho pesado ao longo de décadas.

Tudo isto é menos sobre encontrar ações quentes e mais sobre ser intencional com o teu dinheiro cedo e de forma consistente. Essa é a verdadeira chave para construir riqueza que as pessoas tendem a ignorar.