7 Hábitos Financeiros que Mantêm os Americanos na Pobreza, Segundo Especialistas Financeiros

Estudos recentes mostraram que a má gestão do dinheiro, em vez de uma renda insuficiente, é frequentemente a causa raiz das dificuldades financeiras. Esta observação é apoiada por pesquisas que indicam que mesmo uma parte substancial dos trabalhadores de alta renda se vê a viver de pagamento em pagamento.

Um especialista financeiro destacou recentemente sete hábitos financeiros menos conhecidos que contribuem para a pobreza contínua. Vamos explorar esses hábitos e as recomendações do especialista para alcançar o sucesso financeiro:

Dependência Excessiva de Sistemas de Suporte Externos

Muitas pessoas depositam uma confiança excessiva em programas de assistência governamental como uma solução a longo prazo. Embora esses programas possam fornecer alívio temporário durante tempos desafiadores, não são projetados para construir riqueza ou levar à independência financeira. Para realmente alcançar a liberdade financeira e desfrutar dos luxos da vida, é crucial assumir a responsabilidade pessoal pelo seu bem-estar financeiro.

Este conceito estende-se também ao planeamento da reforma. Fontes oficiais indicam que, embora muitos reformados dependam fortemente de benefícios governamentais, esses pagamentos normalmente destinam-se a substituir apenas uma fração da renda antes da reforma.

Confundir Qualificação com Acessibilidade

Uma armadilha comum é determinar a acessibilidade com base apenas nos pagamentos mensais mínimos, especialmente quando atraído por promoções sem juros. Esta abordagem pode levar à compra de itens que não se alinham com o seu orçamento ou necessidades reais.

Por exemplo, ao comprar um novo smartphone, é tentador adicionar acessórios como auriculares sem fios e capas, uma vez que os custos são diluídos ao longo do tempo. No entanto, mesmo as ofertas de zero juros muitas vezes vêm com penalizações ocultas se o saldo não for pago dentro de um prazo específico.

O especialista aconselha a não financiar itens que não geram rendimento, como telemóveis ou veículos. Economizar para as compras pode levar a decisões mais prudentes e ajudar a evitar potenciais encargos de juros.

Indulgindo em Recompensas Mal Orientadas

O estresse pode muitas vezes levar a gastos emocionais, como gastar em itens de luxo ou atividades caras de autocuidado. No entanto, esses são precisamente os momentos em que decisões financeiras ruins podem ser mais prejudiciais, potencialmente exacerbando uma situação já desafiadora.

“Recompensar-se financeiramente quando já está numa situação complicada pode criar um ciclo vicioso que é incrivelmente difícil de quebrar,” alerta o especialista.

Em vez disso, é aconselhável viver dentro das suas possibilidades e manter o foco na recuperação financeira, mesmo quando é desafiador. Quando precisar de uma pausa, considere alternativas sem custos, como desfrutar de um banho relaxante, ler um livro ou dar um passeio descontraído.

Subvalorizando o Tempo Enquanto Supervalorizando o Dinheiro

Dado que o tempo é um recurso finito, pode ser sábio investir dinheiro em serviços que liberem sua agenda para ocupações mais importantes. Para aqueles que ganham $50,000 ou mais anualmente, o especialista sugere considerar a terceirização de tarefas como preparação de refeições, limpeza da casa, manutenção do jardim, lavanderia e transporte.

Estes serviços podem frequentemente ser encontrados através de empresas locais ou plataformas online, custando tipicamente entre $15 a $25 por hora. As potenciais economias de tempo ao subcontratar essas cinco tarefas podem ascender a 40 horas por mês.

É crucial usar este tempo recuperado de forma eficaz, seja para relacionamentos pessoais, desenvolvimento de habilidades ou exploração de oportunidades de rendimento adicionais.

Consumo Excessivo de Tempo de Lazer

Um estudo recente revelou que os americanos passam em média seis horas diárias em mídias digitais, com quase metade desse tempo dedicada à televisão e serviços de streaming.

Embora relaxar com um programa favorito após um longo dia possa ser relaxante, o especialista adverte que pode não ser a melhor escolha para aqueles que enfrentam dificuldades financeiras. Isso é particularmente verdadeiro para indivíduos que carregam dívidas substanciais em cartões de crédito, que tiveram uma média de mais de 6.000$ por mutuário no início de 2025.

O especialista sugere que este tempo poderia ser mais produtivamente gasto em aumentar a renda, reduzir a dívida e explorar oportunidades de investimento, todas as quais podem contribuir para a construção de riqueza.

Priorizar Pequenas Economias em vez de Grandes Investimentos

Muitas pessoas gastam prontamente em experiências agradáveis como férias e refeições fora, mas hesitam em investir em educação financeira ou desenvolvimento pessoal. Infelizmente, esta mentalidade pode dificultar o crescimento financeiro a longo prazo.

“Investir na sua educação financeira é fundamental para aumentar o seu potencial de ganhos, tomar melhores decisões de investimento e, em última análise, construir riqueza,” aconselha o especialista.

Você não precisa começar com cursos ou seminários caros. Começar com livros de finanças pessoais ou recursos online gratuitos ainda pode trazer benefícios significativos no desenvolvimento de habilidades de gestão financeira.

Aguardando Permissão para Tomar Ação

Alguns indivíduos permanecem em estagnação financeira devido à hesitação em tomar ações, como começar a investir, frequentemente resultante de medo ou incerteza. O especialista observa que muitas pessoas parecem estar à espera de alguém que as guie.

No entanto, sem agir, não pode haver progresso. Erros e contratempos fazem parte do processo de aprendizagem, como o especialista reconhece pela experiência pessoal.

A recomendação é começar pesquisando plataformas de investimento e ações online, aprendendo ao longo do caminho. Comece com uma quantia modesta para minimizar o risco como um novo investidor e, gradualmente, construa seu conhecimento e portfólio ao longo do tempo.