Estratégias para Remover Registos de Cobrança do Seu Relatório de Crédito

Um score de crédito robusto é crucial para garantir taxas de juro favoráveis em vários empréstimos, incluindo hipotecas e financiamento automóvel. No entanto, dificuldades financeiras podem levar a contas não pagas, resultando na transferência de dívidas para agências de cobrança. Este artigo explora métodos eficazes para abordar entradas de cobrança no seu relatório de crédito, com foco numa proeminente empresa de recuperação de dívidas nos Estados Unidos.

Compreendendo os Seus Direitos na Cobrança de Dívidas

Quando confrontado com um aviso de cobrança, é essencial manter a calma e evitar descartá-lo como fraudulento. As agências de cobrança de dívidas podem empregar táticas agressivas, incluindo fazer promessas falsas sobre a remoção de entradas do seu relatório de crédito mediante pagamento integral. É crucial reconhecer que tais afirmações são frequentemente enganosas, e a dívida em questão pode nem sequer ser sua.

A Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA) concede-lhe o direito legal de solicitar prova da dívida alegada à agência de cobrança. Se não conseguirem fornecer evidências suficientes, você não é obrigado a pagar. Esteja ciente de que as agências de cobrança normalmente compram dívidas a preços com desconto, portanto, podem tentar cobrar o valor total para maximizar o seu lucro.

De acordo com organizações de proteção ao consumidor, certas empresas de cobrança de dívidas enfrentaram inúmeras queixas relacionadas a relatórios imprecisos e ameaças ilegais. Essas queixas muitas vezes envolvem tentativas excessivas de comunicação e ameaças infundadas de penhora de salários ou apreensão de bens.

Passos para Remover Entradas de Coleção

Se você encontrar uma coleção ou entrada de charge-off desconhecida no seu relatório de crédito, considere tomar as seguintes ações:

1. Inicie uma disputa com as principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Eles são obrigados a investigar dentro de 30 dias.

2. Solicitar validação da dívida: Exercite o seu direito ao abrigo do FDCPA de exigir documentação adequada que prove que a dívida é sua. Se a agência de cobrança não fornecer isso dentro de 30 dias, deve remover a entrada negativa do seu relatório de crédito.

3. Negociar um acordo de pagamento para remoção: Se a dívida for legítima, considere oferecer pagamento em troca da remoção da cobrança do seu relatório de crédito. Certifique-se de que todos os acordos estejam por escrito e faça um acompanhamento se a entrada não for removida dentro de 30 dias após o pagamento.

4. Procure assistência profissional: As agências de reparação de crédito especializam-se em ajudar indivíduos a contestar itens imprecisos nos seus relatórios de crédito e a melhorar as suas pontuações. Muitos clientes relatam sucesso usando este método.

Proteger-se de Práticas Injustas

Ao lidar com cobradores de dívidas, tenha em mente estas diretrizes:

• Evite acordos verbais; insista na comunicação por escrito.
• Utilize correio prioritário com confirmação de assinatura para correspondência.
• Esteja ciente dos seus direitos ao abrigo da FDCPA, que proíbe o assédio e estabelece restrições às práticas de cobrança.
• Compreender que os cobradores de dívidas não podem:
  • Contactá-lo persistentemente após ter solicitado que parassem
  • Chamada fora do horário especificado (8:00 a.m. a 9:00 p.m.)
  • Continue os esforços de cobrança agressiva após ter solicitado a validação da dívida
  • Fazer ameaças de prisão ou falsas alegações legais
  • Usar linguagem abusiva ou fazer declarações falsas sobre pontuações de crédito
  • Contactá-lo no seu local de trabalho sem permissão

Ao compreender os seus direitos e seguir estas estratégias, pode abordar eficazmente as entradas de cobrança no seu relatório de crédito e trabalhar para melhorar a sua situação financeira.