A Califórnia implementa regulamentações rigorosas sobre os ATMs de Criptomoeda para combater fraudes

A Califórnia está a dar passos significativos para enfrentar a crescente preocupação com fraudes relacionadas com criptomoedas, implementando novas regulamentações sobre ATMs de Bitcoin. A partir de janeiro de 2025, uma nova lei assinada pelo Governador Gavin Newsom limitará as transações de ATMs de criptomoedas a $1,000 por pessoa por dia no estado.

A legislação afirma explicitamente:

“Um operador não pode aceitar ou distribuir mais de mil dólares ($1,000) por dia de um cliente através de um quiosque de negociação de ativos financeiros digitais.”

Esta medida regulatória faz parte de uma iniciativa mais ampla para estabelecer um quadro abrangente para as empresas de criptomoeda até 2025, ao abrigo da Lei dos Ativos Financeiros Digitais.

Aspectos Chave das Novas Regulamentações

• As empresas de criptomoedas serão obrigadas a obter licenças estaduais e a cumprir requisitos rigorosos de auditoria e manutenção de registos.
• O limite diário de $1,000 nas transações de ATM de Bitcoin visa proporcionar aos potenciais vítimas de golpes mais tempo para reconhecer atividades fraudulentas antes de transferir montantes substanciais de dinheiro.
• Grupos de defesa do consumidor apoiam a lei como um passo necessário para combater o aumento da fraude associada aos ATMs de criptomoedas.
• De acordo com dados da Comissão Federal de Comércio, mais de 46.000 indivíduos perderam mais de $1 bilhões em fraudes com criptomoedas no ano anterior.
• A Califórnia atualmente tem mais de 3.200 ATMs de Bitcoin, que estarão sujeitos a essas novas regulamentações.

Disposições Legislativas Detalhadas

O Projeto de Lei 39, que define um “quiosque de negociação de ativos financeiros digitais” como um dispositivo que troca dinheiro por criptomoeda, inclui várias disposições-chave:

1. A partir de 1 de janeiro de 2025, os operadores estarão proibidos de cobrar taxas que excedam $5 ou 15% do montante da transação, o que for maior.
2. Os operadores devem fornecer uma divulgação clara dos termos e condições da transação aos clientes.
3. Os clientes devem receber um recibo de transação detalhado.
4. Os operadores são obrigados a submeter uma lista abrangente de todas as localizações de quiosques ao Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia.
5. Após 1 de julho de 2025, os operadores devem cumprir os requisitos de licenciamento de negócios de ativos digitais da Califórnia.

É importante notar que estas regulamentações só entrarão em vigor se o projeto de lei regulatória mais amplo sobre criptomoedas, AB 39, for promulgado até 1 de janeiro de 2024.

Implicações para o Ecossistema de Criptomoedas

A implementação dessas regulamentações na Califórnia, um dos maiores mercados de criptomoedas nos Estados Unidos, pode ter efeitos de grande alcance na indústria mais ampla de ativos digitais:

1. Aumento da Transparência: As novas medidas são concebidas para melhorar a supervisão e a transparência nas transações de ATM de criptomoedas, potencialmente levando a uma maior confiança dos usuários e à redução de atividades fraudulentas.

2. Impacto na Adoção de Criptomoedas: Embora as regulamentações visem proteger os consumidores, elas também podem criar barreiras de entrada para alguns utilizadores, potencialmente desacelerando as taxas de adoção de criptomoedas a curto prazo.

3. Desafios Operacionais para Operadores de ATM: Os operadores de ATM de criptomoeda precisarão adaptar seus sistemas e processos para cumprir as novas regulamentações, o que pode levar a custos operacionais aumentados e potencial consolidação na indústria.

4. Efeito Ripple em Outros Estados: A abordagem regulatória da Califórnia pode inspirar legislação similar em outros estados, potencialmente levando a uma estrutura regulatória mais padronizada para ATMs de criptomoedas em todo os Estados Unidos.

5. Paisagem Regulatória Global: Em comparação com os padrões globais, o limite diário de $1,000 da Califórnia é relativamente rigoroso. Por exemplo, a proposta de regulamentação da União Europeia sobre Mercados em Cripto-Ativos (MiCA) não especifica limites de transação tão rigorosos para ATMs de cripto, concentrando-se antes em requisitos operacionais e de licenciamento mais amplos para prestadores de serviços de cripto ativos.

Estas regulamentações representam uma mudança significativa no panorama das criptomoedas, visando equilibrar o fomento à inovação e a proteção dos consumidores contra potenciais fraudes. À medida que a indústria continua a evoluir, os participantes do mercado, incluindo as exchanges centralizadas e seus usuários, precisarão manter-se informados sobre esses desenvolvimentos regulatórios e seu potencial impacto no ecossistema das criptomoedas.