Compreendendo 401(k) Saldo para Aposentados com 60 Anos ou Mais

Principais Insights

• Compreender a distinção entre os valores médios e medianos é crucial.

• Tanto os saldos médios como os medianos de 401(k) parecem insuficientes para a reforma.

• É aconselhável ter como objetivo um fundo de aposentadoria substancialmente maior.

• Muitos aposentados ignoram um potencial aumento de $23,760 nos seus benefícios da Segurança Social.

Os indivíduos frequentemente procuram avaliar a sua situação financeira. Por exemplo, pode estar curioso sobre como o saldo da sua conta 401(k) se compara com o de outros na sua faixa etária.

A tabela seguinte apresenta os saldos médios e medianos de 401(k) em diferentes faixas etárias:

Grupo Etário | Saldo Médio 401(k) | Saldo Mediano 401(k) 20-29 | $97,440 | $37,668 30-39 | $193,895 | $77,546 40-49 | $392,026 | $158,093 50-59 | $607,055 | $249,136 60-69 | $568,040 | $188,792 70-79 | $420,975 | $92,611 80+ | $413,614 | $78,534

Interpretação dos Dados

Essas figuras oferecem percepções valiosas sobre os saldos 401(k). É essencial entender que a mediana representa o valor do meio em um conjunto ordenado de números. Por exemplo, na sequência 78, 101, 135, 204 e 712, a média é 246, enquanto a mediana é 135. As médias podem ser distorcidas por valores excepcionalmente altos ou baixos.

Embora os saldos médios dos 401(k) sejam matematicamente precisos, podem não refletir a situação de um poupador típico. Os valores medianos fornecem uma imagem mais representativa do grupo.

Notavelmente, mesmo os números médios mais altos levantam preocupações sobre a prontidão para a aposentadoria. A regra dos 4%, comumente citada ( embora imperfeita ), pode ilustrar este ponto.

Esta regra sugere retirar 4% das suas poupanças de reforma no primeiro ano, ajustando para a inflação a partir daí. ( Vale a pena notar que existem estratégias de retirada alternativas. ) Aplicando isso ao saldo médio de $568,040 para o grupo etário dos 60-69 anos, resultaria em aproximadamente $22,720 no ano inicial de reforma.

Combinando isso com o benefício médio anual da Segurança Social de cerca de $24,000 ( em julho) resultaria em uma renda total de cerca de $46,720. Para muitos indivíduos, esse valor pode se mostrar insuficiente. Se isso levantar preocupações, considere adiar a aposentadoria por alguns anos e/ou adiar os pedidos da Segurança Social. (Para muitas pessoas, esperar até os 70 anos para reivindicar os benefícios é frequentemente a estratégia ideal.)

A Oportunidade de Segurança Social de $23,760 Ignorada

Se você é como muitos americanos, pode estar atrasado em suas economias para a aposentadoria. No entanto, algumas “estratégias de Segurança Social” menos conhecidas podem potencialmente aumentar significativamente sua renda na aposentadoria.

Uma abordagem simples pode aumentar os seus benefícios anuais em até 23.760 $. Ao dominar estas técnicas de otimização da Segurança Social, poderá reformar-se com maior confiança e tranquilidade. Considere juntar-se a um serviço de consultoria financeira de renome para explorar estas estratégias mais a fundo.