A Influência Duradoura do COBOL: Sistemas Legados e o Futuro dos Pagamentos Cripto

A Persistência da Infraestrutura Bancária Legada

O engenheiro de software Vincent Van Code destaca os desafios estruturais na banca moderna, enfatizando que a maioria das instituições financeiras globais ainda depende de tecnologia dos anos 70 e 80. O domínio contínuo do SWIFT, um sistema de mensagens lançado em 1977, reflete a infraestrutura desatualizada que sustenta o setor financeiro.

Pontos chave sobre sistemas legados:

• Os principais bancos operam em mainframes IBM z/OS e sistemas baseados em COBOL
• Grandes fornecedores (FIS, Fiserv, Jack Henry) controlam mais de 70% dos sistemas bancários centrais dos EUA
• Estes sistemas processam bilhões em transações diárias, mas são rígidos e caros de manter.
• As reformas do sistema central normalmente requerem 5 a 7 anos e centenas de milhões de dólares

O Papel do SWIFT em Pagamentos Transfronteiriços

A SWIFT mantém sua posição como o padrão para pagamentos transfronteiriços devido à sua adoção universal no setor bancário. Van Code observa:

• Os bancos apresentam aplicações digitais polidas, mas os sistemas de back-end usam código desatualizado
• As instituições camadas APIs, middleware e interfaces digitais sobre estruturas legadas
• SWIFT continua a ser a opção mais estável e económica disponível
• As melhorias do SWIFT GPI são soluções temporárias em vez de transformações fundamentais

A Abordagem Inovadora da Ripple aos Pagamentos Globais

Ripple representa um modelo fundamentalmente diferente em comparação com o SWIFT:

• Liquidação instantânea: Elimina atrasos em transações transfronteiriças
• Transparência: Sistema baseado em blockchain permite rastreabilidade em tempo real
• Liquidez Sob Demanda (ODL): Liberta trilhões em liquidez presa
• Conformidade regulamentar: Presença estabelecida em várias jurisdições

Desafios de Adoção para Ripple e XRP

Apesar das suas vantagens tecnológicas, a Ripple enfrenta obstáculos significativos:

• Integração com milhares de núcleos bancários desatualizados
• Navegação em paisagens regulatórias inconsistentes
• Superando o ceticismo da indústria em um setor avesso ao risco
• Perceções em torno do XRP como um ativo

O Futuro das Finanças Globais: SWIFT vs. Ripple

Van Code argumenta que a ubiquidade do SWIFT continua a ser a sua maior vantagem:

• O efeito de rede da adoção universal protege o SWIFT de ser substituído
• O melhor caminho da Ripple pode ser como uma tecnologia de ponte, complementando o SWIFT
• A prova gradual de resiliência e capacidades é fundamental para a adoção da Ripple

A questão crítica permanece: os bancos estão preparados para transitar de sistemas que estão em vigor há meio século? A relutância da indústria bancária em reformular a tecnologia central continua a ser o principal obstáculo à adoção significativa de novas infraestruturas de pagamento como a Ripple.