Criador da Regra de Aposentadoria de 4% Diz Que Podemos Retirar Muito Mais

Eu tenho estudado a nova pesquisa de William Bengen, e isso me deixou de boca aberta! Este cara literalmente inventou a regra de 4% para a aposentadoria que todos seguem, mas agora ele está nos dizendo que é uma completa besteira!

No seu novo livro "A Richer Retirement," Bengen revela as suas descobertas atualizadas após 30 anos de pesquisa adicional. Deixe-me explicar isto do meu ponto de vista como alguém que está a planear a reforma - temos sido todos demasiado conservadores com o nosso dinheiro!

A mais recente pesquisa de Bengen mostra que a taxa de retirada segura é na verdade de 4,7%, não 4%. E isso ainda é o pior cenário! A taxa média histórica de retirada tem sido superior a 7% - quase o dobro do que a maioria dos consultores financeiros nos diz! Alguns sortudos que se aposentaram durante os fundos de mercado puderam retirar 15-16%!

Eu acho frustrante que as instituições financeiras continuem a promover a regra ultrapassada dos 4%. É do interesse delas manter-nos paranoicos sobre acabar o dinheiro, para que possam gerir os nossos ovos de ninho excessivamente cautelosos por mais tempo.

O que realmente me impressionou foi como a valorização do mercado na aposentadoria impacta a sua taxa segura. Se você se aposentar quando as ações estão baratas (como após a queda de 2009 ), você poderia retirar com segurança 8%! Isso porque mercados baratos geralmente têm um desempenho melhor nas décadas seguintes.

A outra bomba - a inflação importa mais do que os colapsos da bolsa! O pior período de reforma não foi a Grande Depressão, mas 1968, quando dois mercados em baixa se combinaram com uma inflação alta sustentada.

Para os aposentados atuais, Bengen sugere que cerca de 5,5% é seguro - isso significa 20% mais dinheiro para aproveitar a vida em comparação com a regra tradicional de 4%!

O seu conselho sobre alocação de ativos é igualmente revelador. Enquanto a maioria dos consultores aconselha a reduzir a exposição a ações à medida que se envelhece, Bengen descobriu que aumentar a sua alocação em ações ao longo da reforma pode ser, na verdade, melhor! Começar de forma conservadora (30-40% ações) e aumentar gradualmente em 1-2% anualmente parece aumentar os retornos.

Após passar décadas a investigar as finanças da reforma e agora a desfrutar da sua própria reforma, Bengen enfatiza quatro chaves para a felicidade: família, amigos, saúde e paixões. Negligencie qualquer um destes, e a sua qualidade de vida sofre.

Estou definitivamente a reconsiderar os meus planos de reforma após aprender tudo isto. Talvez tenha estado a poupar de forma demasiado conservadora o tempo todo!