8 Contas Digitais com Rendimento Superior à Poupança em 2024

As contas digitais têm ganhado popularidade entre os brasileiros por diversos motivos. Além de oferecerem uma experiência bancária mais simples e conveniente, elas também proporcionam a oportunidade de investir em produtos com rentabilidade superior à da poupança, tudo através de aplicativos móveis.

Opções de Investimento para 2024

Manter o dinheiro parado em conta corrente não é uma estratégia financeira inteligente. A poupança, embora seja uma alternativa, não oferece os melhores retornos. Felizmente, muitas instituições financeiras digitais estão disponibilizando contas com rendimento automático para seus clientes.

Funcionamento das Contas com Rendimento

Geralmente, o saldo depositado nessas contas rende 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um índice que acompanha de perto a taxa Selic e determina o rendimento anual de vários tipos de investimentos, como o CDB.

A razão pela qual essas contas oferecem rendimentos superiores à poupança é simples: enquanto a poupança atualmente rende cerca de 7,41% ao ano mais a Taxa Referencial (que está zerada há algum tempo), uma conta que oferece 100% do CDI para valores mantidos por mais de 30 dias pode gerar um retorno de aproximadamente 10,40% ao ano.

Análise de 8 Contas Digitais com Rendimento Superior à Poupança em 2024

Vamos examinar oito importantes instituições financeiras digitais no Brasil que oferecem contas com rendimento superior à poupança:

1. Gate

• Rendimento: 100% do CDI

Uma das maiores fintechs do país, o Gate oferece aos seus clientes a possibilidade de manter seus fundos rendendo em uma conta de pagamentos. Nesta conta, o dinheiro depositado é aplicado em Títulos Públicos Federais. Diferentemente da poupança, que rende apenas uma vez por mês (no aniversário dos depósitos), esta conta proporciona rendimentos em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.

2. Conta Digital X

• Rendimento: até 113% do CDI

Na Conta Digital X, o rendimento inicia em 100% do CDI e aumenta gradualmente a cada semestre, podendo chegar a 113%. O rendimento máximo é alcançado após dois anos. Quanto mais tempo o investidor mantiver seus recursos, menor será a taxa descontada sobre o rendimento.

3. Carteira Digital Y

• Rendimento: até 102% do CDI

Estabelecida em 2012, a Carteira Digital Y oferece uma conta digital com a opção de criar "Cofrinhos", permitindo que o investidor organize suas economias em categorias personalizadas. O saldo rende 102% do CDI em todos os dias úteis. Uma simulação no site da instituição mostra que R$ 1.000 investidos por 24 meses no CDI rendem R$ 204,12, em comparação com R$ 129,29 na poupança.

4. Banco Digital Z

• Rendimento: 100% do CDI

O Banco Digital Z, uma plataforma de serviços financeiros, disponibiliza a Conta Rendeira, uma conta digital que oferece rendimento automático de 100% do CDI sobre o saldo mantido por 30 dias.

5. Carteira Virtual W

• Rendimento: até 105% do CDI

Para fazer o dinheiro render na Carteira Virtual W, basta ter uma conta de pessoa física. Todo saldo recebido rende pelo menos 100% do CDI. Clientes que assinam o programa de fidelidade e mantêm um saldo mensal de R$ 1.000 ou mais, podem obter um rendimento de 105% do CDI em seus saldos e reservas.

6. Conta Móvel V

• Rendimento: até 110% do CDI

Na conta digital do aplicativo de mobilidade V, saldos de até R$ 5.000 podem render até 110% do CDI. Para valores acima desse limite, o rendimento é de aproximadamente 80% do CDI, mais 110% do CDI sobre os primeiros R$ 5.000. A Conta Móvel V afirma oferecer rendimentos todos os dias da semana, incluindo finais de semana, além de proporcionar cashback em diversas situações, como corridas e recargas de celular pagas com o saldo em conta.

7. Conta Digital U

• Rendimento: até 100% do CDI

A conta digital U oferece rendimento automático de 100% do CDI para o dinheiro alocado na funcionalidade "Minhas Metas", a partir do primeiro dia útil. Esta ferramenta permite aos usuários organizar suas finanças e separar o dinheiro por objetivos.

8. Banco Digital T

• Rendimento: até 100% do CDI

No Banco Digital T, saldos a partir de R$ 30 rendem automaticamente todos os dias. A rentabilidade é de 10% do CDI nos primeiros 30 dias e de 100% do CDI nos meses subsequentes. O rendimento é aplicado a partir de um saldo mínimo de R$ 30 em conta, sem limite máximo.

Entendendo o CDI

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência no mercado financeiro brasileiro que representa a média dos juros dos empréstimos de curto prazo entre os bancos. Esta taxa serve como base para calcular o rendimento de diversos produtos financeiros, incluindo CDBs, LCIs e fundos de investimento.

CDI vs. Poupança

A poupança tem uma fórmula de rendimento fixa, equivalente a 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). O cálculo é feito mensalmente, baseado nas datas de aniversário dos depósitos.

Por outro lado, o rendimento do CDI é calculado diariamente, permitindo uma atualização mais frequente dos investimentos atrelados a ele. Quando um produto oferece rendimento acima de 100% do CDI, isso significa que ele pode superar o rendimento da poupança, especialmente em períodos de alta da Selic.

Considerações Finais

Em 2024, o cenário de investimentos tem se diversificado consideravelmente, especialmente com o crescimento das instituições financeiras digitais que oferecem contas com rendimento automático vinculado ao CDI.

Estas contas têm se destacado por oferecerem rentabilidade superior à da poupança, uma vez que o CDI reflete uma taxa de juros mais dinâmica e atualizada diariamente, em contraste com a poupança que possui um rendimento fixo e é atualizada mensalmente.

Entre as contas digitais analisadas, observamos uma variação nos rendimentos, desde 100% até 113% do CDI, o que pode representar um ganho significativo quando comparado aos aproximadamente 7,41% anuais oferecidos pela poupança.

Além de melhores rendimentos, muitas dessas contas oferecem funcionalidades adicionais, como a possibilidade de organizar economias em categorias ou receber cashback em compras.

Portanto, ao planejar seus investimentos para 2024, considerar uma conta digital com rendimento baseado no CDI pode ser uma estratégia mais vantajosa. Essas contas não apenas proporcionam uma rentabilidade mais atrativa, mas também oferecem maior flexibilidade e benefícios adicionais.

Em um cenário de taxas de juros elevadas, como o atual, maximizar o retorno sobre suas economias é crucial, e essas contas digitais surgem como uma alternativa promissora para aqueles que buscam melhores oportunidades de rendimento.