O que é um Esquema Ponzi (fraude de investimento)? Vamos desvendar suas táticas.

Quando se fala em fraudes de investimento, o esquema Ponzi vem à mente. Só de ouvir essa palavra, muitas pessoas devem sentir raiva. É uma tática vil que se aproveita habilidosamente do desejo humano, prometendo uma riqueza de sonho, mas que no final espremem o suor e o sangue do dinheiro dos "investidores".

Na verdade, a maioria das fraudes financeiras de hoje são variações baseadas neste esquema Ponzi. Muitas pessoas já ouviram o nome, mas provavelmente não conhecem bem sua origem ou como o esquema funciona. Hoje, vou falar sobre o esquema Ponzi a partir da minha perspectiva, apresentar alguns casos típicos e refletir sobre como evitar ser enganado.

Esquema Ponzi: O que é? Sua História

O nome "Esquema Ponzi" deriva do golpista italiano Charles Ponzi. Este golpe promove oportunidades de investimento com "baixo risco e altíssimos retornos", visando o público em geral, que não possui conhecimento para distinguir a verdade da mentira, enquanto sonha em ficar rico da noite para o dia.

Este plano não gera lucros com investimentos reais. Ele apenas continua a pagar dividendos existentes atraindo novos investidores ou convencendo investidores existentes a fazer investimentos adicionais. Assim que novos fundos param de entrar, tudo entra em colapso e o golpista foge com os fundos das vítimas.

Esquema Ponzi de nascimento

Em 1903, o italiano Charles Ponzi entrou ilegalmente nos Estados Unidos e passou por várias profissões, como pintor e ajudante. Ele também teve experiências de encarceramento por crimes de falsificação no Canadá e por tráfico de pessoas em Atlanta. Influenciado pelo sonho americano, ele percebeu que a maneira mais rápida de ganhar dinheiro era através das finanças.

Em 1919, após a confusão econômica da Primeira Guerra Mundial, Ponzi aproveitou essa situação. Ele divulgou que era possível lucrar apenas comprando ordens de pagamento pelo correio na Europa e revendendo-as nos Estados Unidos, vendendo ao público em geral um complexo e altamente lucrativo plano de investimento. Em apenas cerca de um ano, cerca de 40.000 cidadãos de Boston participaram de seu plano, a maioria deles pessoas pobres que perseguiam um sonho, investindo em média algumas centenas de dólares. As camadas com pouco conhecimento financeiro eram as principais vítimas.

Se tivesse apenas conhecimentos básicos de finanças, as falhas deste plano teriam sido óbvias. Um jornal financeiro da época apontou que os investimentos de Ponzi eram uma fraude e afirmou que não era possível ganhar dinheiro com esse método. No entanto, enquanto Ponzi publicava um artigo de resposta no jornal, ele preparou uma enorme isca para enganar as pessoas. Prometeu um retorno de 50% em 45 dias. Ao ver que os primeiros "investidores" estavam a beneficiar, os seguintes "investidores" também correram cegamente.

Em agosto de 1920, o plano de Ponzi finalmente falhou, e ele foi condenado a 5 anos de prisão. Desde então, "Esquema Ponzi" tornou-se um termo técnico na indústria de fraudes financeiras, referindo-se ao método de pegar o dinheiro dos "investidores" que entram depois e usá-lo para pagar os "investidores" anteriores, repetindo isso até a falência.

Esquema Ponzi de Exemplo

Com o rápido desenvolvimento da economia e da internet, diversos esquemas Ponzi estão surgindo um após o outro.

Caso de Fraude de Maid

O caso Maidof é um dos exemplos clássicos mais famosos e de longa duração dentro dos esquemas Ponzi. Este golpe durou impressionantes 20 anos e revelou-se finalmente quando, durante a crise financeira global de 2008, os investidores exigiram retiradas de 7 mil milhões de dólares devido à queda do mercado.

O esquema de Madoff é o maior caso de fraude da história dos Estados Unidos, orquestrado pelo famoso corretor financeiro e ex-presidente da Nasdaq, Bernard L. Madoff. Ele se infiltrou em clubes judeus de alto padrão, utilizando amigos, familiares e parceiros de negócios para expandir sua "downline". Ele conseguiu atrair 17,5 bilhões de dólares em investimentos para o esquema Ponzi, de forma exponencial. Prometeu retornos altos e estáveis de 10% ao ano e se gabou de que era "fácil obter lucros tanto em mercados em alta quanto em mercados em baixa."

No entanto, o que os clientes não sabiam era que os retornos atraentes se baseavam no capital próprio e no capital de outros clientes. Se alguém tentasse retirar o capital, a fraude estava condenada a ser descoberta. Em 2009, Madoff foi condenado a 150 anos de prisão por fraude, e o montante total da fraude foi estimado em 64,8 bilhões de dólares.

Esquema Ponzi PlusToken

A carteira PlusToken é chamada de o terceiro maior esquema Ponzi da história na internet. De acordo com um relatório da equipe de análise de blockchain Chainanalysis, um grupo de golpistas chamado PlusToken roubou aproximadamente 2 bilhões de dólares em investimentos em criptomoedas fora da China, dos quais 185 milhões de dólares já foram vendidos.

Em junho de 2019, a impossibilidade de reembolso da carteira PlusToken tornou-se evidente, revelando seu Esquema Ponzi. Esta era uma aplicação que se disseminou na China e no Sudeste Asiático, alegando usar tecnologia blockchain, prometendo retornos de investimento de 6 a 18% por mês, e afirmava que esses retornos eram provenientes de operações de arbitragem de ativos criptográficos.

No entanto, a carteira PlusToken era uma organização de pirâmide disfarçada pelo conceito atraente de "blockchain". Em mais de um ano, enganou muitos "investidores" com conhecimento insuficiente sobre "blockchain", e quando os saques do PlusToken se tornaram impossíveis e o suporte ao cliente foi interrompido, as vítimas da fraude perceberam que todo o seu dinheiro havia sido perdido.

Como evitar esquemas Ponzi?

Esquema Ponzi está sempre disfarçado com uma fachada glamourosa para enganar o público, mas é possível evitar perdas avaliando de várias maneiras antes de escolher um plano de investimento.

1. Desconfie de baixo risco e alto retorno

Quase todos os investimentos têm risco e não existe investimento que prometa um retorno de 100%. Se um investimento afirma gerar lucros de 1% diariamente ou 30% mensalmente de forma contínua, provavelmente é um Esquema Ponzi. É claramente contrário às regras de investimento não explicar os riscos aos investidores, mesmo com uma taxa de retorno tão alta.

2. Não existe investimento que garanta lucro sem risco

A Maidfu garante aos clientes um retorno de cerca de 10% ao ano e enfatiza que "os investimentos sempre ganham, sem perdas". No entanto, qualquer investimento é afetado por flutuações econômicas, e é impossível garantir retornos positivos contínuos de 100%, muito menos uma taxa de retorno fixa.

3. Ter uma compreensão mínima sobre produtos e estratégias de investimento

Os projetos fraudulentos muitas vezes se escondem sob um manto de mistério e ostentação. Eles tornam os produtos e as estratégias de investimento extremamente complexos e obscuros, mas, na realidade, os projetos que promovem com tanto entusiasmo carecem de suporte de produtos ou negócios reais.

4. Investigar minuciosamente a situação do projeto

Se os investidores não obtiverem respostas positivas quando pedirem informações ao gerente do projeto e forem despistados com várias desculpas, é muito provável que se trate de um golpista.

5. Pesquisar informações relacionadas na internet

Esquema Ponzi é frequentemente associado a projetos ou investimentos que não são legalmente registrados. Deve-se verificar o status de registro da empresa do projeto e o capital registrado no sistema de registro de empresas, e se o investimento não estiver registrado, deve-se perguntar imediatamente o motivo, ajudando assim a determinar a veracidade do projeto.

6. Atenção à dificuldade de levantamento

Esta é uma grande característica do Esquema Ponzi. Diversas barreiras são estabelecidas para impedir os investidores de fazerem retiradas. Por exemplo, podem ser citados o aumento das taxas de retirada e mudanças arbitrárias nas regras de retirada.

7. Identificar o modelo de investimento

Esquema Ponzi prefere modelos de investimento do tipo "pirâmide". Frequentemente, encontramos recrutadores que tentam obter altas comissões através de "downlines" ou "recrutamento". Se pessoas ao seu redor estiverem recomendando a participação em um projeto dessa forma, é necessário estar alerta.

8. Consultar um especialista

Se os investidores em geral não conseguirem avaliar um projeto, recomenda-se procurar a ajuda de uma empresa de consultoria especializada e ouvir o aconselhamento de especialistas antes de tomar uma decisão.

9. Compreender o contexto do projeto

Antes de investir, faça uma pesquisa adequada e compreenda completamente os fundadores do projeto e o histórico do projeto para não pisar em minas. Os fundadores de esquemas Ponzi geralmente têm uma aura de "gênio" e se apresentam como seres divinos. Por exemplo, Sergey Mavrodi, o fundador do 3M Financial Mutual Aid, se apresentou como uma figura "heroica" para enganar o público.

10. "Não cai comida do céu"

Os golpistas exploram a fraqueza do "desejo humano", fazendo com que os especuladores sonhem com retornos enormes e convencendo as vítimas. Portanto, é importante manter a calma ao investir, controlar os desejos dentro de si e lembrar a si mesmo de manter os limites.

Por último

O esquema Ponzi tem sido embalado de várias formas pelos especuladores desde a sua origem, mas a essência não mudou. Possui características comuns de baixo risco e alto retorno, "destruindo a parede leste e reforçando a parede oeste". Os golpistas não enfatizam os fatores de risco do investimento e utilizam altos retornos de investimento para atrair investidores com falta de conhecimento financeiro básico.

Desejo que você sempre mantenha em mente a regra de investimento de que "risco e retorno são proporcionais" e mantenha uma vigilância constante sem descuidos.

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