Bancos Digitais Campeões em Rentabilidade: Minha Experiência com Alternativas à Poupança em 2025

Minutos

Atualizado em 01/11/2024

Já tô cansado de ver meu dinheiro parado rendendo uma miséria na poupança tradicional! Depois de pesquisar bastante, descobri várias contas digitais que fazem meu dinheiro trabalhar muito mais pra mim. Vou compartilhar o que encontrei nessa selva de rendimentos.

Onde colocar seu dinheiro em 2025 pra não ser enganado

Deixar grana parada na conta ou mesmo na poupança é praticamente jogar dinheiro fora hoje em dia. Enquanto a poupança rende seus míseros 7,41% ao ano, as contas com rendimento automático nos bancos digitais estão entregando até 10,40% ao ano com 100% do CDI. É uma diferença absurda no longo prazo!

Essas contas funcionam de forma simples: seu dinheiro é aplicado e rende diariamente após 30 dias, não apenas mensalmente como na velha poupança. E o melhor: tudo pelo celular, sem precisar encarar filas ou aquele gerente que só quer empurrar produtos caros.

8 Bancos digitais que finalmente valorizam seu dinheiro

1. Nubank

• Rendimento: 100% do CDI

O famoso roxinho aplica seu dinheiro em Títulos Públicos Federais e o rendimento é creditado todos os dias úteis após o 31º dia do depósito. Longe de ser revolucionário como eles vendem, mas pelo menos é melhor que a poupança.

2. Neon

• Rendimento: até 113% do CDI

Esse sim me surpreendeu! O Neon começa com 100% do CDI e aumenta progressivamente até chegar a 113% após dois anos. Quanto mais tempo você deixa o dinheiro, menos taxa eles mordem do seu rendimento. É claramente uma estratégia para fidelizar clientes, mas que funciona bem pro meu bolso.

3. PicPay

• Rendimento: até 102% do CDI

O PicPay permite criar "Cofrinhos" para organizar economias em categorias diferentes. Achei essa funcionalidade útil pra separar dinheiro pra diferentes objetivos. O rendimento de 102% do CDI não é o maior do mercado, mas ainda assim, segundo eles, R$ 1.000 renderiam R$ 204,12 em 24 meses contra míseros R$ 129,29 na poupança.

4. PagBank

• Rendimento: 100% do CDI

Nada muito especial aqui. O PagBank oferece a "Conta Rendeira" com rendimento automático de 100% do CDI após 30 dias. É o básico do básico.

5. Mercado Pago

• Rendimento: até 105% do CDI

Todo dinheiro na conta rende pelo menos 100% do CDI. E se você assinar aquele programa Meli+ ou trazer mais de R$ 1.000 por mês via Pix ou transferências, esse rendimento sobe para 105%. Claramente estão tentando fazer você usar mais os serviços deles, mas pelo menos dão algo em troca.

6. 99Pay

• Rendimento: até 110% do CDI

Aqui há um truque interessante: saldos até R$ 5.000 rendem até 110% do CDI. Acima disso, o rendimento cai para 80% sobre o valor excedente. O app se gaba de render todos os dias da semana, não apenas em dias úteis como alguns concorrentes. Também oferecem cashback em diversas situações.

7. Iti

• Rendimento: até 100% do CDI

O banco digital do Itaú oferece rendimento de 100% do CDI na ferramenta "Minhas Metas". Nada extraordinário, mas pelo menos você não precisa esperar 30 dias para começar a render, como em outras opções.

8. Banco PAN

• Rendimento: até 100% do CDI

Uma opção decepcionante. Nos primeiros 30 dias, o rendimento é de míseros 10% do CDI, subindo para 100% só depois. Ao menos o saldo mínimo exigido é baixo (R$ 30).

Por que o CDI é superior à poupança

O CDI não é apenas uma sigla chata do mercado financeiro. É uma taxa que reflete os juros reais praticados pelos bancos entre si. Enquanto a poupança tem uma fórmula engessada (70% da Selic + TR) e só atualiza mensalmente, o CDI é calculado diariamente e geralmente oferece rentabilidade superior.

A diferença parece pequena no curto prazo, mas ao longo de anos, essa "pequena" diferença pode significar milhares de reais a mais no seu bolso. E menos no dos banqueiros tradicionais.

Sinceramente, acho um absurdo que os grandes bancos tradicionais ainda tenham a cara de pau de oferecer apenas a poupança como opção principal, quando claramente existem alternativas muito mais vantajosas até dentro das suas próprias instituições digitais.

Estou testando algumas dessas contas e, por enquanto, a Neon tem se mostrado a melhor opção para mim com aquela progressão até 113% do CDI. Mas é preciso avaliar outras vantagens como facilidade de uso do app, custos de transferências e outros serviços que você possa precisar.

Se você ainda está deixando seu dinheiro dormindo na poupança, está literalmente perdendo dinheiro todos os dias. É hora de acordar e dar uma chance a essas alternativas digitais!