8 Plataformas Digitais com Rendimentos Superiores à Poupança em 2024

As contas digitais têm ganhado popularidade entre os brasileiros por diversos motivos, incluindo a oferta de uma experiência bancária mais simples e conveniente, além da possibilidade de investir em produtos com rentabilidade superior à da poupança tradicional através de aplicativos móveis.

Opções de Investimento para 2024

Manter recursos ociosos em conta corrente não é uma estratégia financeira recomendada. A poupança pode ser uma alternativa, mas sua rentabilidade não é considerada das mais atrativas.

A boa notícia é que diversas plataformas digitais estão disponibilizando aos seus usuários contas com rendimento automático, oferecendo uma opção mais vantajosa.

Funcionamento das Contas de Rendimento Automático

Geralmente, os depósitos nessas contas rendem 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador que acompanha de perto a taxa Selic e determina o retorno anual de vários tipos de investimentos, como os CDBs.

Por que essas contas oferecem rendimentos superiores à poupança? Em resumo, enquanto a poupança rende atualmente 7,41% ao ano mais a Taxa Referencial (que está zerada há algum tempo), uma conta que oferece 100% do CDI para valores mantidos por mais de 30 dias pode gerar um retorno de 10,40% ao ano.

8 Contas Digitais com Rendimentos Superiores à Poupança em 2024

Para uma análise comparativa, apresentamos a seguir oito importantes plataformas digitais no Brasil que oferecem contas com rendimentos acima da poupança:

1. Gate

• Rendimento: 100% do CDI

Uma das principais plataformas digitais do país, oferece aos usuários a possibilidade de manter seus recursos rendendo em uma conta de pagamentos. Nela, os depósitos são aplicados em Títulos Públicos Federais e, diferentemente da poupança que rende apenas uma vez ao mês, proporciona rendimentos em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.

2. Plataforma Digital A

• Rendimento: até 113% do CDI

Nesta plataforma, o rendimento inicia em 100% do CDI e aumenta gradualmente a cada semestre, podendo chegar a 113%. A rentabilidade máxima é alcançada após dois anos. Quanto mais tempo o investidor mantiver os recursos, menor será a taxa descontada sobre o rendimento.

3. Plataforma Digital B

• Rendimento: até 102% do CDI

Estabelecida em 2012, esta plataforma oferece uma conta digital com a funcionalidade de "Cofrinhos", permitindo ao investidor organizar suas economias em categorias personalizadas. Os recursos rendem 102% do CDI em dias úteis. Uma simulação no site da plataforma mostra que R$ 1.000 investidos por 24 meses no CDI rendem R$ 204,12, em comparação com R$ 129,29 na poupança.

4. Plataforma Digital C

• Rendimento: 100% do CDI

Esta plataforma de serviços financeiros disponibiliza a Conta Rendeira, uma conta digital que oferece rendimento automático de 100% do CDI sobre o saldo mantido por 30 dias.

5. Plataforma Digital D

• Rendimento: até 105% do CDI

Para obter rendimentos nesta plataforma, basta ter uma conta de pessoa física. Todos os recursos depositados rendem no mínimo 100% do CDI. Adicionalmente, usuários que aderem ao programa de fidelidade da plataforma e mantêm um saldo mensal de R$ 1.000 ou mais podem obter rendimentos de 105% do CDI.

6. Plataforma Digital E

• Rendimento: até 110% do CDI

Na conta digital desta plataforma de mobilidade, saldos até R$ 5.000 podem render até 110% do CDI. Para valores superiores, o rendimento é composto por 80% do CDI mais 110% do CDI sobre os primeiros R$ 5.000. A plataforma destaca que, diferentemente de outras carteiras digitais, oferece rendimentos todos os dias da semana, incluindo finais de semana. Além disso, proporciona cashback em diversas situações.

7. Plataforma Digital F

• Rendimento: até 100% do CDI

Esta conta digital, vinculada a um grande banco tradicional, oferece rendimento automático de 100% do CDI para recursos alocados na funcionalidade "Minhas Metas", a partir do primeiro dia útil. Esta ferramenta permite aos usuários organizar suas finanças e separar recursos por objetivos específicos.

8. Plataforma Digital G

• Rendimento: até 100% do CDI

Nesta plataforma, saldos a partir de R$ 30 rendem automaticamente todos os dias. A rentabilidade é de 10% do CDI nos primeiros 30 dias e de 100% do CDI nos meses subsequentes. É necessário manter um saldo mínimo de R$ 30 para obter rendimentos, sem limite máximo estabelecido.

Entendendo o CDI

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador de referência no mercado financeiro brasileiro, representando a taxa média de juros dos empréstimos de curto prazo entre instituições financeiras.

Este indicador é utilizado como base para calcular o rendimento de diversos produtos financeiros, incluindo CDBs, LCIs e fundos de investimento.

CDI vs. Poupança: Principais Diferenças

A poupança possui uma fórmula de rendimento fixa, correspondente a 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Seu rendimento é calculado mensalmente, com base nas datas de aniversário dos depósitos.

Por outro lado, o rendimento do CDI é calculado diariamente, permitindo uma atualização mais frequente dos investimentos atrelados a ele. Quando um produto oferece rendimento superior a 100% do CDI, isso significa que ele pode proporcionar retornos mais elevados que a poupança, especialmente em períodos de alta da Selic.

Considerações Finais

Em 2024, o cenário de investimentos apresenta uma diversificação significativa, impulsionada pelo crescimento das plataformas digitais que oferecem contas com rendimento automático vinculado ao CDI.

Estas contas têm se destacado por oferecerem rentabilidade superior à da poupança, uma vez que o CDI reflete uma taxa de juros mais dinâmica e atualizada diariamente, em contraste com a poupança que possui um rendimento fixo e atualização mensal.

Entre as contas digitais analisadas, observamos uma variação nos rendimentos, desde 100% até 113% do CDI, o que pode representar um ganho considerável quando comparado aos 7,41% anuais oferecidos pela poupança tradicional.

Além de rendimentos mais atrativos, muitas dessas contas oferecem funcionalidades adicionais, como a possibilidade de organizar economias em categorias específicas ou programas de cashback em compras.

Portanto, ao planejar seus investimentos para 2024, considerar uma conta digital com rendimento baseado no CDI pode ser uma estratégia mais vantajosa. Estas contas não apenas proporcionam uma rentabilidade mais atrativa, como também oferecem maior flexibilidade e benefícios adicionais.

Em um cenário de taxas de juros elevadas, como o atual, maximizar o retorno sobre suas economias é fundamental, e estas contas digitais emergem como uma alternativa promissora para aqueles que buscam melhores oportunidades de rendimento.