Quais são as formas/ferramentas de investimento e gestão financeira? Introdução a 5 tipos comuns de produtos de investimento.

Num tempo de inflação global severa e aumento dos preços, o crescimento salarial e os juros de depósitos a prazo muitas vezes não acompanham a velocidade do aumento dos preços e dos imóveis, tornando a gestão financeira e o investimento ainda mais importantes. Como diz o ditado, "se não cuidar das finanças, as finanças não cuidarão de você". No entanto, diante de uma variedade de produtos e tipos de investimento, a abundância de informações online muitas vezes deixa as pessoas sem saber por onde começar. Se conseguir entender os seus hábitos de investimento, formular um plano de investimento e encontrar os veículos de investimento adequados, poderá estabelecer uma base para o sucesso.

Este artigo irá apresentar 5 das formas de investimento e veículos de investimento mais comuns, incluindo depósitos a prazo, câmbio, fundos, ações e criptomoedas, comparando seus rendimentos, riscos, limites e liquidez, e fornecer uma tabela comparativa de veículos de investimento, ajudando você a entender claramente as características dos diferentes produtos de investimento e veículos de investimento.

3 passos para encontrar os veículos de investimento adequados para iniciantes

Passo 1: Compreender os hábitos de investimento pessoais

Muitas pessoas desejam acumular riqueza através de investimentos, mas os bem-sucedidos são poucos, muitas vezes porque não entendem a si mesmos. Algumas pessoas não conseguem aceitar grandes flutuações de ativos e devem optar por veículos de investimento mais estáveis e conservadores; por outro lado, se puderem aceitar oscilações acentuadas de ativos e tiverem um plano de investimento a longo prazo, podem considerar produtos com maior volatilidade, mas com alto potencial de crescimento a longo prazo.

Passo 2: Elaborar um plano de investimento

Os objetivos de investimento variam, podendo ser para poupar para comprar um carro ou uma casa, planeamento da reforma, ou para combater a inflação. Diferentes necessidades e períodos de investimento requerem ferramentas adequadas. Por exemplo, se se investe para o pagamento inicial de uma casa em 3 anos, mas opta-se por uma abordagem de investimento para planeamento de reforma, pode acontecer que, quando se precise do capital, os ativos estejam em baixa, resultando no atraso dos planos de compra de casa ou na escolha de imóveis de segunda linha. Portanto, elaborar um plano de investimento adequado a si e escolher os veículos de investimento mais adequados é o caminho para o sucesso.

Passo 3: Dominar os três elementos dos veículos de investimento

Para qualquer produto de gestão de investimentos, os investidores devem prestar atenção a três elementos básicos: risco, retorno e liquidez.

Como um novato em investimentos, é importante entender que o risco está proporcionalmente relacionado ao retorno. A busca cega por altos retornos inevitavelmente envolve altos riscos, assim como comprar um bilhete de loteria, onde o prêmio principal é substancial, mas a probabilidade de ganhar é extremamente baixa, ou seja, o risco é muito alto, e o capital praticamente será perdido.

A liquidez refere-se à capacidade de transformar investimentos em dinheiro a qualquer momento. Alguns veículos de investimento no mercado têm prazos de bloqueio, como fundos de investimento em confiança e fundos de período fechado. Imagine se, após investir, você de repente precisa urgentemente de dinheiro, mas não consegue liquidar o produto financeiro, o que fazer?

Comparação de 5 métodos e veículos de investimento comuns

Os veículos de investimento são variados, e atualmente, os cinco tipos mais populares no mercado são depósitos a prazo, câmbio, fundos, ações e criptomoedas. Assim como cada pessoa precisa encontrar o palco adequado para ter sucesso, o investimento também precisa encontrar as ferramentas adequadas. Abaixo está uma visão geral de 5 tipos de produtos de investimento, comparando suas características individuais:

1. Auto-investimento

• veículos de investimento: ☆
• Risco de investimento：☆
• Liquidez: ☆☆☆☆☆
• Limite de investimento: baixo

Num ambiente de taxas de juros baixas, os depósitos a prazo já não são considerados veículos de investimento mainstream, servindo mais como uma forma de estacionar ativos. Atualmente, a taxa de juros dos depósitos a prazo é de cerca de 1% a 2%, até mesmo abaixo da taxa de inflação. A vantagem dos depósitos a prazo é que apresentam quase nenhum risco, enquanto a desvantagem é a baixa rentabilidade, sendo adequados para investidores que não desejam assumir qualquer volatilidade.

2. Câmbio

• Rendimentos de investimento：☆☆☆
• Risco de investimento: ☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Veículos de investimento: médio-baixo

As taxas de câmbio globais continuam a flutuar, com os ajustes nas políticas monetárias das principais economias, o mercado de câmbio também sofre grandes mudanças. Algumas instituições de investimento profissionais ou investidores sensíveis ao câmbio podem lucrar com as diferenças de câmbio através da compra em baixa e venda em alta. Por exemplo, se trocar moeda local por moeda estrangeira quando a taxa de câmbio está baixa, e depois trocar de volta para moeda local quando a taxa de câmbio subir, pode-se obter um retorno considerável. Se você tiver um julgamento aguçado sobre a tendência das taxas de câmbio, também pode usar alavancagem para aumentar os lucros.

3. Fundo

• Rendimentos de investimento: ☆☆☆
• Risco de investimento: ☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Limite de investimento: baixo

Os fundos são uma forma de concentrar o capital de vários investidores e entregá-lo a gestores profissionais para investimento, podendo envolver ações, obrigações, matérias-primas e outros tipos de ativos. Em termos simples, se você tem uma visão positiva sobre o futuro de uma indústria, país ou matéria-prima, mas não tem certeza de qual empresa vale a pena investir, pode deixar que o gestor do fundo faça a seleção.

As vantagens dos fundos são que os investidores apenas precisam compreender a grande direção, enquanto a avaliação dos detalhes é da responsabilidade do gestor; a desvantagem é que esses serviços não são gratuitos, e o gestor cobrará uma certa taxa.

Além dos fundos que dependem tradicionalmente da gestão ativa dos gestores, existem também os fundos passivos ETF que acompanham o índice do mercado, seguindo principalmente as flutuações do índice do mercado, como o índice de ações de um determinado país. Como o índice em si é ajustado periodicamente em relação às ações que o compõem, o ETF replica seus retornos ao seguir o índice, tornando-se assim o favorito do mercado, mas devido à sua natureza de seguir o índice do mercado, é mais difícil gerar retornos acima da média.

4. Ações

• Rendimentos de investimento：☆☆☆☆☆
• Risco de investimento: ☆☆☆☆☆
• Liquidez: ☆☆☆☆☆
• Veículo de investimento: Médio

Investir em ações, além da comum estratégia de comprar baixo e vender alto para obter lucro com a diferença de preço ou manter a longo prazo para receber dividendos, também pode ser feito através da venda a descoberto ou da venda antecipada para operar contra empresas em queda, sendo um produto financeiro que pode ser operado em ambas as direções.

Em comparação com os fundos, investir em ações equivale a procurar diretamente alvos apropriados no mercado. Embora a necessidade de capital seja menor, os requisitos de conhecimento especializado são mais elevados, por isso é necessário fazer a lição de casa antes de investir.

Embora o investimento em ações tenha um baixo limiar de entrada e muitas pessoas estejam familiarizadas com ele, a dificuldade real da negociação ainda não é baixa. Você precisa investir muito tempo em análise e pesquisa, ter um conhecimento financeiro abrangente, habilidades de controle de risco, técnicas de negociação e uma boa mentalidade. Se investir no mercado de ações fosse realmente fácil de lucrar, não haveria tantas pessoas sendo supostamente "cortadas como cebolinha".

5. Criptomoeda

• Rendimentos de investimento：☆☆☆☆☆
• Risco de investimento: ☆☆☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Limite de investimento: alto

As criptomoedas, também conhecidas como moedas virtuais, são veículos de investimento que têm recebido atenção do mercado nos últimos anos, além de serem produtos de investimento com alta volatilidade. Muitas pessoas estão preocupadas com a diminuição do poder de compra das moedas tradicionais, e com o controle que os governos de vários países exercem sobre as moedas estrangeiras. Produtos financeiros descentralizados e de quantidade limitada, liderados pelo Bitcoin, estão se tornando gradualmente mais valorizados.

Semelhante ao mercado de câmbio, os investidores em criptomoedas podem lucrar comprando baixo e vendendo alto ou vendendo alto e comprando baixo. A vantagem é que o potencial de lucro é alto, mas a desvantagem é que o risco também é muito elevado.

Como combinar o uso de veículos de investimento?

Recomenda-se que os novatos em investimentos aprendam sobre os vários tipos de veículos de investimento. Os instrumentos de gestão financeira para investimento apresentados acima são, na maioria dos casos, utilizados em conjunto, apenas com diferentes proporções de alocação conforme as necessidades de diferentes fases da vida.

Os novatos podem começar a comprar alguns fundos ou ETFs através de Auto-investimento, enquanto se familiarizam com o impacto das flutuações do mercado sobre os produtos financeiros. Após algum tempo, se você estiver familiarizado com os fundamentos de certas empresas, pode começar a investir em ações; ou, se você identificar alguns padrões nas flutuações de certas moedas estrangeiras ou até mesmo criptomoedas, pode tentar investir em forex ou criptomoedas. Quando você estiver mais familiarizado com as tendências desses produtos, também pode considerar o uso de alavancagem para aumentar os lucros.

O mercado nunca carece de oportunidades de investimento; uma alocação adequada pode nos permitir investir com mais facilidade, e encontrar os veículos de investimento adequados pode resultar em lucros mais altos e estáveis. Por exemplo, algumas pessoas têm prejuízos em investimentos em ações, mas conseguiram um crescimento estável dos fundos através da compra de fundos; outros conseguiram aumentar rapidamente sua riqueza através de produtos alavancados.

Em suma, diferentes métodos de investimento têm as suas características e estratégias de negociação adequadas. Antes de decidir começar, é importante esclarecer as suas necessidades e escolher os tipos de produtos de investimento e as estratégias que lhe convêm.

Após se familiarizar com estes veículos de investimento, escolher uma boa plataforma de negociação também é muito importante. Se você está pronto para investir em forex, índices, ações ou criptomoedas, a plataforma de negociação Gate oferece opções de negociação diversificadas. Além da negociação bidirecional, você também pode utilizar alavancagem para aumentar a eficiência do capital; a plataforma ainda oferece ferramentas como stop loss, take profit e trailing stop, ajudando você a gerenciar melhor o risco.