"Esquema Ponzi" nunca é uma fraude financeira que termina.

Uma técnica clássica de fraude que nasceu na década de 1920 ainda está em voga, visando nossa riqueza. Desde o golpista italiano Charles Ponzi, que deu nome ao "Esquema Ponzi", até as fraudes financeiras digitais modernas, essa prática maliciosa muda de forma, mas sua essência permanece a mesma.

Esquema Ponzi: O que é? Uma retrospectiva da sua história

Esquema Ponzi é uma técnica de fraude originada do imigrante italiano Charles Ponzi. Ela atrai investidores com palavras doces como "baixo risco e alto retorno", coletando fundos de pessoas comuns que não têm conhecimento sobre dinheiro. Na verdade, em vez de lucros oriundos de investimentos reais, apenas redistribui os fundos coletados de novos investidores como dividendos para investidores mais antigos. Se a entrada de novos fundos parar, o golpista foge com o dinheiro que coletou até então, e as vítimas perdem o dinheiro que ganharam com muito esforço.

Em 1903, o italiano Ponzi entrou ilegalmente nos Estados Unidos, vivendo enquanto trabalhava em diversos empregos como pintor e ajudante. Ele também cumpriu pena por crimes de falsificação no Canadá e por tráfico de pessoas em Atlanta. Envenenado pelo "Sonho Americano", Ponzi percebeu que a forma mais rápida de ganhar dinheiro era através das finanças.

Após a Primeira Guerra Mundial, em 1919, a economia mundial estava em estado de confusão. Aproveitando essa situação, Ponzi comprou vales postais europeus e anunciou que poderia lucrar ao vendê-los nos Estados Unidos, elaborando um complexo e de alto rendimento plano de investimento. Em apenas cerca de um ano, cerca de 40 mil cidadãos de Boston se lançaram nessa promessa de lucro. Muitos deles eram pessoas pobres sem conhecimentos financeiros, que investiram uma média de algumas centenas de dólares.

Se alguém tivesse um pouco de conhecimento financeiro, os problemas desse plano seriam claros. Na época, um determinado jornal financeiro apontou que os investimentos de Ponzi eram uma fraude e que era impossível lucrar com esse método. No entanto, enquanto Ponzi publicava artigos de refutação no jornal, ele preparou uma grande isca para enganar as pessoas. Ele prometeu um retorno de 50% em 45 dias. Assim que os primeiros "investidores" saborearam os frutos doces, os "investidores" subsequentes começaram a investir cegamente grandes quantias. Finalmente, em agosto de 1920, o esquema de Ponzi entrou em colapso, e ele foi condenado a cinco anos de prisão.

Exemplos modernos de Esquema Ponzi

Com o rápido desenvolvimento da economia e da internet, várias formas de Esquema Ponzi estão surgindo uma após a outra.

Caso de Fraude de Maid

O caso Madeoff é um exemplo típico do esquema Ponzi mais famoso e que durou mais tempo. Esta fraude durou 20 anos e só se revelou com a avalanche de pedidos de retirada de 7 mil milhões de dólares devido à crise financeira global de 2008.

Este foi um esquema de fraude elaborado por Bernard Madoff, um famoso corretor financeiro americano e ex-presidente da Nasdaq, e é o maior caso de fraude da história dos Estados Unidos. Ele infiltrou-se em um clube de judeus de alta classe, utilizando amigos, familiares e parceiros de negócios para desenvolver "linhas" e arrecadar 17,5 bilhões de dólares em investimentos de forma exponencial. Prometeu aos "investidores" um retorno estável e alto de 10% ao ano, vangloriando-se de que era fácil obter lucros tanto em mercados em alta quanto em mercados em baixa. No entanto, o que os clientes não sabiam era que esse bom desempenho baseava-se no capital que eles próprios haviam investido. Se alguém tentasse recuperar o capital, a fraude estava condenada a ser descoberta. Em 2009, Madoff foi condenado a 150 anos de prisão por fraude. O total estimado de perdas chega a 64,8 bilhões de dólares.

Fraude de criptomoedas PlusToken

A carteira PlusToken é chamada na internet de "o terceiro maior Esquema Ponzi da história". De acordo com um relatório da equipe de análise de blockchain Chainalysis, um grupo de golpistas que opera sob o nome PlusToken conseguiu roubar cerca de 2 bilhões de dólares em investimentos em ativos criptográficos fora da China, dos quais 185 milhões de dólares já foram vendidos.

Em junho de 2019, a carteira PlusToken deixou de fazer reembolsos, e o esquema Ponzi foi exposto. Este era um aplicativo promovido com a tecnologia blockchain, desenvolvido na China e no Sudeste Asiático. Prometia retornos de investimento de 6 a 18% ao mês, afirmando que esses retornos eram obtidos por meio de arbitragem de criptomoedas. No entanto, a carteira PlusToken era uma organização de marketing multinível disfarçada pelo conceito atraente de "blockchain". Durante mais de um ano de operação, enganou muitos "investidores" com conhecimento insuficiente sobre "blockchain", e quando não puderam mais retirar dinheiro da carteira e o serviço de atendimento ao cliente foi interrompido, as vítimas da fraude perceberam que seu dinheiro havia sido completamente perdido.

Como evitar um Esquema Ponzi?

Esquema Ponzi sempre engana as pessoas comuns com uma aparência glamourosa. No entanto, antes de escolher um plano de investimento, é possível avaliar algumas maneiras de evitar perdas.

1. Veja com desconfiança histórias de baixo risco e alto retorno

Quase todos os investimentos envolvem risco, e não existem investimentos que prometem um retorno de 100%. Se um investimento afirma ter um lucro contínuo de 1% ao dia ou 30% ao mês, é muito provável que seja um Esquema Ponzi. Não explicar os riscos, apesar de uma taxa de retorno de investimento tão alta, é claramente contrário às regras do investimento.

2. Não existem investimentos que garantam lucro e que tenham risco zero

Por exemplo, a Maidofu garante aos clientes um retorno de cerca de 10% ao ano e enfatiza que "o investimento sempre vence, sem perdas". No entanto, nenhum investimento está isento dos efeitos das flutuações econômicas, e garantir lucros contínuos de 100% ou manter a mesma taxa de rentabilidade é impossível.

3. Compreender os produtos de investimento e estratégias até certo ponto

Os projetos fraudulentos costumam estar envoltos em um manto de mistério, disfarçando sua complexidade. Eles fazem com que seus produtos e estratégias de investimento pareçam extremamente complexos e obscuros, mas, na realidade, os projetos que promovem avidamente carecem de um respaldo de produtos ou negócios reais.

4. Compreender completamente a situação do projeto

Normalmente, se os investidores não obtiverem respostas positivas ao perguntarem informações ao gerente do projeto ou se tentarem se esquivar por várias razões, devem ficar em alerta. Isso indica uma alta probabilidade de serem golpistas.

5. Pesquisar informações relevantes usando a internet

O esquema Ponzi está frequentemente associado a projetos ou investimentos que não estão legalmente registrados. É possível verificar a situação de registro da empresa do projeto e o capital social no site do sistema comercial. Se descobrir que o investimento não está registrado, pergunte imediatamente o motivo e utilize isso para avaliar a credibilidade do projeto.

6. Atenção à dificuldade de reembolso

Esta é uma grande característica de um Esquema Ponzi. São estabelecidos vários obstáculos para impedir os investidores de retirarem o seu dinheiro. Por exemplo, o aumento das taxas de retirada ou alterações arbitrárias nas regras de retirada.

7. Identificar o modelo de investimento

Esquema Ponzi é um modelo de investimento que prefere o estilo "pirâmide". É comum encontrar métodos em que entusiastas recrutam "linhas de baixo" ou "apresentadores" para obter comissões elevadas. Se as pessoas ao seu redor estiverem recomendando a participação em projetos dessa forma, você deve ficar alerta.

8. Consultar um especialista

Quando os investidores comuns têm dificuldade em avaliar um projeto, é aconselhável procurar a ajuda de empresas de consultoria especializadas e ouvir os conselhos de especialistas antes de tomar uma decisão.

9. Conhecer o fundo do projeto

Antes de investir, faça sua lição de casa adequadamente, entenda bem os fundadores do projeto e o histórico do projeto para não pisar em minas. Os fundadores de esquemas Ponzi geralmente possuem uma aura de "gênio" e se apresentam como seres divinos. Por exemplo, o fundador da 3M Mutual Finance, Sergey Mavrodi, se apresentou como uma figura "heroica" e enganou as massas.

10. "O mochi não cai do céu"

Os golpistas aproveitam a "profundidade do desejo" humano para convencer as vítimas, apresentando uma grande recompensa de retorno aos investidores. Portanto, ao investir, é importante manter a calma, controlar sempre os seus desejos e não esquecer de proteger seu limite.

O Esquema Ponzi tem sido embalado de várias formas pelos especuladores desde o seu surgimento, mas a essência permanece a mesma. Com características comuns de "baixo risco e alto retorno" e "ciclo vicioso", os golpistas atraem investidores com pouco ou nenhum conhecimento financeiro, enfatizando a ausência de riscos nos investimentos, prometendo altos retornos.

Gostaria que você sempre tivesse em mente a regra de investimento de que "risco e retorno são proporcionais" e que não esquecesse de manter uma atitude de cautela.