Introdução ao investimento em moeda estrangeira: como comprar moeda estrangeira, lucrar com a diferença de câmbio e guia de diversificação de ativos

A diferença entre compra e venda de moedas e transações forex

"Moeda estrangeira" e "Forex" são dois conceitos relacionados, mas diferentes. "Moeda estrangeira" refere-se às moedas de países que não as moedas nacionais e é uma forma de câmbio. No mercado de câmbio, os investidores prestam atenção principalmente às mudanças nas várias taxas de câmbio de moeda estrangeira para escolher moedas com valor de investimento. "Câmbio" é um ativo detido por um país expresso em moeda estrangeira e vários instrumentos de pagamento que podem ser utilizados para liquidação internacional, incluindo depósitos bancários, obrigações do Estado, etc., que podem ser utilizados quando o défice da balança de pagamentos.

forex交易包括：

1. Compra e venda de moeda estrangeira (notas e moedas)
2. Transação de comprovantes de pagamento em moeda estrangeira (títulos, certificados de depósito, certificados de poupança)
3. Negociação de títulos em moeda estrangeira (títulos do governo, títulos corporativos, ações)
4. Transação de outros ativos em moeda

forex principais usos:

1. Ferramentas de pagamento e instrumentos de crédito para comércio internacional e liquidação
2. Ajustar o excesso e a falta de fundos internacionais
3. Recursos internacionais importantes para a reserva nacional

A principal utilização das moedas estrangeiras é o pagamento de bens e a troca de moeda. Pode-se dizer: o comércio de forex abrange a compra e venda de moedas estrangeiras, enquanto a compra e venda de moedas estrangeiras é uma forma de comércio de forex.

Mecanismo de Ganhos em Investimentos em Moeda Estrangeira: Diferença de Câmbio e Diferença de Juros

As moedas estrangeiras, como um produto financeiro, podem ser vistas como obrigações sem data de vencimento e com taxas de juros variáveis, com os retornos de investimento provenientes de "diferença de câmbio e diferença de juros".

Diferença de câmbio refere-se à diferença de preço resultante das variações nas taxas de câmbio entre diferentes moedas e dos momentos de compra e venda.

Spread é a diferença entre as taxas de juro de referência dos diferentes países.

Por exemplo, se a taxa de juros de depósito a prazo em Taiwan for 2% e a taxa de juros de depósito a prazo nos Estados Unidos for 5%, essa diferença de 3% na taxa de juros é o lucro potencial.

No entanto, esses 3% de lucro não são garantidos. No comércio de forex, além de considerar o diferencial de taxa entre as moedas, é necessário lidar com o risco de flutuação das taxas de câmbio, para evitar a situação de 'ganhar no diferencial e perder na diferença de câmbio'.

Por exemplo, se 33 moeda for trocado por 1 dólar, devido à flutuação da taxa de câmbio, ao converter o dólar de volta para moeda, você só receberá 30 moeda, mesmo que tenha ganho 5% de juros em dólar, o total ainda pode resultar em perdas devido à volatilidade da taxa de câmbio.

Portanto, antes de começar a negociar forex, é necessário ter objetivos de investimento claros: se pretende buscar uma renda de diferença de juros mais alta durante o período de posse, ou se deseja lucrar com a diferença de preço a curto prazo. Ao mesmo tempo, uma avaliação completa dos riscos relevantes é essencial para formular uma estratégia de negociação mais completa.

Três principais maneiras de investir em moeda estrangeira: características e público-alvo

Em Taiwan, existem três principais formas de investir em forex: depósitos a prazo em moeda estrangeira, fundos em moeda estrangeira e negociação de margem em forex.

| Método de investimento | Depósito em moeda estrangeira | Fundos em moeda estrangeira | Margem de forex | Plataforma de negociação de moeda digital | |---------|---------|---------|----------|----------------| | Canais de investimento | Banco | Banco/CORRETORA/empresa de fundos | plataforma forex | plataforma de negociação de ativos digitais | | Alavancagem | Nenhuma | Baixa | Alta | Ajustável (0-100 vezes ) | | Potencial de Ganhos | Baixo | Médio | Alto | Alto | | Público-alvo | Iniciantes | Iniciantes&Veteranos | Investidores experientes | Investidores com alta tolerância ao risco | | Objetivo do investimento | Ganhar diferença de juros | Ganhar diferença de câmbio | Ganhar diferença de câmbio | Diversificação de ativos |

depósito a prazo em moeda estrangeira: baixo risco para ganhar spread de juros

Os novatos em forex devem começar com depósitos a prazo, que é a forma de investimento de baixo risco mais básica, tendo como principal objetivo obter os juros oferecidos pelos depósitos a prazo do banco.

Se já tiver uma conta em moeda estrangeira, pode depositar diretamente; se não tiver, deve primeiro abrir uma conta em moeda estrangeira no banco. Desde que tenha pelo menos 20 anos e traga os documentos relevantes, pode proceder com a abertura.

Características do investimento: A liquidez dos depósitos em moeda estrangeira é relativamente baixa. Se a taxa de câmbio atingir um nível ideal, mas o prazo do depósito ainda não tiver terminado, o resgate antecipado resultará na dedução de juros. Se apenas forem mantidos depósitos à vista, a taxa de juros será muito baixa, portanto, investidores com necessidades mais flexíveis podem considerar fundos de moeda.

fundo de moeda: ganhe flexivelmente com as diferenças de câmbio e dividendos

Os fundos em moeda estrangeira são ideais para investidores que precisam de flexibilidade na operação de fundos. Não há necessidade de contrato, podendo ser comprados e vendidos a qualquer momento, e os juros geralmente variam entre os juros de conta à ordem e os juros de depósito a prazo.

Os investidores podem investir diretamente em novas moedas, permitindo que a empresa de fundos faça a troca de forex em seu nome, com a principal receita proveniente de juros e diferenças de câmbio.

Tipos comuns de fundos de moeda:

1. Fundo de mercado monetário: como o fundo em dólares de Luxemburgo da UBS (, que investe em produtos relacionados ao dólar, com taxas de gestão e custódia de cerca de 0,5%, podendo ser adquirido através de bancos ou empresas de fundos.

2. ETF de moeda: como o ETF do índice do dólar da Yuanta )00682U(, que acompanha a tendência de preços do índice do dólar, com taxas de gestão e custódia de cerca de 0,6%, podendo ser adquirido através de corretoras ou empresas de fundos.

Para investidores com experiência em investimentos que desejam buscar retornos mais elevados, a negociação de margem forex pode ser mais adequada.

) forex margem negociação: alta alavancagem para lucrar com a diferença de câmbio

O principal objetivo do comércio de margem forex é ganhar com as diferenças de câmbio e não com juros. Devido à baixa volatilidade das moedas forex, normalmente utiliza-se uma alavancagem de 50 a 200 vezes.

Este tipo de negociação é semelhante à negociação de ações, exigindo a análise das tendências de preços das moedas (fundamentais ou técnicas), escolhendo o momento adequado para negociar. A diferença é que, a negociação de margem forex é mais flexível, podendo ser realizada 24 horas por dia, adotando o mecanismo de negociação T+0, e a barreira de entrada é baixa, sendo necessário apenas um pequeno montante de margem para negociar vários pares de moedas globalmente através de plataformas online.

Aviso de Risco: O trading com margem envolve risco de alavancagem, os investidores devem escolher razoavelmente o múltiplo de alavancagem, evitando usar alavancagem excessiva. A entidade reguladora australiana ASIC recomenda que o múltiplo de alavancagem para os principais pares de moedas forex deve ser inferior a 30 vezes. A escolha do momento de negociação também é muito importante, é melhor intervir no início da tendência, evitando movimentos de preço sem eficácia.

Por que deve investir em forex?

• Baixo limiar de investimento: O investimento em moedas estrangeiras é fácil de começar, as contas em moedas estrangeiras podem ser abertas em balcões bancários ou através de aplicativos, tornando o processo de abertura conveniente. Após abrir a conta, já é possível realizar compra e venda de moedas estrangeiras.

• Diversificação de Risco: Do ponto de vista da alocação de ativos, se todos os ativos forem avaliados em uma única moeda, enfrentará risco cambial. Quando a moeda nacional desvaloriza significativamente, pode levar à redução da riqueza, assim como a moeda da Ucrânia ###UAH( quase perdeu valor após o conflito entre a Rússia e a Ucrânia, e o rublo russo )RUB(, embora tenha taxa de câmbio, é difícil de trocar. Com base na consideração de diversificação de risco, alocar uma certa proporção de ativos em moeda estrangeira é uma decisão sábia.

• Alta transparência do mercado: As transações de moeda estrangeira são mais justas do que as transações de ações, pois os participantes vêm de todo o mundo, tornando difícil manipular a tendência de uma moeda, sendo, sob certo aspecto, mais justo do que o comércio de ações.

• Horário de negociação flexível: O mercado forex é um dos maiores mercados financeiros do mundo, oferecendo negociação 24 horas, permitindo que os investidores saiam de posições quando encontrarem preços desfavoráveis. Em comparação, o mercado de ações está limitado a horários de negociação fixos.

Classificação de moedas estrangeiras e pontos de investimento

Os taiwaneses gostam de investir em moeda estrangeira por várias razões, principalmente porque as taxas de juros em Taiwan têm estado historicamente baixas, enquanto as taxas de juros em moeda estrangeira são relativamente mais altas, criando diferença de taxa de juros entre a moeda local e a moeda estrangeira, atraindo investidores a trocar novos dólares de Taiwan por moeda estrangeira para obter essa diferença.

O Banco de Taiwan normalmente oferece 12 principais moedas forex para investimento, incluindo Dólar USD, Dólar Australiano AUD, Dólar Canadense CAD, Dólar de Hong Kong HKD, Libra Esterlina GBP, Franco Suíço CHF, Iene JPY, Euro EUR, Dólar Neozelandês NZD, Dólar de Singapura SGD, Rand Sul-Africano ZAR e Coroa Sueca SEK. Estas também são as moedas mais influentes do mundo.

Estas moedas estrangeiras podem ser divididas em quatro grandes categorias, dependendo dos principais fatores que influenciam a taxa de câmbio, e ao investir em diferentes tipos de moeda, é necessário prestar atenção a diferentes elementos:

) 1. moeda baseada em políticas

Moeda de política é a moeda cujo câmbio é principalmente influenciado por políticas, representada pelo dólar americano e pelo euro. A tendência dessas moedas está altamente relacionada com a política monetária dos bancos centrais, QE ou cortes de taxa de juros. Quando os bancos centrais implementam políticas de afrouxamento, o câmbio geralmente cai; quando implementam políticas de aperto, o câmbio frequentemente sobe. Ao investir nesse tipo de moeda, é necessário prestar especial atenção ao tempo e ao conteúdo das publicações das políticas dos bancos centrais.

2. moeda de segurança

Inclui principalmente o iene e o franco suíço. As características desses dois países são estabilidade econômica, desenvolvimento maduro e situação política estável, com os bancos centrais raramente ajustando as taxas de juros. Devido à baixa correlação com a economia global, quando a situação global é instável ou a economia piora, os investidores costumam comprar essas moedas como proteção, e até mesmo tomar emprestado essas moedas para arbitragem, esperando que a economia melhore para depois trocar de volta pela moeda local, ao mesmo tempo que lucram com a diferença de câmbio e a diferença de juros.

3. moeda tipo produto

Refere-se à moeda de países cuja principal fonte econômica é a exportação de grandes commodities, como o dólar australiano e o dólar canadense. Esses países exportam principalmente grandes commodities; quando os preços das commodities aumentam, outros países precisam de mais da moeda desse país para comprar a mesma quantidade de produtos, o que eleva a taxa de câmbio desse país, e vice-versa.

Por exemplo, a Austrália é o maior exportador de minério de ferro do mundo. Quando o preço do minério de ferro cai, a taxa de câmbio do dólar australiano ###AUD/USD( também se desvaloriza.

Entre 2021 e 2024, o preço do minério de ferro caiu e a taxa de câmbio do dólar australiano também diminuiu. Para iniciantes em forex, as moedas de commodities (como o dólar australiano) são mais fáceis de começar, pois suas flutuações de preço são mais fáceis de entender. Através de estratégias como negociação de tendências e day trading, os investidores podem obter lucros significativos no mercado de forex.

) 4. Moeda de mercados emergentes

Refere-se principalmente a moedas de regiões em desenvolvimento econômico, como o yuan chinês e o rand sul-africano. Esses países estão em uma fase de rápido desenvolvimento, e as taxas de juros geralmente são mais altas. O investimento nessas moedas visa principalmente obter altos spreads de juros. No entanto, devido ao ambiente político e econômico desses países poder não ser estável, os investidores devem estar atentos aos riscos decorrentes de mudanças nas políticas.

Investimento em moeda estrangeira e estratégia de alocação de ativos digitais

Com o desenvolvimento da tecnologia financeira, muitos investidores começaram a combinar investimentos em moeda estrangeira com a alocação de ativos digitais. As principais plataformas de negociação de ativos digitais já oferecem pares de negociação entre moedas estrangeiras e moedas digitais, permitindo que os investidores realizem uma alocação de ativos de forma mais flexível.

Vantagens da alocação de moeda estrangeira e ativos digitais：

1. Diversificar o risco de investimento: Ao alocar simultaneamente moeda fiduciária e ativos digitais, reduz-se o risco de uma única classe de ativos.
2. Aumentar a liquidez dos ativos: O mercado de ativos digitais funciona 24 horas por dia, aumentando a capacidade de alocação flexível dos ativos.
3. Hedge against inflation risk: Alguns ativos digitais podem servir como ferramentas para combater a inflação das moedas fiduciárias.

Sugestões de investimento:

• Os investidores novatos podem começar com depósitos a prazo de baixa risco em moedas estrangeiras, familiarizando-se com o funcionamento do mercado forex.
• Após adquirir alguma experiência, pode tentar fundos de moeda ou ETFs, aumentando o potencial de rendimento.
• Investidores com maior capacidade de risco podem considerar alocar parte dos fundos em plataformas de negociação profissionais para realizar operações de forex com margem.
• Criar um portfólio diversificado, alocando de forma razoável a proporção de moeda fiduciária e activos digitais.

Ao investir em moedas estrangeiras, deve-se compreender plenamente as políticas económicas de cada país, a tendência das taxas de juro e a dinâmica do mercado global, estabelecendo uma estratégia de investimento que se adeque à própria capacidade de tolerância ao risco, a fim de obter rendimentos estáveis no mercado financeiro internacional.

Gestão de Risco de Investimento em Moeda Estrangeira

Investir em moeda estrangeira tem muitas vantagens, mas também existem riscos que não podem ser ignorados. Estratégias eficazes de gestão de risco podem ajudar os investidores a evitar perdas significativas:

1. Controle de risco de taxa de câmbio: Defina pontos de stop loss razoáveis para evitar que flutuações acentuadas na taxa de câmbio resultem na diminuição dos ativos.
2. Diversificar as moedas de investimento: Não concentrar os fundos em uma única moeda, reduzindo o risco associado a mudanças nas políticas de um país específico.
3. Atenção aos indicadores econômicos: Acompanhe regularmente a divulgação de dados econômicos de diferentes países, incluindo PIB, taxa de emprego, taxa de inflação e outros indicadores-chave.
4. Uso moderado de alavancagem: especialmente em negociações de forex, controle